工行國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資產(chǎn)品培訓(xùn)(編輯修改稿)
2025-02-07 23:10 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 融資結(jié)構(gòu)、近年來在我行及他行的融資情況167。 客戶與貿(mào)易伙伴的履約情況167。 審查申請(qǐng)人與上下游客戶的業(yè)務(wù)合作歷史記錄167。 同業(yè)對(duì)客戶的融資態(tài)度進(jìn)口押匯 －風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施167。 押匯發(fā)放后，關(guān)注客戶所屬行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)、產(chǎn)品國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)、客戶在行業(yè)的地位和競(jìng)爭(zhēng)力167。 需落實(shí)擔(dān)保的關(guān)注擔(dān)保人的資信情況信用證代付 －概念特點(diǎn)l 客戶信用證項(xiàng)下對(duì)外付款時(shí)，為解決資金周轉(zhuǎn)問題，我行自行（境外分行）代客戶先行對(duì)外付款，客戶到期歸還融資款l 與進(jìn)口信用證占用一個(gè)授信額度l 期限 120天③信用證通知⑤申請(qǐng)代付通知銀行① 合 同 商 談② 開立信用證⑦歸還代付款④ 交 單⑥ 付 款信用證代付信用證代付 －流程圖－流程圖出口商客戶信用證代付 －客戶提交資料l 代付協(xié)議l 信托收據(jù)信用證代付 －辦理手續(xù)lCM2023走流程（待定）l 我行代付 /發(fā)電文指示境外分行代付l 到期客戶歸還我行代付本息 /償付境外分行信用證代付 －準(zhǔn)入門檻l 所有規(guī)定均比照信用證項(xiàng)下進(jìn)口押匯信用證代付 －我行收入l 境外分行代付情況下 :中間業(yè)務(wù)收入LIBOR＋ X點(diǎn)信用證代付 －風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施216。審查貿(mào)易背景的真實(shí)性216?？蛻舻娜谫Y結(jié)構(gòu)、近年來在我行及他行的融資情況216?？蛻襞c貿(mào)易伙伴的履約情況216。審查申請(qǐng)人與上下游客戶的業(yè)務(wù)合作歷史記錄216。同業(yè)對(duì)客戶的融資態(tài)度案例l A公司與日本 B公司簽訂合同 100萬美元，約定以信用證方式結(jié)算。 ， 我行為 A公司開出 100萬美元的即期信用證。 A公司因貨物已經(jīng)到港但單據(jù)尚未寄到我行，向我行申請(qǐng)辦理提貨擔(dān)保。我行為其辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)。后， A公司向我行申請(qǐng)辦理期限 90天的進(jìn)口代付。案例l 報(bào)給客戶價(jià)格 LIBOR+l 向客戶收取利息1000000*%*90/360=17000 萬美元l 付給澳門分行本息 14125美元l 我行代付中間業(yè)務(wù)收入 2875美元l 我行總中間業(yè)務(wù)收入12023+200+(20+30+2875)*8=35600元人民幣案例 －我行收入l 開證手續(xù)費(fèi) (按 %)l 開證郵電費(fèi) 200元人民幣l 提貨擔(dān)保手續(xù)費(fèi) 300元人民幣l 付款電文費(fèi) 30美元l 審單費(fèi) 20美元案例l 報(bào)給客戶價(jià)格 LIBOR+l 向客戶收取利息1000000*%*90/360=17000 萬美元l 付給澳門分行本息 14125美元l 我行代付中間業(yè)務(wù)收入 2875美元l 我行總中間業(yè)務(wù)收入12023+200+(20+30+2875)*8=35600元人民幣提問托收業(yè)務(wù)融資產(chǎn)品l 進(jìn)口代收押匯l 出口托收押匯或貼現(xiàn)流程說明流程說明進(jìn)口商進(jìn)口商 代收行代收行托收行托收行出口商出口商合同合同提示單據(jù)提示單據(jù)付款付款 /承兌承兌索匯索匯216。 交單交單付款付款通知承兌通知承兌付款付款案例三：l C公司從美國(guó)進(jìn)口一批原材料，金額為500萬美元。合同約定通過 D/P托收方式結(jié)算。l 公司希望在收到單據(jù)時(shí)能通過銀行融資先行對(duì)外付款，憑單據(jù)提取貨物，等銷售帳款回籠后歸還銀行融資。