中小企業(yè)融資及案例分析(編輯修改稿)
2025-02-08 00:49 本頁面
【文章內容簡介】 比較分析 渠道 優(yōu)點 難點 適應對象 銀行借款 利率相對固定 融資成本較低 需嚴格的抵押擔保；隱性成本；期限較短 大中型企業(yè) 股權資本 共擔風險，共享收益；獲得長期使用資金；無固定利息支出 原股東不愿讓新投資者共享超額利潤的惜股心態(tài) 大中型企業(yè) 中小企業(yè) 經營性融資 （關系融資） 上下游業(yè)務關聯(lián)方的相互支持；一般成本不高 有時以犧牲價格利益做為補償；期限不確定 各類良性持續(xù)運營的企業(yè) 銀行貸款審核可能關注的其他因素 ? 償還比率 =（稅后凈利 +折舊） /（利息費用 +分期還款） ? 利息保障倍數(shù) =息稅前利潤 / 當期利息支出 ? 抵押擔保安排 不動產抵押 動產抵押 存貨質押 應收帳款保理 第三方擔保 股權融資：商業(yè)計劃書的撰寫 ? 商業(yè)計劃書（融資計劃書）是融資方向資金提供方提交的書面文件 （獲的資金支持的敲門磚） ? 對出資人關心的內容和問題要詳細陳述 ? 力求客觀、中肯、清晰、簡明 ? 提供和發(fā)布商業(yè)計劃書時，為保障自己的權益（技術秘密、商業(yè)秘密等）可要求對方簽署保密承諾 商業(yè)計劃書的基本內容（ 1） ? （一）企業(yè)簡介 名稱、地址、聯(lián)系方式 成立時間、登記機關、注冊資本 主營業(yè)務 歷史沿革 股東構成（出資額、出資方式、股權比例） 商業(yè)計劃書的基本內容（ 2） ? （二）主營業(yè)務（產品或服務）的技術特征 技術來源 （自主研發(fā)、引進技術、合作開發(fā)、購買專利） 技術的先進性 （權威機構、主管部門鑒定意見、主要技 術指標比較） 實施產業(yè)化的可行性 （已經具備的生產條件， 政策支持、環(huán)境保護措施等 ） 技術壁壘 （知識產權保護措施：專利、專有技術、商業(yè)秘密） 持續(xù)保持技術領先的條件及優(yōu)勢 ? （三）市場潛力及占有策略 現(xiàn)實市場占有情況（局部、區(qū)域、全國市場占有率） 主要競爭者競爭力對比（質量、品牌、價格） 主要客戶群體 營銷渠道 銷售網絡 潛在的用戶群體 潛在市場前景 商業(yè)計劃書的基本內容（ 3） ? （四）管理 公司治理結構 組織管理架構圖 內部管理和控制制度 質量管理體系認證情況 （ ISO9000,14000。HACCP。GMP。GSP。GAP等） 主要高管人員介紹 董事長、總經理、財務總監(jiān)、技術負責人、營銷主管 知識背景、從業(yè)經歷、經驗、團隊合作精神、駕馭能力等等 商業(yè)計劃書的基本內容（ 4） ? （五）財務分析 以上談到的基礎財務數(shù)據(jù)和比例分析 （此略，內容與前述財務數(shù)據(jù)及比率分析相同） 新建項目：盈虧平衡分析 [盈虧平衡產量 =固定成本總餓 /（單價 單位可變成本） ]
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