金融消費者保護(hù)(編輯修改稿)
2025-01-28 05:35 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 同消費者保障與維持金融市場的國際競爭地位的整體利益息息相關(guān)，該法例給予了消費者全面的保障，明確規(guī)定金融服務(wù)管理署（ FSA)負(fù)責(zé)監(jiān)管各項金融服務(wù)，同時設(shè)立單一申訴專員和賠償計劃架構(gòu)，為金融服務(wù)消費者提供進(jìn)一步保障。 ? 2023年 6月 FSA啟動了公平對待消費者項目，要求各金融機(jī)構(gòu)在推銷金融產(chǎn)品時都要保證高度透明； 2023年 5月發(fā)布了《關(guān)于金融服務(wù)投訴指引》，詳細(xì)說明消費者可對金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)或產(chǎn)品投訴的情形以及消費者不能或沒有理由向金融機(jī)構(gòu)投訴的主要情形； 2023 年 10月出臺了新的金融機(jī)構(gòu)《業(yè)務(wù)原則》，總共 11條原則中涉及消費者權(quán)益保護(hù)的就有 5條。 ? 英國主要銀行及房屋貸款協(xié)會公會都同意遵守屬于行業(yè)自律性規(guī)則的《銀行業(yè)守則》，包含銀行業(yè)須做出承諾的主要事項，確保提供的一切產(chǎn)品與服務(wù)符合本守則。為確保守則的貫徹執(zhí)行，銀行業(yè)守則標(biāo)準(zhǔn)委員會有權(quán)采取警告、譴責(zé)等方式警戒沒有遵守該守則的機(jī)構(gòu)。 （二）以立法為先導(dǎo)的美國金融消費者保護(hù) ? 國關(guān)于金融消費者保護(hù)的法律體系比較完善，自上世紀(jì) 60年代以來出臺了一系列以保護(hù)消費者權(quán)益為主旨的金融立法，如《誠實信貸法》、《公平信貸報告法》、《信貸機(jī)會公平法》、《住宅貸款信息披露法》、《金融隱私權(quán)法》、《據(jù)實披露存款資料法》等，并將執(zhí)行這些法律的職責(zé)指派給金融監(jiān)管當(dāng)局 ? 為應(yīng)對次貸危機(jī)引起的金融動蕩、恢復(fù)金融市場信心等問題， 2023年 3月美國財政部對金融監(jiān)管體制進(jìn)行了大規(guī)模改革，旨在增強美國資本市場的競爭力，保護(hù)美國消費者利益和維護(hù)市場穩(wěn)定。奧巴馬政府 2023年 6月提出的全面整改金融體系監(jiān)管機(jī)制計劃中特別成立了金融服務(wù)監(jiān)管委員會，以監(jiān)視系統(tǒng)性風(fēng)險。 2023年 9月成立的美國消費者金融保護(hù)局，作為金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)視器負(fù)責(zé)實施美國有史以來最嚴(yán)厲的金融保護(hù)措施，形成了面向金融消費者的強有力的監(jiān)管構(gòu)架。 （三）其他國家和國際組織的經(jīng)驗 ? 2023年 6月加拿大出臺了一系列有關(guān)金融消費者保護(hù)的法律法規(guī)，包括《銀行法》、《存款保險公司法》、《信托和貸款公司法》、《合作信用協(xié)會法》和《金融消費者管理局法》、《銀行營運守則》、《儲蓄互助社營運守則》、《電子基金轉(zhuǎn)移營運守則》等，并由專門的機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)立法負(fù)責(zé)消費者的保護(hù)和權(quán)益維護(hù)問題。 ? 基于金融消費的特殊性，經(jīng)合組織 (OECD)2023年 7月發(fā)布了《有關(guān)金融消費者教育問題的若干建議》，對其成員國和非成員國金融機(jī)構(gòu)在金融消費者教育工作方面提出若干原則和具體建議，旨在通過必要的金融教育提高金融消費者對金融產(chǎn)品及風(fēng)險的理解認(rèn)識能力，通過提供有關(guān)金融信息、指導(dǎo)或客觀咨詢來提高消費者辨別金融風(fēng)險并把握金融投資機(jī)會的技能和信心，了解在出現(xiàn)問題時尋求救助的方式和途徑，促使消費者能采取其他有效手段提高其金融財富的安全性。 七、加強金融監(jiān)管促進(jìn)金融消費者權(quán)益的保護(hù) ? （一）提高監(jiān)管的剛性約束 ? 盡管針對金融機(jī)構(gòu)披露信息不充分、不公平交易、甚至故意隱瞞和欺詐等損害消費者權(quán)益的問題，金融監(jiān)管部門及相關(guān)組織等先后制定了很多政策措施，但總體而言缺乏強制性，剛性
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