工行國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資產(chǎn)品培訓(xùn)(已改無(wú)錯(cuò)字)
2023-02-08 23:10:57 本頁(yè)面
【正文】 出口商我行貿(mào)易融資產(chǎn)品結(jié)算方式 進(jìn)口 出口信用證授信開(kāi)證、信用證下進(jìn)口押匯、買(mǎi)方遠(yuǎn)期信用證、代付信用證項(xiàng)下出口押匯與貼現(xiàn)、福費(fèi)廷、打包貸款托收代收 代收項(xiàng)下進(jìn)口押匯 托收項(xiàng)下出口押匯與貼現(xiàn)、出口保理匯款 進(jìn)口 T/T融資 出口發(fā)票融資、出口保理信用證業(yè)務(wù) 出口信用證業(yè)務(wù)我行開(kāi)辦的出口信用證業(yè)務(wù) 信用證通知 審單議付 轉(zhuǎn)讓 結(jié)匯 及其項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 打包放款、出口押匯 /貼現(xiàn)、福費(fèi)廷出口信用證業(yè)務(wù)操作流程 簽訂貿(mào)易合同 向銀行交單并取得融資提示單據(jù)并付款或承兌發(fā)運(yùn)貨物向開(kāi)證行寄單 解付信用證款項(xiàng)開(kāi)出信用證付款或承兌客戶(hù)進(jìn)口出口信用證項(xiàng)下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)l 打包放款l 出口押匯l 福費(fèi)廷打包放款 概念◆ 概念：客戶(hù)（出口商）在貨物裝運(yùn)前，以國(guó)外開(kāi)來(lái)的信用證正本作為還款憑據(jù)和抵押品 ，向我行申請(qǐng)的融資，主要用于該信用證項(xiàng)下出口商品的進(jìn)貨、備料、生產(chǎn)及裝運(yùn)等。◆ 融資便利：可解決客戶(hù)短期資金不足的問(wèn)題，順利實(shí)現(xiàn)貨物出口；減少資金占?jí)?，擴(kuò)大貿(mào)易機(jī)會(huì)。打包放款受理?xiàng)l件及手續(xù)◆ 授信管理：需納入法人客戶(hù)統(tǒng)一授信管理，占用流動(dòng)資金授信額度?！?申請(qǐng)人應(yīng)具備的條件：有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)限， 資信良好，在我行有長(zhǎng)期穩(wěn)定的出口業(yè)務(wù)，出口制單水平較高，在我行有流動(dòng)資金授信額度。◆ 信用證開(kāi)證行是我行代理行◆ 信用證條款中無(wú)不利條款打包放款l 收益分析 增加國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量，提高結(jié)算業(yè)務(wù)同業(yè)占比 增進(jìn)與客戶(hù)關(guān)系，擴(kuò)大我行國(guó)際業(yè)務(wù)影響力 賺取收益（包括利息和中間業(yè)務(wù)收入）（ 2）打包放款申請(qǐng)（7）信用證付款（4）發(fā)運(yùn)貨物（ 1）開(kāi)出信用證（ 3）裝船前融資（ 5）交單議付（ 8）解付并扣收融資本息 （6）寄單索匯打包放款業(yè)務(wù)操作簡(jiǎn)圖客戶(hù)進(jìn)口（ 2）打包放款申請(qǐng)（7）信用證付款（4）發(fā)運(yùn)貨物（ 1）開(kāi)出信用證（ 3）裝船前融資（ 5）交單議付（ 8）解付并扣收融資本息 （6）寄單索匯打包放款業(yè)務(wù)操作簡(jiǎn)圖客戶(hù)進(jìn)口出口押匯概念 是指銀行對(duì)出口商交來(lái)的信用證項(xiàng)下單據(jù)，經(jīng)審核無(wú)誤后，向出口商預(yù)先支付信用證款項(xiàng)并取得該信用證項(xiàng)下所有單據(jù)及所附匯票，待單據(jù)及匯票到期后向開(kāi)證行索匯的一種出口融資行為 。用途 幫助出口企業(yè)提前收回資金，加速資金周轉(zhuǎn)。 好處：低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)不占用企業(yè)授信受理企業(yè)申請(qǐng)，出具低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)審批表連受理企業(yè)申請(qǐng)，出具低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)審批表連同企業(yè)提交的信用證項(xiàng)下單據(jù)上報(bào)結(jié)算同企業(yè)提交的信用證項(xiàng)下單據(jù)上報(bào)結(jié)算業(yè)務(wù)科審批業(yè)務(wù)科審批結(jié)算業(yè)務(wù)科審查開(kāi)證行額度是否充足、信用證結(jié)算業(yè)務(wù)科審查開(kāi)證行額度是否充足、信用證單據(jù)是否為符合單證一致、單單相符的即期單據(jù)是否為符合單證一致、單單相符的即期信用證或開(kāi)證行有效承兌的遠(yuǎn)期信用證信用證或開(kāi)證行有效承兌的遠(yuǎn)期信用證審批流程下載準(zhǔn)貸證向出口企業(yè)支付押匯審批流程下載準(zhǔn)貸證向出口企業(yè)支付押匯款項(xiàng)款項(xiàng)YN向開(kāi)證行寄單索匯向開(kāi)證行寄單索匯沖抵我行押匯款項(xiàng)沖抵我行押匯款項(xiàng)付款付款 拒付拒付向出口企業(yè)行使追索向出口企業(yè)行使追索有不符點(diǎn)的須開(kāi)證行接有不符點(diǎn)的須開(kāi)證行接受，開(kāi)證行額度不受，開(kāi)證行額度不足須向總行申請(qǐng)足須向總行申請(qǐng)出口押匯辦理流程l 