銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)介紹(編輯修改稿)
2025-01-31 02:29 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ,按有關(guān)程序進(jìn)行追償。 44 貿(mào)易融資 出口產(chǎn)品 裝運(yùn)前 裝運(yùn)后 TT押匯 即期信用 證押匯 遠(yuǎn)期信用 證貼現(xiàn) 出口托 收押匯 出口信保 押匯 訂單押匯 福費(fèi)廷 打包放款 45 五、打包放款 定義： 打包放款是指出口商收到境外開(kāi)來(lái)的信用證，出口商在采購(gòu)這筆信用證有關(guān)的出口商品或生產(chǎn)出口商品時(shí)，資金出現(xiàn)短缺， 用該筆信用證作為抵押，向銀行申請(qǐng)本、外幣流動(dòng)資金貸款，用于出口貨物進(jìn)行加工、包裝及運(yùn)輸過(guò)程出現(xiàn)的資金缺口 。 46 信用證僅僅是一個(gè)要約 （ OFFER） ， 在受益人向開(kāi)證行交單時(shí) ， 才能構(gòu)成受益人對(duì)開(kāi)證行要約的接受 （ ACCEPTANCE） 。在開(kāi)證行和受益人之間才能存在有約束力的法律義務(wù) 。 47 打包放款的條件 申請(qǐng)打包放款的出口商 ， 應(yīng)是信用證的受益人 。 信用證應(yīng)是 不可撤銷(xiāo)的跟單信用證 ，開(kāi)證行應(yīng)該是具有實(shí)力的大銀行。 信用證條款應(yīng)該與所簽訂的合同基本相符 。 48 打包放款的注意事項(xiàng) 提供擔(dān)保，或提供抵押物。 出口的貨物應(yīng)該屬于出口商所經(jīng)營(yíng)的范圍。 信用證開(kāi)出的國(guó)家的政局穩(wěn)定 。 如果信用證指定了議付行 ， 該筆打包放款應(yīng)該在議付行辦理 。 信用證類(lèi)型不能為：可撤銷(xiāo)信用證 、 可轉(zhuǎn)讓信用證 、 備用信用證 、 付款信用證等 。 遠(yuǎn)期信用證不能超過(guò) 90天 。 49 金額和期限 最高金額為信用證金額的 80%。 期限不超過(guò)信用證有效期后的 15天 ， 一般為三個(gè)月 ， 最長(zhǎng)不超過(guò)半年 。 展期：當(dāng)信用證出現(xiàn)修改最后裝船期 、 信用證有效期時(shí) ， 出口商不能按照原有的時(shí)間將單據(jù)交到銀行那里 ， 出口商應(yīng)在貸款到期前十個(gè)工作日向銀行申請(qǐng)展期 。 50 打包放款我行操作模式 支行提供正本信用證給國(guó)際業(yè)務(wù)部 國(guó)際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)審查信用證條款，出具意見(jiàn)書(shū) 支行憑打包放款信用證審查意見(jiàn)書(shū)及其他貸款材料報(bào)信貸業(yè)務(wù)處審批 51 不利于信用證打包的情況 轉(zhuǎn)讓信用證 非全套提單 軟條款 52 定義 轉(zhuǎn)讓信用證 指 受益人 （ 第一受益人 ） 請(qǐng)求議付的銀行 （ 轉(zhuǎn)讓行 ） 將信用證的全部或部分一次性轉(zhuǎn)讓給一個(gè)或多個(gè)受益人 （ 第二受益人 ） 使用的信用證 。 53 轉(zhuǎn)讓信用證在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中應(yīng)用較多，主要原因：一是進(jìn)出口商簽約訂單數(shù)量較大，出口商（第一受益人）本身無(wú)足夠的貨源，為順利裝貨須從其他廠家尋找貨源；二是隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以賺取傭金和中間差價(jià)的非生產(chǎn)型貿(mào)易公司越來(lái)越多，而他們多與生產(chǎn)商（第二受益人）存在多年的合作關(guān)系。 54 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： 可轉(zhuǎn)讓信用證一般須替換發(fā)票 ， 在替換發(fā)票的過(guò)程中 ， 如果第一受益人提交單據(jù)存在不符點(diǎn) ， 就存在開(kāi)證行拒付的風(fēng)險(xiǎn) ， 而此風(fēng)險(xiǎn)是第二受益人不可控的因素 。 