金融消費者保護(編輯修改稿)
2025-01-28 05:35 本頁面
【文章內容簡介】 同消費者保障與維持金融市場的國際競爭地位的整體利益息息相關，該法例給予了消費者全面的保障，明確規(guī)定金融服務管理署（ FSA)負責監(jiān)管各項金融服務，同時設立單一申訴專員和賠償計劃架構，為金融服務消費者提供進一步保障。 ? 2023年 6月 FSA啟動了公平對待消費者項目，要求各金融機構在推銷金融產品時都要保證高度透明； 2023年 5月發(fā)布了《關于金融服務投訴指引》，詳細說明消費者可對金融機構的服務或產品投訴的情形以及消費者不能或沒有理由向金融機構投訴的主要情形； 2023 年 10月出臺了新的金融機構《業(yè)務原則》，總共 11條原則中涉及消費者權益保護的就有 5條。 ? 英國主要銀行及房屋貸款協(xié)會公會都同意遵守屬于行業(yè)自律性規(guī)則的《銀行業(yè)守則》，包含銀行業(yè)須做出承諾的主要事項，確保提供的一切產品與服務符合本守則。為確保守則的貫徹執(zhí)行，銀行業(yè)守則標準委員會有權采取警告、譴責等方式警戒沒有遵守該守則的機構。 （二）以立法為先導的美國金融消費者保護 ? 國關于金融消費者保護的法律體系比較完善，自上世紀 60年代以來出臺了一系列以保護消費者權益為主旨的金融立法，如《誠實信貸法》、《公平信貸報告法》、《信貸機會公平法》、《住宅貸款信息披露法》、《金融隱私權法》、《據(jù)實披露存款資料法》等，并將執(zhí)行這些法律的職責指派給金融監(jiān)管當局 ? 為應對次貸危機引起的金融動蕩、恢復金融市場信心等問題， 2023年 3月美國財政部對金融監(jiān)管體制進行了大規(guī)模改革，旨在增強美國資本市場的競爭力，保護美國消費者利益和維護市場穩(wěn)定。奧巴馬政府 2023年 6月提出的全面整改金融體系監(jiān)管機制計劃中特別成立了金融服務監(jiān)管委員會，以監(jiān)視系統(tǒng)性風險。 2023年 9月成立的美國消費者金融保護局，作為金融機構的監(jiān)視器負責實施美國有史以來最嚴厲的金融保護措施，形成了面向金融消費者的強有力的監(jiān)管構架。 （三）其他國家和國際組織的經(jīng)驗 ? 2023年 6月加拿大出臺了一系列有關金融消費者保護的法律法規(guī)，包括《銀行法》、《存款保險公司法》、《信托和貸款公司法》、《合作信用協(xié)會法》和《金融消費者管理局法》、《銀行營運守則》、《儲蓄互助社營運守則》、《電子基金轉移營運守則》等，并由專門的機構依據(jù)相關立法負責消費者的保護和權益維護問題。 ? 基于金融消費的特殊性，經(jīng)合組織 (OECD)2023年 7月發(fā)布了《有關金融消費者教育問題的若干建議》，對其成員國和非成員國金融機構在金融消費者教育工作方面提出若干原則和具體建議，旨在通過必要的金融教育提高金融消費者對金融產品及風險的理解認識能力，通過提供有關金融信息、指導或客觀咨詢來提高消費者辨別金融風險并把握金融投資機會的技能和信心，了解在出現(xiàn)問題時尋求救助的方式和途徑，促使消費者能采取其他有效手段提高其金融財富的安全性。 七、加強金融監(jiān)管促進金融消費者權益的保護 ? （一）提高監(jiān)管的剛性約束 ? 盡管針對金融機構披露信息不充分、不公平交易、甚至故意隱瞞和欺詐等損害消費者權益的問題，金融監(jiān)管部門及相關組織等先后制定了很多政策措施，但總體而言缺乏強制性，剛性
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