C公司適用的融資產(chǎn)品：進(jìn)口代收押匯l 進(jìn)口代收業(yè)務(wù)項(xiàng)下應(yīng)付帳款到期日給與的融資l 解決客戶短期資金周轉(zhuǎn)問題l 融資款項(xiàng)用途明確（對(duì)外付款）進(jìn)口代收押匯 –業(yè)務(wù)提示l 客戶信用等級(jí)必須在 A級(jí)（含）以上；l 融資期限一般不超過 120天；可展期一次不超過 60天（含）；l 融資比例最高可達(dá) 100% ；l 融資單據(jù)包括運(yùn)輸單據(jù)；l 協(xié)議文本：進(jìn)口押匯申請(qǐng)書 +進(jìn)口押匯協(xié)議 +信托收據(jù)進(jìn)口代收押匯 －風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施l 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)– 虛假貿(mào)易背景風(fēng)險(xiǎn) – 融資到期進(jìn)口商不能按時(shí)足額還本付息風(fēng)險(xiǎn)l 控制措施 – 審查貿(mào)易背景真實(shí)性– 落實(shí)有效擔(dān)保– 加強(qiáng)對(duì)客戶物流和資金流的監(jiān)控業(yè)務(wù)參考資料l 《中國(guó)工商銀行進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)管理辦法（修訂）》（工銀發(fā) [2023] 84 號(hào)）l 《中國(guó)工商銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)信貸管理規(guī)定（修訂）》（工銀發(fā) [2023]129號(hào)）216。我行客戶我行客戶 付款人作為進(jìn)口商委托銀行付款人作為進(jìn)口商委托銀行將款項(xiàng)匯交給異地或境外收款人的一種將款項(xiàng)匯交給異地或境外收款人的一種委托銀行付款結(jié)算方式。委托銀行付款結(jié)算方式。 匯款匯款 T/T（（ 定義）定義）商業(yè)信用流程說明流程說明進(jìn)口商進(jìn)口商 進(jìn)口方銀行進(jìn)口方銀行出口方銀行出口方銀行出口商出口商合同合同216。 付款付款付款付款付款付款貨物貨物匯款業(yè)務(wù)融資產(chǎn)品匯款業(yè)務(wù)融資產(chǎn)品l 進(jìn)口 T/T融資l 出口發(fā)票融資案例一：l A公司是一家專營(yíng)進(jìn)口貿(mào)易的企業(yè)，進(jìn)口業(yè)務(wù)主要結(jié)算方式為貨到付款， 年進(jìn)口量為 1000萬美元左右。l 公司希望能通過銀行融資 ,在貨物收到時(shí)先行對(duì)外付款 ,等貨物銷售帳款回籠后歸還銀行融資。T/T融資 －業(yè)務(wù)提示l 客戶信用等級(jí)要求在 A級(jí)（含）以上l 客戶應(yīng)提 供貿(mào)易合同、商業(yè)發(fā)票、報(bào)關(guān)單等資料l 融資期限一般不超過 120（含）天，可展期一次最長(zhǎng) 不超過 60天（含）。l 融資比例：最高可達(dá) 100%l 協(xié)議文本：進(jìn)口 T/T融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書 +進(jìn)口 T/T融資協(xié)議T/T融資 －風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施l 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)– 虛假貿(mào)易背景風(fēng)險(xiǎn) – 融資到期進(jìn)口商不能按時(shí)足額還本付息風(fēng)險(xiǎn)l 控制措施 – 審查貿(mào)易背景真實(shí)性– 落實(shí)有效擔(dān)保– 加強(qiáng)對(duì)客戶物流和資金流的監(jiān)控業(yè)務(wù)參考資料l 《中國(guó)工商銀行進(jìn)口 T/T融資業(yè)務(wù)管理辦法》（工銀發(fā) [2023]136號(hào)）l 《中國(guó)工商銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)信貸管理規(guī)定（修訂）》（工銀發(fā) [2023]129號(hào)）A公司適用的融資產(chǎn)品： T/T融資l 客戶 貨到付款方式下銀行提供的融資l 解決客戶資金周轉(zhuǎn)問題l 融資款項(xiàng)用途明確（對(duì)外付款）進(jìn)口結(jié)算方式下的貿(mào)易融資產(chǎn)品上述業(yè)務(wù)的具體收益168。增加國(guó)際結(jié)算量： 1000萬美元168。匯款手續(xù)費(fèi)： 1000％＝ 1萬美元168。利息收入：假設(shè) LIBOR為 ％，融資期 限 90天168。融資利率 LIBOR+1168。1000％ 90/360＝ 提問企業(yè)出口業(yè)務(wù)概述談判簽約 組織生產(chǎn)收匯結(jié)匯發(fā)貨
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