商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)03_負(fù)債業(yè)務(wù)及管理(編輯修改稿)
2025-02-01 13:10 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 易商 購買有價(jià)證券，并 在約定日期 以 約定價(jià)格 將有價(jià)證券 賣還給 一級(jí)交易商的交易行為。即，央行 主動(dòng)借出資金 (給商業(yè)銀行 )，獲取質(zhì)押債券 ， 目的主要是 向市場釋放流動(dòng)性， 當(dāng)然，也可以獲得利息收入。 逆回購 為 央行向市場上投放流動(dòng)性 的操作， 逆回購到期 則為 央行從市場收回流動(dòng)性 的操作。 正回購 是 現(xiàn)在賣 將來買回債券 ， 逆回購 是 現(xiàn)在買 將來賣出債券 。吉林大學(xué)珠海學(xué)院LOGO十、金融市場與金融工具 26 據(jù)新華社電 人民銀行于 2023年 12月 3日以利率 招標(biāo)方式 開展了180億元七天期逆回購操作 。鑒于當(dāng)日有 逆回購到期 320億元 ，則公開市場 實(shí)際凈回籠資金140億元 。山東工商學(xué)院LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)金融債券的種類v一般性金融債券 P92n 擔(dān)保債券和信用債券、固定利率債券和浮動(dòng)利率債券等v資本性金融債券 P93n 次級(jí)債、混合債、可轉(zhuǎn)債、可分離債v國際金融債券 P95n 外國金融債券、歐洲金融債券、平行金融債券山東工商學(xué)院LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)歐洲貨幣市場v 歐洲貨幣 是指在貨幣發(fā)行國境外流通的貨幣。v 歐洲貨幣市場 是指在貨幣發(fā)行國境外存儲(chǔ)和貸放該國貨幣的市場，目前，歐洲貨幣市場是國際金融市場的核心。 v 特點(diǎn)： 經(jīng)營自由 (不受利率管制 )，資金規(guī)模龐大，資金周轉(zhuǎn)極快，調(diào)度靈便，有獨(dú)特的利率體系，其經(jīng)營以銀行間交易為主。還可以逃避一些國家金融法規(guī)的管制。v 歐洲美元 (Eurodollar)是存放在美國以外銀行的不受美國政府法令限制的美元存款或是從這些銀行借到的美元貸款。28山東工商學(xué)院LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 29LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 30LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 31LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 32三、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 庫存現(xiàn)金 存款準(zhǔn)備金 存放同業(yè) 的款項(xiàng) 應(yīng)收款項(xiàng) (即浮存 ) 款 ★ 工商業(yè)貸款、不動(dòng)產(chǎn)貸款、消費(fèi)者貸款等 票據(jù)貸款 (即貼現(xiàn) ) 政府債券 (國庫券、國債 ) 其他有價(jià)證券 (如股票 )準(zhǔn)備金LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 33三、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)n 庫存現(xiàn)金： 商業(yè)銀行用于 應(yīng)付日常提存 的現(xiàn)金資產(chǎn)。n 法定存款準(zhǔn)備金： 又稱法定準(zhǔn)備金，存款準(zhǔn)備金，指商業(yè)銀行必須 將吸收存款按一定比率存入中央銀行的存款 .n 央行決定自 ，我國大型金融機(jī)構(gòu)和中小金融機(jī)構(gòu)分別執(zhí)行 %和 %的 (法定 )存款準(zhǔn)備金率 .n 超額準(zhǔn)備金： 指商業(yè)銀行及存款性金融機(jī)構(gòu)在中央銀行存款帳戶上的 實(shí)際準(zhǔn)備金超過法定準(zhǔn)備金的部分 。準(zhǔn)備金LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)圖 1 歷年我國金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率的變化LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 35三、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)n 存放同業(yè)款項(xiàng)： 即存放在其他金融機(jī)構(gòu)的存款，便于同業(yè)之間的結(jié)算收付和 開展代理業(yè)務(wù) 。n 應(yīng)收賬款： 也稱浮存。LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 36三、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 庫存現(xiàn)金 存款準(zhǔn)備金 存放同業(yè) 的款項(xiàng) 應(yīng)收款項(xiàng) (即浮存 ) 款 ★ 工商業(yè)貸款、不動(dòng)產(chǎn)貸款、消費(fèi)者貸款等 票據(jù)貸款 (即貼現(xiàn) ) 政府債券 (國庫券、國債 ) 其他有價(jià)證券 (如股票 )準(zhǔn)備金LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 37三、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 款 (商業(yè)銀行最重要的資金運(yùn)用業(yè)務(wù) )n 按貸款對(duì)象劃分：工商業(yè)貸款、不動(dòng)產(chǎn)貸款、消費(fèi)者貸款、同業(yè)貸款等 .n 票據(jù)貸款 ，也稱 貼現(xiàn)貸款 ，即 貼現(xiàn) ，指銀行應(yīng)客戶要求，買進(jìn)其未到期的票據(jù) .n 包括銀行本票、銀行匯票、國庫券和國債等有價(jià)證券。n 貼現(xiàn)過程中采用的利率稱為 貼現(xiàn)率 .LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 38三、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)n 目的： 滿足流動(dòng)性管理、增加投資收益、分散風(fēng)險(xiǎn) .n 投資工具 以各類 債券為主 ，尤其是政府債券 (國庫券、國債 )，此外，還包括股票及金融衍生品等。LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 39四、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)v1. 結(jié)算類業(yè)務(wù) ★ 同城結(jié)算 (代理收付款業(yè)務(wù) ) 異地結(jié)算v2. 代理類業(yè)務(wù) ★ 代理融通業(yè)務(wù) 代理行業(yè)務(wù)v3. 銀行卡業(yè)務(wù)v4. 信托業(yè)務(wù)v5. 租賃業(yè)務(wù)LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 40四、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)v1. 結(jié)算類業(yè)務(wù) (主要方式：支票結(jié)算 )v(1) 同城結(jié)算：n 若收付雙方在同一銀行開戶，則由自動(dòng)轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)完成 .n 若收付雙方不在同一銀行開戶，則各家銀行代表每天 集中交換票據(jù) ，相互抵消后，僅就 凈差額 用現(xiàn)金支付或由中央銀行轉(zhuǎn)賬。v(2) 異地結(jié)算：n 匯兌業(yè)務(wù)： 銀行代理客戶
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