出口押匯 有追索權(quán)地對(duì) 即期單據(jù)和遠(yuǎn)期未承兌票據(jù) /票據(jù)進(jìn)行的融資l 出口貼現(xiàn) 有追索權(quán)地對(duì) 已經(jīng)開(kāi)證 (保兌 )銀行承兌的遠(yuǎn)期票據(jù) /單據(jù) 進(jìn)行的融資產(chǎn)品特點(diǎn)l 押匯 /貼現(xiàn)金額：最高為出口單據(jù)金額的 100％押匯 /貼現(xiàn)l 押匯 /貼現(xiàn)幣種：一般為交單的外幣種類(lèi)l 押匯 /貼現(xiàn)期限 : 即期證 ：按預(yù)計(jì)正常收匯天數(shù)計(jì)（單據(jù)在途時(shí)間 +銀行工作時(shí)間 +資金回流清算時(shí)間） 遠(yuǎn)期證 ： 承兌到期日＋收匯資金回流時(shí)間，我行原則不超過(guò) 360天l 押匯 /貼現(xiàn)利率：按同期同檔次外幣流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行（LIBOR/HIBOR上浮一定點(diǎn)數(shù)）l 押匯 /貼現(xiàn)利息： 票面金額 X押匯押匯（貼現(xiàn)）貼現(xiàn)利率 X押匯（貼現(xiàn)）天數(shù) /360l 客戶(hù)融資金額 : 押匯（貼現(xiàn)）金額－押匯（貼現(xiàn)）利息－預(yù)扣境外銀行費(fèi)用l 還款來(lái)源： 以信用證項(xiàng)下出口收匯作為第一還款來(lái)源，多退少補(bǔ) 客戶(hù)也可用自有資金歸還出口押匯 /貼現(xiàn)業(yè)務(wù)納入授信管理l 低風(fēng)險(xiǎn)的出口押匯 /貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 占用代理行授信額度l 非低風(fēng)險(xiǎn)的出口押匯 /貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 企業(yè)授信額度 鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)－ 押匯資金可以結(jié)匯使用－鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)l 押匯 /貼現(xiàn)金額：最高為出口單據(jù)金額的 100％押匯 /貼現(xiàn)l 押匯 /貼現(xiàn)幣種：一般為交單的外幣種類(lèi)l 押匯 /貼現(xiàn)期限 : 即期證 ：按預(yù)計(jì)正常收匯天數(shù)計(jì)（單據(jù)在途時(shí)間 +銀行工作時(shí)間 +資金回流清算時(shí)間） 遠(yuǎn)期證 ： 承兌到期日＋收匯資金回流時(shí)間，我行原則不超過(guò) 360天l 押匯 /貼現(xiàn)利率：按同期同檔次外幣流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行（LIBOR/HIBOR上浮一定點(diǎn)數(shù)）l 押匯 /貼現(xiàn)利息： 票面金額 X押匯押匯（貼現(xiàn)）貼現(xiàn)利率 X押匯（貼現(xiàn)）天數(shù) /360l 客戶(hù)融資金額 : 押匯（貼現(xiàn)）金額－押匯（貼現(xiàn)）利息－預(yù)扣境外銀行費(fèi)用l 還款來(lái)源： 以信用證項(xiàng)下出口收匯作為第一還款來(lái)源，多退少補(bǔ) 客戶(hù)也可用自有資金歸還出口押匯 /貼現(xiàn)業(yè)務(wù)納入授信管理l 低風(fēng)險(xiǎn)的出口押匯 /貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 占用代理行授信額度l 非低風(fēng)險(xiǎn)的出口押匯 /貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 企業(yè)授信額度突破評(píng)級(jí)授信的限制 出口押匯 －如果單據(jù)相符且開(kāi)證行或保兌行等級(jí)符合我行規(guī)定，無(wú)須評(píng)級(jí)授信即可辦理出口押匯融資 出口貼現(xiàn) －遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下收到承兌電文且開(kāi)證行 /保兌行額度充足，無(wú)須評(píng)級(jí)授信即可辦理出口貼現(xiàn)融資 加快資金周轉(zhuǎn) 提前得到償付加快資金周轉(zhuǎn)速度增加當(dāng)期現(xiàn)金流入量，改善財(cái)務(wù)狀況，提供融資能力 鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)－ 押匯資金可以結(jié)匯使用－鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn) 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)－客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)－單據(jù)風(fēng)險(xiǎn)－銀行信用風(fēng)險(xiǎn)實(shí)例介紹ABC COMPANY出口一批電子產(chǎn)品到美國(guó)。信用證為不可撤銷(xiāo)的遠(yuǎn)期60天信用證，開(kāi)證行為 CITIB
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