銀行貿易融資業(yè)務介紹(編輯修改稿)
2025-01-31 02:29 本頁面
【文章內容簡介】 ,按有關程序進行追償。 44 貿易融資 出口產(chǎn)品 裝運前 裝運后 TT押匯 即期信用 證押匯 遠期信用 證貼現(xiàn) 出口托 收押匯 出口信保 押匯 訂單押匯 福費廷 打包放款 45 五、打包放款 定義： 打包放款是指出口商收到境外開來的信用證，出口商在采購這筆信用證有關的出口商品或生產(chǎn)出口商品時，資金出現(xiàn)短缺， 用該筆信用證作為抵押，向銀行申請本、外幣流動資金貸款，用于出口貨物進行加工、包裝及運輸過程出現(xiàn)的資金缺口 。 46 信用證僅僅是一個要約 （ OFFER） ， 在受益人向開證行交單時 ， 才能構成受益人對開證行要約的接受 （ ACCEPTANCE） 。在開證行和受益人之間才能存在有約束力的法律義務 。 47 打包放款的條件 申請打包放款的出口商 ， 應是信用證的受益人 。 信用證應是 不可撤銷的跟單信用證 ，開證行應該是具有實力的大銀行。 信用證條款應該與所簽訂的合同基本相符 。 48 打包放款的注意事項 提供擔保，或提供抵押物。 出口的貨物應該屬于出口商所經(jīng)營的范圍。 信用證開出的國家的政局穩(wěn)定 。 如果信用證指定了議付行 ， 該筆打包放款應該在議付行辦理 。 信用證類型不能為：可撤銷信用證 、 可轉讓信用證 、 備用信用證 、 付款信用證等 。 遠期信用證不能超過 90天 。 49 金額和期限 最高金額為信用證金額的 80%。 期限不超過信用證有效期后的 15天 ， 一般為三個月 ， 最長不超過半年 。 展期：當信用證出現(xiàn)修改最后裝船期 、 信用證有效期時 ， 出口商不能按照原有的時間將單據(jù)交到銀行那里 ， 出口商應在貸款到期前十個工作日向銀行申請展期 。 50 打包放款我行操作模式 支行提供正本信用證給國際業(yè)務部 國際業(yè)務部負責審查信用證條款，出具意見書 支行憑打包放款信用證審查意見書及其他貸款材料報信貸業(yè)務處審批 51 不利于信用證打包的情況 轉讓信用證 非全套提單 軟條款 52 定義 轉讓信用證 指 受益人 （ 第一受益人 ） 請求議付的銀行 （ 轉讓行 ） 將信用證的全部或部分一次性轉讓給一個或多個受益人 （ 第二受益人 ） 使用的信用證 。 53 轉讓信用證在實際業(yè)務操作中應用較多，主要原因：一是進出口商簽約訂單數(shù)量較大，出口商（第一受益人）本身無足夠的貨源，為順利裝貨須從其他廠家尋找貨源；二是隨著經(jīng)濟的發(fā)展，以賺取傭金和中間差價的非生產(chǎn)型貿易公司越來越多，而他們多與生產(chǎn)商（第二受益人）存在多年的合作關系。 54 風險點： 可轉讓信用證一般須替換發(fā)票 ， 在替換發(fā)票的過程中 ， 如果第一受益人提交單據(jù)存在不符點 ， 就存在開證行拒付的風險 ， 而此風險是第二受益人不可控的因素 。 轉讓信用證中的轉讓行是不承擔付款責任的 ，轉讓行只有在收到開證行的款項后 ， 才會付款給第二受益人 。 55 2/3提單 交銀行議付的提單 只是全套提單中的 2份。也就是說正本提單為一式三份，其中 2/3正本提單交由銀行議付， 1/3正本提單直接由受益人 (出口商 )寄開證申請人（進口商）。 56 海運提單（ OCEAN BILL OF LADING） 簡稱提單（ B/L）， 是承運人或其代理人應托運人的要求所簽發(fā)的貨物收據(jù)，證明承運人已按提單所列內容收到貨物；是一種 貨物所有權的憑證 。 提單就是貨物的象征 。船貨抵達目的港后， 提單持有人可以憑提單提貨 。 57 正本提單是指提單上有承運人、船長或其代理人簽名蓋章并注明簽發(fā)日期的提單。正本提單一般簽發(fā)一式兩份或三份，憑其中的任何一份提貨后，其余的即作廢 58 也就是說 ， 本證的開證申請人在不贖單的情況下 ， 可憑 1/3提單直接提貨 ， 一旦提貨 ， 銀行掌握的 2/3正本提單作廢 ， 即議付銀行不掌握貨權 。 而且存在開證行和開證申請人以單證不符為由拒絕付款的可能性 ， 致使受益人有可能錢貨全部落空 。 59 軟條款 軟條款在信用證中常這樣使用：申請人不發(fā)出檢驗證明書或收貨單據(jù)，單據(jù)就會出現(xiàn)不符點，但能否發(fā)出證明書的權利掌握在申請人的自己手里，即申請人可以自己制造不符點。還有“ 更軟條件 ” ，比如 “ 申請人的簽字要求銀行核對 ” 。或者以收貨人的貨物收據(jù)為議付的主要單據(jù)?；蛘呤芤嫒吮仨毺峤挥砷_證申請人簽署的商檢證明。當然還有其他一些軟條款。開證申請人或貨物的買方利用信用證條款中的漏洞對受益人進行欺詐并導致后者無法獲得信用證 60 軟條款 項下款項是常有的事。但是從嚴格意義來講，軟條款信用證并不是信用證欺詐的一種。因為信用證欺詐是以單據(jù)和信用證的條件或條款嚴格相符為前提的。而軟條款信用證欺詐則是在信用證中規(guī)定一些特殊條款導致受益人無法獲得信用證項下款項。其理由恰好就是信用證受益人提交的單據(jù)和信用證的條件或條款不相符，從而使受益人無法獲得信用證項下的款項。 61 信用證中常見軟條款 或開證人授權的人出具和簽署 ， 其印鑒應由開證行證實方可議付的條款等等 。 2. 檢驗證由進口商出具和簽署并由受益人會簽 。 同時 ， 其印鑒應與通知行持有的記錄相符 。 62 信用證中常見軟條款 3. 檢驗證由某某出具并簽署，他們的印鑒必須由通知行證實。 4. 貨運收據(jù)由進口商或進口商授權的人出具并簽署 ， 其印鑒必須與開證行的檔案記錄相符 。 63 信用證中常見軟條款 5. 由進口商授權人出具并手簽的貨運收據(jù) 。其印鑒必須符合信用證開證行的票據(jù)中心的記錄 。 6. 由進口商授權人出具并簽署的貨運收據(jù) ，其印鑒必須符合開證行持有的記錄 。 64 貿易融資
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