可疑交易識別分析方法--反洗錢業(yè)務系列講座(編輯修改稿)
2025-01-31 10:46 本頁面
【文章內容簡介】 、城市商業(yè)銀行、農信社。n 2023年 10月，證券期貨業(yè)、保險業(yè)開始報送大額和可疑交易數(shù)據(jù)。n 目前，已覆蓋銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)、其他金融機構（信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司）。n 今年，預計支付清算組織（如銀聯(lián)、第三方支付）將納入 。數(shù)據(jù)接收進程工作動態(tài)n 從錢到人、從人到人、從人到案，從案到案，不斷延伸。n 效率、保密具有獨特優(yōu)勢。n 隨著數(shù)據(jù)、名單的不斷增加，發(fā)揮的作用越來越大。n 發(fā)揮的作用不囿于反洗錢。主要作用n 防衛(wèi)性可疑交易報告量巨大。自動抽取痕跡。n 報告要素缺失嚴重。尤其是交易對手信息。n 不能按要求完成補正。及時性、完整性。n 報告及時性有待提高。時效性要求。n 可疑程度標記失真。很多 “ 重點 ” 可疑報告價值不高。數(shù)據(jù)質量主要問題n 影響分析結果的準確性。誤導下一階段工作。n 很多總量分析無法進行。副產(chǎn)品的缺失。n 降低分析效率。分析成本的提高。n 割裂資金鏈。調查、偵查成本的提高。對分析的影響n 上報機構、發(fā)現(xiàn)可疑交易的網(wǎng)點、主要對象 n 開戶人基本情況 姓名，性別，出生日期，身份證號碼，身份證地址，開戶日期，戶名，開戶網(wǎng)點，賬號，賬戶狀態(tài)等。如果有的話，開戶人職業(yè)，相關企業(yè)簡介。 n 可疑交易基本情況：概述方式介紹可疑交易。n 可疑交易特征分析。為什么認為可疑？此部分極為重要。n 綜述。結論，有助于快速閱讀。需要哪些主要信息？ 一、基本情況 ?。ㄒ唬┛蛻羯矸菪畔⑶闆r 李某，女， 1970年 3月 15日生，身份證號：xxxxxx197003150345，身份證地址： A市 XX區(qū) XX路 XXX小區(qū) 1號樓 2單元 3層。其身份經(jīng)公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查結果正常。聯(lián)系電話： 139xxxx1234。職業(yè)： A市 XX有限公司法人（見營業(yè)執(zhí)照）；根據(jù)我行資料顯示其另一身份為 A市 x區(qū) xxx街道辦事處清潔員（見該單位公益性崗位人員 2023年 2月份工資表）。另據(jù)我行員工反映該人自稱長期從事期貨交易。 （ 詳見附件 ）一份可疑交易報告（節(jié)選）可疑交易的識別、分析與報告n 時間上的先后關系。n 從多到少，從少到精。n 人工參與程度逐步加強。n 與報告者所處位置緊密相關。n 識別（懷疑），分析（論據(jù)），報告（行文）。聯(lián)系與區(qū)別n 法律、法規(guī)的要求n 風險控制的需要（制裁、處罰、信譽、信用、操作等）n 提高自身競爭力的需要必要性與重要性n 熟悉相關法律、法規(guī)n 做好客戶盡職調查（應從源頭抓起）n 建立相關管理制度并嚴格執(zhí)行n IT與人工相結合，兩者不可偏廢n 與監(jiān)管機構持續(xù)互動n 名單庫的重要性n 學習與培訓如何提高？n 反洗錢的重要性認識不足n 未做好識別可疑交易的基礎性工作n 人工分析投入明顯不足n 沒有從真正意義上將反洗錢與風控相結合n 未認真抓好電腦系統(tǒng)的開發(fā)存在的主要問題n 支付機構應按照客戶的特點或者交易的屬性，并考慮地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分客戶風險等級，并在持續(xù)關注的基礎上，適時調整風險等級。n 對本機構風險等級最高的客戶，支付機構應當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其交易活動的監(jiān)測分析。n 在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，支付機構應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經(jīng)營活動、交易情況。 反洗錢與風控相結合許多條款的風控理念n主動分析根據(jù)名單預警、關聯(lián)，可疑交易指標與模型的抽取等切
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