準(zhǔn)貸記卡風(fēng)險管理操作規(guī)程培訓(xùn)教材2(編輯修改稿)
2025-02-07 22:17 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 71分 3萬元 AA 70≥得分 ≥66分 2萬元 A+ 65≥得分 ≥61分 A 60≥得分 ≥56分 1萬元 B 55≥得分 ≥51分 5千元 C 50≥得分 ≥45分 2千元 D 得分 45分 不得授信 調(diào)查處理流程 ? 填寫調(diào)查內(nèi)容 ? 登錄準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理系統(tǒng)（ ? 填寫建議額度信息、預(yù)借現(xiàn)金比例、代收付比例、卡透支期限、卡透支利率下浮、卡有效期等內(nèi)容 ? 填寫調(diào)查意見，可以打印《調(diào)查審查審批表》 ? 對于同意發(fā)卡的申請，提交審查崗進(jìn)行審查。對于資料不正確的申請，可退回錄入崗。經(jīng)調(diào)查不同意發(fā)卡的，可作拒絕申請 調(diào)查處理流程 ? 注意事項 ? 卡透支利率下浮默認(rèn)為 0，只允許惠農(nóng)信用卡下浮利率 ? 已選擇擔(dān)保方式的，不能再授予信用額度 ? 左邊的“信用額度”可以高于右邊系統(tǒng)計算出的“申請人信用額度”，但提交時系統(tǒng)會提示， 如確認(rèn)提交，則點擊 [確定 ]鍵，申請表將提交至審查崗處理；如需修改信用額度，點擊 [取消 ]鍵，返回至調(diào)查處理界面進(jìn)行修改。 申請?zhí)幚砹鞒? ? 審查環(huán)節(jié) 審查要素 主體資格審查 ? 申領(lǐng)人符合發(fā)卡對象要求 ? 保證人符合擔(dān)保條件 基本要素審查 資信狀況審查 支付能力審查 ? 申請人有關(guān)資料是否齊全 ? 擔(dān)保人有關(guān)資料是否齊全 ? 各環(huán)節(jié)手續(xù)是否齊備 ? 調(diào)查人員未說明申請人有不良信用記錄情況 ? 人行征信報告無惡意拖欠、欺詐等不良信用記錄 ? 抵押物僅限于申請人或申請人財產(chǎn)共有人的自有產(chǎn)權(quán)住宅或商鋪 ? 分析申請人職業(yè)背景、經(jīng)營管理能力和生產(chǎn)經(jīng)營情況等 ? 工薪申請人年齡與行業(yè)、職務(wù)、收入關(guān)系以及與地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況具有一定的合理性 ? 分析第一、第二 還款來源及還款能力 審查處理流程 ? 填寫審查內(nèi)容 ? 登錄準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理系統(tǒng)（ ? 填寫建議額度信息、預(yù)借現(xiàn)金比例、代收付比例、卡透支期限、卡透支利率下浮、卡有效期等內(nèi)容 ? 填寫審查意見，可以打印《調(diào)查審查審批表》 ? 對于同意發(fā)卡的申請，提交審批崗進(jìn)行審批。對于資料不正確的申請，可退回調(diào)查崗。 審查處理流程 ? 注意事項 ? 已選擇擔(dān)保方式的，系統(tǒng)不能再授予信用額度，左邊信用額度應(yīng)設(shè)為零，授信總額度不能超過最高擔(dān)保額度上限。 ? 左邊的“信用額度”可高于右邊系統(tǒng)計算出的“申請人信用額度”，但提交時系統(tǒng)會提示，如確認(rèn)提交，申請表將提交至審批崗處理；如需修改信用額度，點擊 [取消 ]鍵，返回至審查處理界面進(jìn)行修改。 ? 預(yù)借現(xiàn)金比例、代收付比例 ,不能超過系統(tǒng)設(shè)定最高比例。 ? 可對調(diào)查崗的浮動利率提出調(diào)整建議，但不能超過上級機(jī)構(gòu)設(shè)定上限。 審批處理流程 ? 審批環(huán)節(jié) ? 二級分行審批崗由二級分行獨立審批人或有權(quán)審批人擔(dān)任，承擔(dān)審批職責(zé)。根據(jù)調(diào)查、審查結(jié)論等因素審批準(zhǔn)貸記卡申請業(yè)務(wù)。審批崗只需依據(jù)電子申請資料進(jìn)行審批，須在 3個工作日完成審批。 ? 審批崗經(jīng)審查同意發(fā)卡的，在管理系統(tǒng)中錄入最終審批額度和審批意見后提交一級分行開卡。不同意發(fā)卡的，在管理系統(tǒng)中注明理由后，退回原審查崗。 申請?zhí)幚砹鞒? ? 發(fā)卡環(huán)節(jié) ? 在“準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理系統(tǒng)”中完成授信審批后，系統(tǒng)生成待開卡清單，由一級分行開卡人員通過批量開卡的方式實時提交 ABIS系統(tǒng)開卡。次日通過 ABIS系統(tǒng)接收文件后制卡。 ? 一級分行每天將制成卡直接郵寄到二級分行。 ? 發(fā)卡網(wǎng)點通知申領(lǐng)人到網(wǎng)點領(lǐng)取卡片，核實真實身份，同時辦理卡片激活啟用，由持卡人設(shè)置密碼。 換卡流程 ? 到期換卡 ? 系統(tǒng)到期自動換卡 ? 免擔(dān)保方式 ? 擔(dān)保方式 ? 客戶主動提出到期換卡 換卡流程 ? 換卡審核標(biāo)準(zhǔn) 發(fā)生以下情況的 ， 一般不允許換卡 ? 賬戶目前存在逾期透支 ， 經(jīng)催收仍未歸還的； ? 最近一年內(nèi)有 3次及以上催收后方才還款行為
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