保險(xiǎn)規(guī)劃-制定方案(編輯修改稿)
2025-01-18 22:37 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 和新型保證續(xù)保型哪個(gè)更劃算？ 保證續(xù)保型保險(xiǎn)更好些。 制定方案 ? 三、制定意外傷害保險(xiǎn)規(guī)劃方案 每個(gè)人都有可能面臨意外，所以意外傷害保險(xiǎn)是每個(gè)人或家庭必不可少的選擇險(xiǎn)種。 意外傷害保險(xiǎn)的特點(diǎn)是保費(fèi)低、保障高。保險(xiǎn)期限多為一年，且有 180天的殘疾鑒定期。 意外傷害保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種有： （ 1）、意外傷害（殘疾）保險(xiǎn)； （ 2）、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)； （ 3）、意外傷害補(bǔ)貼保險(xiǎn)。 制定方案 ? 四、制定家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃方案 家庭財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 （ 1）房屋及附屬設(shè)備 （ 2）室內(nèi)財(cái)產(chǎn)及室內(nèi)裝潢 家庭財(cái)產(chǎn)附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 （ 1）盜搶險(xiǎn) （ 2）管道破裂及水漬保險(xiǎn) （ 3）家用電器用電安全保險(xiǎn) （ 4）現(xiàn)金首飾盜搶保險(xiǎn) （ 5）第三者責(zé)任保險(xiǎn) 制定方案 ? 五、制定保險(xiǎn)規(guī)劃方案的注意事項(xiàng) 怎樣選擇價(jià)廉而適合的保險(xiǎn) ①要購(gòu)買(mǎi)必需的保險(xiǎn)產(chǎn)品 保險(xiǎn)產(chǎn)品占家庭金融資產(chǎn)的 15%25%為宜，意外和健康保險(xiǎn)是必需的。 ②要進(jìn)行適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品組合 產(chǎn)品組合會(huì)使保障費(fèi)用更低。 ③要對(duì)市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品進(jìn)行比較 尋找自己最需要的才是最適合的。 ④要研究保險(xiǎn)合同中的條款 ⑤選擇信譽(yù)好、經(jīng)營(yíng)好、服務(wù)好公司產(chǎn)品 制定方案 ? 五、制定保險(xiǎn)規(guī)劃方案的注意事項(xiàng) 選擇保險(xiǎn)公司應(yīng)該考慮的因素 保險(xiǎn)產(chǎn)品的非價(jià)格因素包括： ①保險(xiǎn)公司的償付能力 選擇實(shí)力雄厚、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、管理規(guī)范的公司。 ②保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量 ③保險(xiǎn)公司的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò) ④保險(xiǎn)公司的民調(diào)評(píng)價(jià) ⑤保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)特長(zhǎng) 選擇公司比選擇產(chǎn)品更為重要。 制定方案 ? 五、制定保險(xiǎn)規(guī)劃方案的注意事項(xiàng) 獲取保險(xiǎn)理財(cái)信息的方法 保險(xiǎn)公司披露業(yè)績(jī)信息的載體有： ①報(bào)紙等公眾媒體； ②保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或代銷網(wǎng)點(diǎn)； ③業(yè)績(jī)報(bào)告書(shū)； ④客戶咨詢服務(wù)電話。 投資連結(jié)保險(xiǎn)每周公布一次業(yè)績(jī)； 萬(wàn)能壽險(xiǎn)每月公布一次業(yè)績(jī)； 分紅保險(xiǎn)每年公布一次業(yè)績(jī)。 制定方案 ? 六、人身保險(xiǎn)規(guī)劃中的有關(guān)條款 保護(hù)投保人的條款 （ 1）完整合同條款 （ 2）不可抗條款 （ 3）寬限期條款 （ 4）不喪失價(jià)值條款 （ 5）復(fù)效條款 ①提供可保性證明 ②繳納過(guò)期保險(xiǎn)費(fèi) （ 6）年齡或性別誤告條款 （ 7）續(xù)保條款 制定方案 ? 六、人身保險(xiǎn)規(guī)劃中的有關(guān)條款 保護(hù)投保險(xiǎn)公司的條款 （ 1）自殺條款（兩年內(nèi)自殺不賠） （ 2）延遲條款（ 6個(gè)月） （ 3）除外和風(fēng)險(xiǎn)限制條款 ①道德風(fēng)險(xiǎn)：健康險(xiǎn)中較多 ②壽險(xiǎn)保單中的除外責(zé)任 （航空和戰(zhàn)爭(zhēng)） ③健康險(xiǎn)保單中的除外責(zé)任 （等待期、戰(zhàn)爭(zhēng)和自殘） 制定方案 ? 六、人身保險(xiǎn)規(guī)劃中的有關(guān)條款 為投保人提供靈活性的條款 （ 1）受益人條款 （ 2）保險(xiǎn)金給付選擇 （ 3）轉(zhuǎn)讓條款（絕對(duì)轉(zhuǎn)讓和擔(dān)保轉(zhuǎn)讓） （ 4）計(jì)劃變更條款 （ 5）不喪失價(jià)值選擇條款 ①現(xiàn)金 ②減額繳清保險(xiǎn) ③展期定期保險(xiǎn) （ 6）保單貸款條款 （ 7）關(guān)于盈余分配的條款 （現(xiàn)金、抵繳保費(fèi)、繳清增額保險(xiǎn)、累積生息、購(gòu)買(mǎi)一年定期保險(xiǎn)） 制定方案 ? 七、非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理方案 非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法 （ 1）非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移概述 傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品具有一定的局限性： ①承保的風(fēng)險(xiǎn)因需要滿足多種條件而局限于一定的范圍之內(nèi)； ②存在著逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題； ③致?lián)p近因有時(shí)無(wú)法確定；
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