理財業(yè)務介紹0112-wenkub.com
2025-01-25 03:55 本頁面
【正文】 一月 217:24 上午 一月 2107:24January 24, 2023? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 07:24:1507:24:1507:24Sunday, January 24, 2023? 1知人者智，自知者明。 7:24:15 上午 7:24 上午 07:24:15一月 21? 楊柳散和風，青山澹吾慮。 24 一月 20237:24:15 上午 07:24:15一月 21? 1楚塞三湘接，荊門九派通。 07:24:1507:24:1507:241/24/2023 7:24:15 AM? 1成功就是日復一日那一點點小小努力的積累。 一月 217:24 上午 一月 2107:24January 24, 2023? 1行動出成果，工作出財富。 07:24:1507:24:1507:24Sunday, January 24, 2023? 1乍見翻疑夢，相悲各問年。謝 謝！? 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。發(fā)布地址：內網(wǎng) — 部門專欄五、定期走訪分行，開展專業(yè)培訓。 我們能做到的 …一、建立理財專員制度，各分行公司和零售條線各指定一名專員與總行金融市場部對口聯(lián)系，反饋分行一線信息，傳達總行管理要求。（三）營銷建議u外部篇營銷人員掌握了解相關理財專業(yè)知識，關注市場動態(tài)和同業(yè)情況。（二）目標市場的選擇與報價策略u報價策略一、個人目標客戶（一）普通客戶 —— 報價策略：常規(guī)發(fā)行產(chǎn)品近六個月日均存款超 5萬元客戶；近 1個月存款新增至 5萬元客戶；儲蓄國債存量客戶；定存到期要移戶的客戶；基金投資客戶；他行優(yōu)質客戶。（ 3）決策高效，原則上，重點客戶定制需求 3個工作日滿足，全行級 VIP客戶定制需求 2個工作日滿足。（存款投資化趨勢、負債表外化需求）滿足本行自身資產(chǎn)管理需求，調節(jié)自身資產(chǎn)、負債結構，優(yōu)化銀行資產(chǎn)負債表和監(jiān)管指標。起息運作（ 1）金融市場部根據(jù)銷售確認金額確定投資運作方案；（ 2）確認日日終，核心系統(tǒng)自動批量扣劃凍結的認購資金至內部募集專戶，存款資金轉化為理財資金；（ 3）執(zhí)行投資方案或指示信托公司進行相關操作，簽訂相關交易協(xié)議；（ 4）監(jiān)控資金清算（理財資金由內部募集專戶 —— 托管專戶 —— 信托保管專戶 —— 交易對手指定賬戶），操作環(huán)節(jié)較多，限當日完成。內部審批審批通道：第一層次：全新類研發(fā)審批， 由金融市場部制作全套開發(fā)資料提交業(yè)務發(fā)展與創(chuàng)新委員會審批；第二層次：發(fā)行計劃審批， 由金融市場部制作發(fā)行計劃提交相關部門會簽后由分管行長簽發(fā)；第三層次：發(fā)行計劃內具體產(chǎn)品發(fā)行， 由金融市場部根據(jù)理財需求制作審批表，提交行領導審批。? 申購日 、 贖回日 ： T2日至 T1日（二 ） 產(chǎn)品特色 重要時點安排周三開放T日...... 至 2023年申、贖T1日申、贖T2日（三 ）產(chǎn)品框架現(xiàn)金寶的集合版開放開放現(xiàn)金寶 1（ 7天或 14天）現(xiàn)金寶 2（ 7天或 14天）現(xiàn)金寶 n（ 7天或 14天）…...（四 ）銷售中注意的問題申購贖回問題開放日每周三，遇節(jié)假日情況撤單條款申購、贖回清算期不計利息申購、贖回申請表填寫收益支付問題按單期清算每單期的收益率由第一天 shibor定收益不計入本金 即將推出和正在研發(fā)的 產(chǎn)品u特定資產(chǎn)收益權投資類理財產(chǎn)品 上市公司股權收益權投資產(chǎn)品u組合投資類理財產(chǎn)品u收益分層型理財產(chǎn)品三、我行理財業(yè)務介紹（一）發(fā)展歷程（二）產(chǎn)品體系（三）內部流程管理架構董事會、高級管理層總行業(yè)務發(fā)展與創(chuàng)新委員會總行金融市場部分支行總行公司銀行部 總行零售銀行部確定理財業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險管理監(jiān)督檢查體系審批機構理財業(yè)務主管部門產(chǎn)品銷售管理部門 營銷客戶上報需求 上報需求匯集需求 匯集需求機構客戶的銷售管理 個人客戶的銷售管理 內部操作流程需求提出 —— 設計方案 —— 內部審批—— 監(jiān)管報備 —— 發(fā)行銷售 —— 起息運作—— 存續(xù)期管理 —— 兌付 —— 后評價需求 發(fā)起 渠道一：總行公司銀行部 /零售銀行部收集、整理本業(yè)務條線的理財產(chǎn)品需求，再向總行金融市場部提出理財需求。? 簽約日：指雙方簽署的合同中列明的簽約日期。? 產(chǎn)品成立：單期產(chǎn)品最終規(guī)模以銀行實際募集規(guī)模為準；徽商銀行有權根據(jù)約定的情形宣布產(chǎn)品不成立，并于 3個工作日內對凍結的認購資金解凍。? 交易申請書：指徽商銀行提供的、旨在為方便客戶申購、贖回、撤單等而設計的文件。 u 投資范圍 包括但不限于國債、政策性金融債、央行票據(jù)、企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)、債券回購、拆放同業(yè)、存放同業(yè)、銀行存款等，各品種投資比例為 0100%。 12月末， 年末前三天集中到期兌付由理財資金直接轉化為存款資金 13億元，理財存續(xù)余額 ，跨年發(fā)行的元旦專屬產(chǎn)品凍結資金達 。 《 評級模板 》 建議從 “ 本金兌付風險 ”“ 市場風險”“ 流動性風險 ”“ 匯率風險 ”“ 利率風險 ”“ 信用風險” 等考慮測評因素及風險系數(shù)。 （三） 《 中國銀監(jiān)會關于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關問題的通知 》 （銀監(jiān)發(fā)【 2023】 91號） 、高收益的理財產(chǎn)品變相高息攬儲；重點加強對一個月以內理財產(chǎn)品的合規(guī)管理； “ 成本可算、風險可控、信息充分披露原則 ” 產(chǎn)品不得銷售。 清理資產(chǎn)池，產(chǎn)品以債券和貨幣類為主 2023理財市場當前狀況– 銀行理財正成為利率市場化的 “ 預演 ” 的趨勢越來越明顯；– 信貸類在內的融資類理財產(chǎn)品受到嚴格限制；– 貸存比監(jiān)管考核制度促使銀行發(fā)行超短期理財產(chǎn)品以吸收存款；監(jiān)管新政下使得超短期產(chǎn)品基本暫停。資產(chǎn)出表忙20232023202321
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