工行國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資產(chǎn)品培訓(xùn)(參考版)
2025-01-22 23:10本頁(yè)面
【正文】 結(jié)售匯收益出口發(fā)票融資 － 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施l 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)– 貿(mào)易背景虛假– 進(jìn)口商拒付– 進(jìn)口商未按照指示將款項(xiàng)匯入我行指定賬戶(hù)l 風(fēng)險(xiǎn)控制措施– 核查借款人歷年結(jié)算記錄確認(rèn)應(yīng)收帳款回籠概率– 通過(guò)流程監(jiān)控加強(qiáng)貿(mào)易真實(shí)性核查– 設(shè)置監(jiān)管帳號(hào)加強(qiáng)回籠資金監(jiān)管– 應(yīng)收帳款到期日監(jiān)控和相關(guān)擔(dān)保措施 出口發(fā)票融資 － 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施l 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)– 貿(mào)易背景虛假– 進(jìn)口商拒付– 進(jìn)口商未按照指示將款項(xiàng)匯入我行指定賬戶(hù)l 風(fēng)險(xiǎn)控制措施– 核查借款人歷年結(jié)算記錄確認(rèn)應(yīng)收帳款回籠概率– 通過(guò)流程監(jiān)控加強(qiáng)貿(mào)易真實(shí)性核查– 設(shè)置監(jiān)管帳號(hào)加強(qiáng)回籠資金監(jiān)管– 應(yīng)收帳款到期日監(jiān)控和相關(guān)擔(dān)保措施 業(yè)務(wù)參考資料l 《中國(guó)工商銀行出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》（工銀發(fā) [2023]91號(hào)）l 《中國(guó)工商銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)信貸管理規(guī)定（修訂）》（工銀發(fā) [2023]129號(hào)）我行為出口企業(yè)提供的貿(mào)易融資產(chǎn)品我行收益 出口信用證業(yè)務(wù)l 收到一筆 100萬(wàn)美元的信用證收益：信用證通知費(fèi) 25美元 信用證議付費(fèi)用 ％－ 1250美元 結(jié)匯收入－ 1萬(wàn)元人民幣 如果辦理打包放款利率 LIBOR+1按 %90 天利息收入 15,750美元累計(jì)： 142,（形成部分對(duì)公存款）提問(wèn)感謝聆聽(tīng)感謝聆聽(tīng)演講完畢，謝謝觀看！。融資利率 LIBOR+100點(diǎn)168。發(fā)票融資手續(xù)費(fèi)： 500％＝ 168。B公司適用的融資產(chǎn)品：出口發(fā)票融資 客戶(hù)以 賒銷(xiāo)方式 備貨出運(yùn)后 ,將列明款項(xiàng)讓渡條款的商業(yè)發(fā)票以及其他商業(yè)單據(jù)提交我行，我行據(jù)此為客戶(hù)提供融資出口發(fā)票融資 －好處l 對(duì)出口商的好處– 提前收款，加速資金周轉(zhuǎn)– 提前辦理外匯結(jié)匯，鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn) 發(fā)票融資 業(yè)務(wù)受理 融資 幣種原則上是商業(yè)發(fā)票幣種 融資利率比照同檔次流動(dòng)資金貸款利率 同時(shí)收取發(fā)票融資手續(xù)費(fèi) 企業(yè)填寫(xiě)出口發(fā)票融資協(xié)議書(shū) 出口發(fā)票融資申請(qǐng)書(shū)上述業(yè)務(wù)的具體收益168。 匯款匯款 T/T（（ 定義）定義）商業(yè)信用匯款業(yè)務(wù)融資產(chǎn)品匯款業(yè)務(wù)融資產(chǎn)品l 進(jìn)口 T/T融資l 出口發(fā)票融資案例二：l B公司是一家專(zhuān)營(yíng)出口貿(mào)易的企業(yè)，出口業(yè)務(wù)主要結(jié)算方式為賒銷(xiāo) (OA) 60天，即貨物出運(yùn)后 60天才能收到貨款，年結(jié)算量在 500萬(wàn)美元左右。我行客戶(hù)我行客戶(hù) 付款人作為進(jìn)口商委托銀行付款人作為進(jìn)口商委托銀行將款項(xiàng)匯交給異地或境外收款人的一種將款項(xiàng)匯交給異地或境外收款人的一種委托銀行付款結(jié)算方式。l 公司希望能在出運(yùn)后提前收回款項(xiàng)辦理結(jié)匯， 60以后國(guó)外付款歸還銀行融資。 進(jìn)口方銀行（代收行）根據(jù)出口方銀進(jìn)口方銀行（代收行）根據(jù)出口方銀行（托收行）的委托，向進(jìn)口方（付款行（托收行）的委托，向進(jìn)口方（付款人）提示單據(jù)，并根據(jù)托收行的指示辦人）提示單據(jù)，并根據(jù)托收行的指示辦理付款交單理付款交單 (D/P)或承兌交單或承兌交單 (D/A)。我行所做福費(fèi)廷業(yè)務(wù)指遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下開(kāi)證行（保兌行）或承兌行已承兌前提下辦理的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。