對(duì)外保函業(yè)務(wù)講座(公司客戶(hù)經(jīng)理視頻培訓(xùn))091102(編輯修改稿)
2025-02-05 18:20 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 按照約定 。 ” ? 高院 2023年 11月 4日公布了 《 關(guān)于審理信用證糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》 ， 對(duì)跟單信用證統(tǒng)一慣例中的若干規(guī)則予以確認(rèn) ， 在國(guó)內(nèi)外引起較大反響 。 但該規(guī)定并不適用于備用信用證 。 1/22/2023 21 國(guó)際慣例 – URDG458簡(jiǎn)介 問(wèn)題 17： URDG458的基本特征是什么 ？ ? 并非強(qiáng)制性使用 。 凡符合規(guī)則第２條Ａ款要求的見(jiàn)索即付保函和符合第２條Ｃ款的反擔(dān)保函均可適用于ＵＲＤＧ 。 ? 適用于見(jiàn)索即付保函 ， 保函本身以書(shū)面形式出具并規(guī)定憑書(shū)面索賠付款 。 ? 優(yōu)先適用保函開(kāi)出行所在地法律 。 ? 預(yù)計(jì) 2023年發(fā)布新版本 758。 更加強(qiáng)調(diào)單據(jù)化和獨(dú)立性 。URDG 758能像 UCP600一樣成功嗎 ? 1/22/2023 22 國(guó)際慣例 – ISP98簡(jiǎn)介 問(wèn)題 18： ISP98的基本特征是什么？ ? １９９８年４月６日，美國(guó)國(guó)際金融服務(wù)協(xié)會(huì)、美國(guó)國(guó)際銀行法律與實(shí)務(wù)學(xué)會(huì)和國(guó)際商會(huì)銀行技術(shù)與實(shí)務(wù)委員會(huì)的共同努力下，ＩＳＰ９８ 終于公布，并已經(jīng)于１９９９年１月１日起實(shí)施。 ? 只有在明確注明依據(jù)ＩＳＰ９８開(kāi)立時(shí)，備用信用證方受ＩＳＰ９８管轄。 ? 一份備用信用證同時(shí)注明適用ＵＣＰ５００和ＩＳＰ９８時(shí)，ＩＳＰ９８優(yōu)先于ＵＣＰ５００。 ? 內(nèi)容詳實(shí)，略顯復(fù)雜，使用頻率不高。開(kāi)往香港的備用證更多地使用 UCP。 1/22/2023 23 國(guó)際慣例 – URDG458與 ISP98之比較 備用信用證 (ISP98) ? 法律： 援引國(guó)際商會(huì)頒布之國(guó)際慣例 ? 付款時(shí)間： 三到七個(gè)銀行工作日 ? 銀行償付安排： 有 ? 聯(lián)合開(kāi)證： 有 ? 通知行、保兌行 ：有 ? 不可抗力 ：無(wú) ? 單據(jù)要求 ：嚴(yán) 銀行保函 (URDG458) ? 法律： 援引當(dāng)?shù)胤?，且排它? ? 付款時(shí)間：無(wú)明確規(guī)定 ? 銀行償付安排： 無(wú) ? 聯(lián)合開(kāi)保函： 無(wú) ? 通知行、保兌行： 無(wú) ? 不可抗力 ：有 ? 單據(jù)要求 ：松 問(wèn)題 19： URDG458與 ISP98有哪些不同？ 1/22/2023 24 外管法規(guī) 概覽 問(wèn)題 20：與對(duì)外保函相關(guān)的主要外管政策有哪些？ 《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》 (2023年 8月份修訂 ) 《境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外保函管理辦法》（ 1996） 《境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外保函管理辦法實(shí)施細(xì)則》（ 1997） 《關(guān)于調(diào)整境內(nèi)銀行為境外企業(yè)提供融資性對(duì)外保函管理方式的 通知》（匯發(fā) [2023]61號(hào)） 1/22/2023 25 外管法規(guī) – 解讀 96年辦法 問(wèn)題 21：根據(jù)外管政策 ,銀行可以為虧損企業(yè)出具對(duì)外保函嗎 ？ 