轉(zhuǎn)讓信用證中的轉(zhuǎn)讓行是不承擔(dān)付款責(zé)任的 ，轉(zhuǎn)讓行只有在收到開(kāi)證行的款項(xiàng)后 ， 才會(huì)付款給第二受益人 。 55 2/3提單 交銀行議付的提單 只是全套提單中的 2份。也就是說(shuō)正本提單為一式三份，其中 2/3正本提單交由銀行議付， 1/3正本提單直接由受益人 (出口商 )寄開(kāi)證申請(qǐng)人（進(jìn)口商）。 56 海運(yùn)提單（ OCEAN BILL OF LADING） 簡(jiǎn)稱(chēng)提單（ B/L）， 是承運(yùn)人或其代理人應(yīng)托運(yùn)人的要求所簽發(fā)的貨物收據(jù)，證明承運(yùn)人已按提單所列內(nèi)容收到貨物；是一種 貨物所有權(quán)的憑證 。 提單就是貨物的象征 。船貨抵達(dá)目的港后， 提單持有人可以憑提單提貨 。 57 正本提單是指提單上有承運(yùn)人、船長(zhǎng)或其代理人簽名蓋章并注明簽發(fā)日期的提單。正本提單一般簽發(fā)一式兩份或三份，憑其中的任何一份提貨后，其余的即作廢 58 也就是說(shuō) ， 本證的開(kāi)證申請(qǐng)人在不贖單的情況下 ， 可憑 1/3提單直接提貨 ， 一旦提貨 ， 銀行掌握的 2/3正本提單作廢 ， 即議付銀行不掌握貨權(quán) 。 而且存在開(kāi)證行和開(kāi)證申請(qǐng)人以單證不符為由拒絕付款的可能性 ， 致使受益人有可能錢(qián)貨全部落空 。 59 軟條款 軟條款在信用證中常這樣使用：申請(qǐng)人不發(fā)出檢驗(yàn)證明書(shū)或收貨單據(jù)，單據(jù)就會(huì)出現(xiàn)不符點(diǎn)，但能否發(fā)出證明書(shū)的權(quán)利掌握在申請(qǐng)人的自己手里，即申請(qǐng)人可以自己制造不符點(diǎn)。還有“ 更軟條件 ” ，比如 “ 申請(qǐng)人的簽字要求銀行核對(duì) ” 。或者以收貨人的貨物收據(jù)為議付的主要單據(jù)?；蛘呤芤嫒吮仨毺峤挥砷_(kāi)證申請(qǐng)人簽署的商檢證明。當(dāng)然還有其他一些軟條款。開(kāi)證申請(qǐng)人或貨物的買(mǎi)方利用信用證條款中的漏洞對(duì)受益人進(jìn)行欺詐并導(dǎo)致后者無(wú)法獲得信用證 60 軟條款 項(xiàng)下款項(xiàng)是常有的事。但是從嚴(yán)格意義來(lái)講，軟條款信用證并不是信用證欺詐的一種。因?yàn)樾庞米C欺詐是以單據(jù)和信用證的條件或條款嚴(yán)格相符為前提的。而軟條款信用證欺詐則是在信用證中規(guī)定一些特殊條款導(dǎo)致受益人無(wú)法獲得信用證項(xiàng)下款項(xiàng)。其理由恰好就是信用證受益人提交的單據(jù)和信用證的條件或條款不相符，從而使受益人無(wú)法獲得信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)。 61 信用證中常見(jiàn)軟條款 或開(kāi)證人授權(quán)的人出具和簽署 ， 其印鑒應(yīng)由開(kāi)證行證實(shí)方可議付的條款等等 。 2. 檢驗(yàn)證由進(jìn)口商出具和簽署并由受益人會(huì)簽 。 同時(shí) ， 其印鑒應(yīng)與通知行持有的記錄相符 。 62 信用證中常見(jiàn)軟條款 3. 檢驗(yàn)證由某某出具并簽署，他們的印鑒必須由通知行證實(shí)。 4. 貨運(yùn)收據(jù)由進(jìn)口商或進(jìn)口商授權(quán)的人出具并簽署 ， 其印鑒必須與開(kāi)證行的檔案記錄相符 。 63 信用證中常見(jiàn)軟條款 5. 由進(jìn)口商授權(quán)人出具并手簽的貨運(yùn)收據(jù) 。其印鑒必須符合信用證開(kāi)證行的票據(jù)中心的記錄 。 6. 由進(jìn)口商授權(quán)人出具并簽署的貨運(yùn)收據(jù) ，其印鑒必須符合開(kāi)證行持有的記錄 。 64 貿(mào)易融資
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1