某銀行業(yè)分析與展望(編輯修改稿)
2025-01-22 17:15 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 業(yè)往來支出 付息資產(chǎn)平均余額 *100% ?兩家上市銀行的付息資產(chǎn)平均利率均低于國有商業(yè)銀行，這表明新興商業(yè)銀行在吸收資金來源上，采用了較為靈活的手段，定期和長期存款等付出利息較高的金融商品在銀行的資金來源中所占比例不大 ?從生息資產(chǎn)平均利率可以看出，建行和深發(fā)展做的比較好，其贏利能力較強 ?中行在業(yè)務(wù)的開展上，靈活性較差。由于其主要經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)，在國內(nèi)外匯融資又不普遍，因此中行的兩個數(shù)值之間差額不大 增強銀行業(yè)務(wù)靈活性的方法主要有兩種 建立新分支機構(gòu) 中小型的商業(yè)銀行都集中在幾個大城市，一些有潛力的地區(qū)未得到有效的開發(fā)，中小商業(yè)銀行在這些地區(qū)開設(shè)分支機構(gòu)是增強銀行業(yè)務(wù)靈活性的一個途徑 金融創(chuàng)新 金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新：增加存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)的服務(wù)對象和服務(wù)種類，積極開拓信用證業(yè)務(wù)、外匯寶業(yè)務(wù)和基金托管業(yè)務(wù)等中間業(yè)務(wù) 技術(shù)創(chuàng)新：利用現(xiàn)代通信技術(shù)進行交 易，招商銀行的網(wǎng)上業(yè)務(wù)使其成為利 潤和資產(chǎn)成長最快的商業(yè)銀行 國有商業(yè)銀行的資金來源具有壟斷性 新興商業(yè)銀行和外資銀行只能聯(lián)合其他 銀行向大客戶提供銀行服務(wù)或競爭中小客戶 大客戶 中小客戶 國有商業(yè)銀行壟 斷人民幣業(yè)務(wù)市 場，資源充足 外資銀行的人民 幣業(yè)務(wù)規(guī)模有限 中小銀行的人民 幣業(yè)務(wù)規(guī)模小 競爭 與大銀行聯(lián)手 與大銀行聯(lián)手 競爭中小客戶 我國部分商業(yè)銀行客戶定位戰(zhàn)略 工行 競爭優(yōu)質(zhì)客戶 光大 建行 農(nóng)行 中行 民生 客戶定位不很明確 大行業(yè)、大客戶 支持優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和優(yōu)良客戶 存款立行、信貸上大企業(yè) 民營企業(yè) ?國有商業(yè)銀行的客戶定位基本上是以大客戶、優(yōu)質(zhì)客戶為中心， 但是對大客戶的衡量標(biāo)準(zhǔn)各有迥異，沒有一個具體的、科學(xué)的衡 量標(biāo)準(zhǔn) ?中小銀行沒有明確的客戶定位，銀行對客戶風(fēng)險的控制沒有清晰 的衡量標(biāo)準(zhǔn)，因此不良資產(chǎn)也大幅上升 我國部分商業(yè)銀行區(qū)域戰(zhàn)略 工行 工行 工行 工行 突出大中城市 優(yōu)先發(fā)展大中城市 城市化 農(nóng)村、小城鎮(zhèn) 中小商業(yè)銀行 以大中城市為中心 區(qū)域戰(zhàn)略直接關(guān)系銀行的戰(zhàn)略布局，一般在執(zhí)行區(qū)域戰(zhàn)略時，分析該地區(qū)的業(yè)務(wù)潛力和優(yōu)勢條件，計算在該地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)的投資收益率，測算所提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)的市場占有率 ?各家商業(yè)銀行的區(qū)域戰(zhàn)略是以經(jīng)濟較為發(fā)達的大、中城市為自己的目標(biāo)區(qū)域。 大城市分行經(jīng)濟效益比較突出， 1999年工行上海分行的利潤達到了 30億元， 占整個工行利潤的 % ?個大銀行的目標(biāo)市場的一致性使個銀行在該地區(qū)的競爭趨于白熱化。由于競 爭激烈，大中城市的銀行業(yè)務(wù)利潤率呈下降趨勢，銀行應(yīng)更多層次的開發(fā)市場 我國商業(yè)銀行的科技戰(zhàn)略 科技戰(zhàn)略的實施是以計算機為核心和主體的電子化、網(wǎng)絡(luò)化為銀行的主攻方向。目前我國的商業(yè)銀行主要在兩大方面著手實施科技戰(zhàn)略： 一 局域網(wǎng)和廣域網(wǎng)的建設(shè)。國有商業(yè)銀行由于系統(tǒng)龐大，在網(wǎng)絡(luò)建設(shè)上發(fā)展緩慢，而新興商業(yè)銀行則發(fā)展迅速 二 銀行卡業(yè)務(wù)的推廣。四大國有商業(yè)銀行的銀行卡業(yè)務(wù)具有一定的壟斷地位 24101002003004001995 1997 1999光大銀行和招商銀行的短期儲蓄存款對比光大銀行招商銀行光大銀行和招商銀行在 機構(gòu)設(shè)置和人員規(guī)模上 都很相近，但由于光大 在科技投入上遠落后于 招商銀行，使得光大在 存款吸收力度上，落后 于招行 （億元） 我國商業(yè)銀行的人才戰(zhàn)略定位很不明確 ?人員缺乏流動性 ?一般行政人員多且待遇高，市場營銷人員少 ?缺乏吸引人才的機制 國內(nèi)銀行人事制度上 存在的問題 外資銀行進入中國后 主要吸引四類人才 ?業(yè)務(wù)骨干（有業(yè)務(wù)關(guān)系和社會關(guān)系） ?駐外機構(gòu)的歸國人員 ?熟悉國際結(jié)算的專業(yè)人才 ?中高層管理人員 I. 中國銀行業(yè)簡況 II. 中國銀行業(yè)的特征 III. 商業(yè)銀行的競爭分析 IV. 中國銀行業(yè)存在的問題 V.
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