又稱(chēng)票據(jù)包買(mǎi)，指我行作為包買(mǎi)商無(wú)追索權(quán)地購(gòu)買(mǎi)或貼現(xiàn)遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下已承兌的應(yīng)收帳款或應(yīng)收票據(jù)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。申請(qǐng)金額： 開(kāi)證行發(fā)來(lái)承兌報(bào)文，到期日為 2023/11/2 我行辦理出口貼現(xiàn)貼現(xiàn)天數(shù)： 60＋ 3天貼現(xiàn)利率： % 利息： 客戶(hù)實(shí)得金額： =USD49,出口押匯 收益分析業(yè)務(wù)收益 比照同期同檔次外匯流動(dòng)資金貸款利率。信用證為不可撤銷(xiāo)的遠(yuǎn)期60天信用證，開(kāi)證行為 CITIBANK,NEW YORK。用途 幫助出口企業(yè)提前收回資金，加速資金周轉(zhuǎn)?！?申請(qǐng)人應(yīng)具備的條件：有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)限， 資信良好，在我行有長(zhǎng)期穩(wěn)定的出口業(yè)務(wù)，出口制單水平較高，在我行有流動(dòng)資金授信額度?！?融資便利：可解決客戶(hù)短期資金不足的問(wèn)題，順利實(shí)現(xiàn)貨物出口；減少資金占?jí)?，擴(kuò)大貿(mào)易機(jī)會(huì)。融資利率 LIBOR+1168。匯款手續(xù)費(fèi)： 1000％＝ 1萬(wàn)美元168。l 融資比例：最高可達(dá) 100%l 協(xié)議文本：進(jìn)口 T/T融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū) +進(jìn)口 T/T融資協(xié)議T/T融資 －風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施l 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)– 虛假貿(mào)易背景風(fēng)險(xiǎn) – 融資到期進(jìn)口商不能按時(shí)足額還本付息風(fēng)險(xiǎn)l 控制措施 – 審查貿(mào)易背景真實(shí)性– 落實(shí)有效擔(dān)保– 加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)物流和資金流的監(jiān)控業(yè)務(wù)參考資料l 《中國(guó)工商銀行進(jìn)口 T/T融資業(yè)務(wù)管理辦法》（工銀發(fā) [2023]136號(hào)）l 《中國(guó)工商銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)信貸管理規(guī)定（修訂）》（工銀發(fā) [2023]129號(hào)）A公司適用的融資產(chǎn)品： T/T融資l 客戶(hù) 貨到付款方式下銀行提供的融資l 解決客戶(hù)資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題l 融資款項(xiàng)用途明確（對(duì)外付款）進(jìn)口結(jié)算方式下的貿(mào)易融資產(chǎn)品上述業(yè)務(wù)的具體收益168。l 公司希望能通過(guò)銀行融資 ,在貨物收到時(shí)先行對(duì)外付款 ,等貨物銷(xiāo)售帳款回籠后歸還銀行融資。 匯款匯款 T/T（（ 定義）定義）商業(yè)信用流程說(shuō)明流程說(shuō)明進(jìn)口商進(jìn)口商 進(jìn)口方銀行進(jìn)口方銀行出口方銀行出口方銀行出口商出口商合同合同216。我行客戶(hù)我行客戶(hù) 付款人作為進(jìn)口商委托銀行付款人作為進(jìn)口商委托銀行將款項(xiàng)匯交給異地或境外收款人的一種將款項(xiàng)匯交給異地或境外收款人的一種委托銀行付款結(jié)算方式。l 公司希望在收到單據(jù)時(shí)能通過(guò)銀行融資先行對(duì)外付款，憑單據(jù)提取貨物，等銷(xiāo)售帳款回籠后歸還銀行融資。 交單交單付款付款通知承兌通知承兌付款付款案例三：l C公司從美國(guó)進(jìn)口一批原材料，金額為500萬(wàn)美元。后， A公司向我行申請(qǐng)辦理期限 90天的進(jìn)口代付。 A公司因貨物已經(jīng)到港但單據(jù)尚未寄到我行，向我行申請(qǐng)辦理提貨擔(dān)保。同業(yè)對(duì)客戶(hù)的融資態(tài)度案例l A公司與日本 B公司簽訂合同 100萬(wàn)美元，約定以信用證方式結(jié)算?？蛻?hù)與貿(mào)易伙伴的履約情況216。審查貿(mào)易背景的真實(shí)性216。 押匯發(fā)放后，關(guān)注客戶(hù)所屬行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)、產(chǎn)品國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)、客戶(hù)在行業(yè)的地位和競(jìng)爭(zhēng)力167。 審查申請(qǐng)人與上下游客戶(hù)的業(yè)務(wù)合作歷史記錄167。 客戶(hù)的融資結(jié)構(gòu)、近年來(lái)在我行及他行的融資情況167。l 我行駐外金融機(jī)構(gòu)l 低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)保證l 本外幣存款質(zhì)押l 交存 10
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1