保險(xiǎn)規(guī)劃-制定方案-全文預(yù)覽
【正文】 托的概念， 熟悉將人壽保險(xiǎn)進(jìn)行信托的方法， 以完成投保人投保的初衷 和保護(hù)受益人的權(quán)利。 制定方案 ? 七、非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理方案 非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法 （ 3）保障信托 失能收入損失保險(xiǎn)可以讓一家之主因?yàn)橐馔饣蚣膊《荒軓氖略瓉淼墓ぷ鲿r(shí)，保障一家之主的薪資所得不中斷。包括以下幾種形式： ①通過簽訂合同條款的方法轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)； ②簽訂免除責(zé)任協(xié)議； ③簽訂轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)源的合同； ④套期保值。 ②多觸發(fā)原因保單是保險(xiǎn)公司只有在多個(gè)條件或風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，才進(jìn)行賠償?shù)谋?。損失支付和投資回報(bào)都?xì)w投保企業(yè)。通常要求持有人提供信用證。主要形式是自保公司。 制定方案 ? 五、制定保險(xiǎn)規(guī)劃方案的注意事項(xiàng) 獲取保險(xiǎn)理財(cái)信息的方法 保險(xiǎn)公司披露業(yè)績信息的載體有： ①報(bào)紙等公眾媒體； ②保險(xiǎn)公司的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或代銷網(wǎng)點(diǎn)； ③業(yè)績報(bào)告書； ④客戶咨詢服務(wù)電話。 ②要進(jìn)行適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品組合 產(chǎn)品組合會(huì)使保障費(fèi)用更低。 意外傷害保險(xiǎn)的特點(diǎn)是保費(fèi)低、保障高。 制定方案 ? 二、制定健康險(xiǎn)規(guī)劃方案 投保醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)注意的問題 對于有醫(yī)保的人來說，應(yīng)關(guān)注三個(gè)問題： （ 1）還需投保哪能商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)？ ①重大疾病保險(xiǎn)； ②醫(yī)療給付型保險(xiǎn)； ③意外醫(yī)療保險(xiǎn)。 （ 2）購買健康保險(xiǎn)宜早不宜遲 年輕時(shí)購買，保費(fèi)較低；年齡大時(shí)購買，不僅保費(fèi)高，很可能拒保。如果分離賬戶的投資業(yè)績欠佳，保單現(xiàn)金價(jià)值可能大幅減少，此時(shí)保單所有人需要繳納大量保費(fèi)。 ★附加費(fèi)用：通常即收取前端費(fèi)用，又收取后端費(fèi)用。 然而，變額萬能壽險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的動(dòng)作方式又與萬能壽險(xiǎn)相同。具有保費(fèi)支付的靈活性和保額的可調(diào)整性，并且萬壽險(xiǎn)是一個(gè)低成本的保險(xiǎn)產(chǎn)品，十分適合個(gè)人整個(gè)生命周期的保險(xiǎn)保障。④使用當(dāng)期利率；⑤保障和儲(chǔ)蓄功能相分離；⑥價(jià)格適宜。有分紅型和不分紅型兩種。一個(gè)極端形式是躉繳保費(fèi)。 ②終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值：所有終身壽險(xiǎn)必須擁有現(xiàn)金價(jià)值，而且所累計(jì)的現(xiàn)金價(jià)值最終等于保額。 經(jīng)濟(jì)角度：遞減的定期壽險(xiǎn)和遞增的保單儲(chǔ)蓄的結(jié)合。 制定方案 ? 一、制定壽險(xiǎn)規(guī)劃方案 分析定期壽險(xiǎn)保單 （ 3）定期壽險(xiǎn)的運(yùn)用和局限 如果目前家庭收入有限，沒有能力購買保費(fèi)較高的終身壽險(xiǎn)或者其他現(xiàn)金價(jià)值型保險(xiǎn)，消費(fèi)者可以選擇定期壽險(xiǎn)，以保證在遭遇損失時(shí)有足夠的財(cái)務(wù)保障。 定期壽險(xiǎn)的三大特點(diǎn)： ★可續(xù)保性：滿期可續(xù)保，但有年齡限制； ★可轉(zhuǎn)換性：可轉(zhuǎn)換權(quán)是一種或有利益。 ? 一、制定壽險(xiǎn)規(guī)劃方案 分析定期壽險(xiǎn)保單 （ 1）定期壽險(xiǎn)的性質(zhì) 定期壽險(xiǎn)是指在保單規(guī)定的期間內(nèi)提供死亡保障，期滿時(shí)無生存給付的人壽保險(xiǎn)。 ★非水平保額保單：保額遞減型保單、保額遞增型保單（可通過分紅來實(shí)現(xiàn)）。 制定方案 ? 一、制定壽險(xiǎn)規(guī)劃方案 分析定期壽險(xiǎn)保單 （ 4）生死兩全保險(xiǎn) ★生死兩全保險(xiǎn)的性質(zhì)： 數(shù)理角度：水平保額的定期壽險(xiǎn)和純生存保險(xiǎn)的組合。 ①生死兩全保險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn)的終身壽險(xiǎn)：可以看作是 100歲到期的生死兩全保險(xiǎn)。 ②限期繳費(fèi)的終身壽險(xiǎn)：在一定期限內(nèi)繳清保費(fèi)，保單終身全額有效。 制定方案 ? 一、制定壽險(xiǎn)規(guī)劃方案 分析終身壽險(xiǎn)保單 （ 2）終身壽險(xiǎn)的種類 ④變額壽險(xiǎn)：又稱投資連結(jié)保險(xiǎn)，屬于終身壽險(xiǎn)的一種，其保單價(jià)值隨著一組投資組合的投資績效而變化。 ★第二人死亡保險(xiǎn) （生存者保險(xiǎn)） ★第一人死亡保險(xiǎn)（聯(lián)合壽險(xiǎn)） 制定方案 ? 一、制定壽險(xiǎn)規(guī)劃方案 分析萬能壽險(xiǎn)保單 （ 1）萬能壽險(xiǎn)的特點(diǎn)
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