保險規(guī)劃-制定方案(編輯修改稿)
2025-01-18 22:37 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 和新型保證續(xù)保型哪個更劃算？ 保證續(xù)保型保險更好些。 制定方案 ? 三、制定意外傷害保險規(guī)劃方案 每個人都有可能面臨意外，所以意外傷害保險是每個人或家庭必不可少的選擇險種。 意外傷害保險的特點是保費低、保障高。保險期限多為一年，且有 180天的殘疾鑒定期。 意外傷害保險的主要險種有： （ 1）、意外傷害（殘疾）保險； （ 2）、意外傷害醫(yī)療保險； （ 3）、意外傷害補貼保險。 制定方案 ? 四、制定家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃方案 家庭財產(chǎn)綜合險的保險責任 （ 1）房屋及附屬設(shè)備 （ 2）室內(nèi)財產(chǎn)及室內(nèi)裝潢 家庭財產(chǎn)附加險的保險責任 （ 1）盜搶險 （ 2）管道破裂及水漬保險 （ 3）家用電器用電安全保險 （ 4）現(xiàn)金首飾盜搶保險 （ 5）第三者責任保險 制定方案 ? 五、制定保險規(guī)劃方案的注意事項 怎樣選擇價廉而適合的保險 ①要購買必需的保險產(chǎn)品 保險產(chǎn)品占家庭金融資產(chǎn)的 15%25%為宜，意外和健康保險是必需的。 ②要進行適當?shù)漠a(chǎn)品組合 產(chǎn)品組合會使保障費用更低。 ③要對市場上的同類產(chǎn)品進行比較 尋找自己最需要的才是最適合的。 ④要研究保險合同中的條款 ⑤選擇信譽好、經(jīng)營好、服務(wù)好公司產(chǎn)品 制定方案 ? 五、制定保險規(guī)劃方案的注意事項 選擇保險公司應(yīng)該考慮的因素 保險產(chǎn)品的非價格因素包括： ①保險公司的償付能力 選擇實力雄厚、經(jīng)營穩(wěn)健、管理規(guī)范的公司。 ②保險公司的服務(wù)質(zhì)量 ③保險公司的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò) ④保險公司的民調(diào)評價 ⑤保險公司的經(jīng)營特長 選擇公司比選擇產(chǎn)品更為重要。 制定方案 ? 五、制定保險規(guī)劃方案的注意事項 獲取保險理財信息的方法 保險公司披露業(yè)績信息的載體有： ①報紙等公眾媒體； ②保險公司的營業(yè)網(wǎng)點或代銷網(wǎng)點； ③業(yè)績報告書； ④客戶咨詢服務(wù)電話。 投資連結(jié)保險每周公布一次業(yè)績； 萬能壽險每月公布一次業(yè)績； 分紅保險每年公布一次業(yè)績。 制定方案 ? 六、人身保險規(guī)劃中的有關(guān)條款 保護投保人的條款 （ 1）完整合同條款 （ 2）不可抗條款 （ 3）寬限期條款 （ 4）不喪失價值條款 （ 5）復(fù)效條款 ①提供可保性證明 ②繳納過期保險費 （ 6）年齡或性別誤告條款 （ 7）續(xù)保條款 制定方案 ? 六、人身保險規(guī)劃中的有關(guān)條款 保護投保險公司的條款 （ 1）自殺條款（兩年內(nèi)自殺不賠） （ 2）延遲條款（ 6個月） （ 3）除外和風險限制條款 ①道德風險：健康險中較多 ②壽險保單中的除外責任 （航空和戰(zhàn)爭） ③健康險保單中的除外責任 （等待期、戰(zhàn)爭和自殘） 制定方案 ? 六、人身保險規(guī)劃中的有關(guān)條款 為投保人提供靈活性的條款 （ 1）受益人條款 （ 2）保險金給付選擇 （ 3）轉(zhuǎn)讓條款（絕對轉(zhuǎn)讓和擔保轉(zhuǎn)讓） （ 4）計劃變更條款 （ 5）不喪失價值選擇條款 ①現(xiàn)金 ②減額繳清保險 ③展期定期保險 （ 6）保單貸款條款 （ 7）關(guān)于盈余分配的條款 （現(xiàn)金、抵繳保費、繳清增額保險、累積生息、購買一年定期保險） 制定方案 ? 七、非保險風險管理方案 非傳統(tǒng)風險轉(zhuǎn)移方法 （ 1）非傳統(tǒng)風險轉(zhuǎn)移概述 傳統(tǒng)保險產(chǎn)品具有一定的局限性： ①承保的風險因需要滿足多種條件而局限于一定的范圍之內(nèi)； ②存在著逆選擇和道德風險問題； ③致?lián)p近因有時無法確定；
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