第 7條 擔(dān)保人不得為經(jīng)營(yíng)虧損企業(yè)提供對(duì)外保函 （ 經(jīng)營(yíng)虧損企業(yè)是 指該企業(yè)前三個(gè)財(cái)務(wù)年度合并財(cái)務(wù)報(bào)表顯示其利潤(rùn)為連續(xù)負(fù) 值 ） 。 是否應(yīng)將此問(wèn)題歸為商業(yè)問(wèn)題 ， 由銀行自行判斷 ？ 1/22/2023 26 外管法規(guī) – 解讀 97年細(xì)則 問(wèn)題 22：被擔(dān)保人可以是境外公司嗎 ？ 要符合哪些條件 ？ 被擔(dān)保人指境內(nèi)內(nèi)資企業(yè) 、 外商投資企業(yè)和境內(nèi)機(jī)構(gòu)在境外注冊(cè) 的全資附屬企業(yè)及中方參股的企業(yè) 。 被擔(dān)保人為境外機(jī)構(gòu)的 ， 應(yīng)當(dāng)符合下列條件：被擔(dān)保人為境外貿(mào)易型企業(yè)的 ， 其凈資產(chǎn) 與總資產(chǎn)的比例原則上不低于 10%；被擔(dān)保人為境外非貿(mào)易型 企業(yè)的 ， 其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不低于 15%。 被擔(dān)保人 不得為虧損企業(yè) 。 1/22/2023 27 外管法規(guī) – 解讀 97年細(xì)則（續(xù)） 問(wèn)題 23：對(duì)外保函履約時(shí)是否需要外管部門(mén)核準(zhǔn) ？ 第 40條 擔(dān)保人履行對(duì)外保函義務(wù) ， 應(yīng)當(dāng)經(jīng)所在地外匯局核準(zhǔn) 。 經(jīng) 營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)憑外匯局核準(zhǔn)件辦理對(duì)外擔(dān)保履約 項(xiàng)下的售匯及付匯手續(xù) 。 第 42條 未到外匯局辦理登記手續(xù)的對(duì)外保函 ， 其對(duì)外履約時(shí)外匯局 不批準(zhǔn)其購(gòu)匯及匯出 。 第 46條 境外被擔(dān)保人不得將擔(dān)保人為其債務(wù)擔(dān)保項(xiàng)下的資金調(diào)入境 內(nèi)使用 。 1/22/2023 28 行內(nèi)制度 – 概覽 問(wèn)題 24：行內(nèi)與對(duì)外保函相關(guān)的制度辦法有哪些？ 《擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法》（ 2023） 《內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)管理辦法修訂》（ 2023） 年初信貸業(yè)務(wù)授權(quán)（分類(lèi)管理） 中間業(yè)務(wù)收費(fèi)減免辦法及費(fèi)率表 考核辦法 經(jīng)濟(jì)資本、授信額度、信貸政策、會(huì)計(jì)核算 CM2023與 ISEE系統(tǒng) 1/22/2023 29 行內(nèi)制度 – 03年管理辦法 問(wèn)題 25： 03年 《 擔(dān)保管理辦法 》 的要點(diǎn)是什么 ？ 本外幣合一管理 。 備用證視同對(duì)外保函 。 符合總行規(guī)定的全額低風(fēng)險(xiǎn)反擔(dān)保業(yè)務(wù) ， 經(jīng)辦行可不受單筆審批權(quán)限的限制 。 融資類(lèi)對(duì)外保函與非融資類(lèi)對(duì)外保函分類(lèi)管理 。 保函的金額應(yīng)根據(jù)基礎(chǔ)合同金額的合理比例確定 。 不得辦理金額敞口的保函業(yè)務(wù)。 保函有效期應(yīng)根據(jù)基礎(chǔ)合同 （ 或主債務(wù) ） 的履行期限確定 ，原則上不得超過(guò) 5年 （ 含 ） 。 超過(guò) 5年的須報(bào)總行審批 。 不得辦理期限敞口的保函業(yè)務(wù) 。 需展期的 ， 視同新業(yè)務(wù)辦理 。 1/22/2023 30 行內(nèi)制度 – 年度信貸業(yè)務(wù)授權(quán) 問(wèn)題 26：年度信貸業(yè)務(wù)授權(quán)中對(duì)外保函相關(guān)的基本原則有哪些？ 融資類(lèi)保函與非融資類(lèi)保函分別授權(quán)，非融資類(lèi)保函再按
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