保險(xiǎn)規(guī)劃-制定方案(存儲(chǔ)版)
【正文】 原來的工作時(shí)，保障一家之主的薪資所得不中斷。 制定方案 ? 八、人壽保險(xiǎn)信托 人壽保險(xiǎn)信托的分類 （ 1）根據(jù)委托人和受益人是否為同一人分為：自益人壽保險(xiǎn)信托和他益人壽保險(xiǎn)信托。還可以被運(yùn)用到企業(yè)中，規(guī)避企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。 制定方案 ? 九、調(diào)整方案 制定方案 生命周期 風(fēng)險(xiǎn) 可能的損失 生命 健康 整個(gè)階段 殘疾 額外花費(fèi)、家庭負(fù)擔(dān) 1— 6 殘疾 收入（暫時(shí)或永久） 2— 5 死亡 收入 2— 5， 7 死亡 額外花費(fèi)，家庭負(fù)擔(dān) 兒童 殘疾 額外花費(fèi) 財(cái)產(chǎn) 租賃住房 損失或者損壞 另外找住處的耗費(fèi) 自有住房 損失或者損壞 修理或更新、暫住耗費(fèi) 車 偷盜，損失，損壞 修理或更新、暫時(shí)租賃耗費(fèi) 其它財(cái)產(chǎn) 偷盜，損失，損壞 修理或更新、等待時(shí)額外耗費(fèi) 責(zé)任 不當(dāng)行為 對(duì)第二、三方的責(zé)任 他方損壞，法律成本 財(cái)產(chǎn) 對(duì)第三方的責(zé)任 第三方損失，法律成本 ? 十、人生的十張份保單 第一張：為父母，保證父母安享晚年； 第二張：為自己，保意外和健康，保額較低； 第三張：為愛人，自己有意外，愛人能生活； 第四張：為孩子，保意外和健康； 第五張：為教育，孩子教育保險(xiǎn)； 第六張：為車房，車輛保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)； 第七張：為貸款，意外發(fā)生還債的保險(xiǎn)； 第八張：為養(yǎng)老，解決晚年的養(yǎng)老補(bǔ)充； 第九張：為理財(cái)，資產(chǎn)保值增值； 第十張：為避稅，遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移，成就一生。 制定方案 ? 八、人壽保險(xiǎn)信托 人壽保險(xiǎn)信托的功能和意義 人壽保險(xiǎn)信托彌補(bǔ)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的不足，使被保險(xiǎn)人對(duì)遺屬的日后生活更加放心。 人壽保險(xiǎn)信托是委托人基于人壽保險(xiǎn)的受領(lǐng)保險(xiǎn)金的權(quán)利或保險(xiǎn)金，以人壽保險(xiǎn)金債權(quán)或保險(xiǎn)金作為信托財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托，指定受托人根據(jù)合同的規(guī)定，為受益人管理運(yùn)用保險(xiǎn)金。這樣就需要建立 失能收入保障基金 ，這種風(fēng)險(xiǎn)防范措施稱為保障信托。 制定方案 ? 七、非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理方案 非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法 （ 4）多險(xiǎn)種 /多觸發(fā)原因保單 ①多險(xiǎn)種保單可以為不同的風(fēng)險(xiǎn)事故造成的總損失提供保障。 制定方案 ? 七、非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理方案 非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法 （ 2）損失敏感性合同 根據(jù)損失敏感性合同，投保人最終支付的保費(fèi)依據(jù)保單有效期內(nèi)發(fā)生的損失。 ④要研究保險(xiǎn)合同中的條款 ⑤選擇信譽(yù)好、經(jīng)營好、服務(wù)好公司產(chǎn)品 制定方案 ? 五、制定保險(xiǎn)規(guī)劃方案的注意事項(xiàng) 選擇保險(xiǎn)公司應(yīng)該考慮的因素 保險(xiǎn)產(chǎn)品的非價(jià)格因素包括： ①保險(xiǎn)公司的償付能力 選擇實(shí)力雄厚、經(jīng)營穩(wěn)健、管理規(guī)范的公司。 （ 3）傳統(tǒng)的醫(yī)療保險(xiǎn)和新型保證續(xù)保型哪個(gè)更劃算？ 保證續(xù)保型保險(xiǎn)更好些。 制定方案 ? 二、制定健康險(xiǎn)規(guī)劃方案 購買健康險(xiǎn)的四個(gè)原則 （ 1）根據(jù)經(jīng)濟(jì)條件選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品 ①終身保障型產(chǎn)品：保障時(shí)間長，重大疾病發(fā)生、高殘或故時(shí)給付。 制定方案 ? 一、制定壽險(xiǎn)規(guī)劃方案 分析萬能壽險(xiǎn)保單 （ 4）變額萬能壽險(xiǎn) ①變額萬能壽險(xiǎn)的性質(zhì) ★死亡給付：隨保單的資產(chǎn)價(jià)值的變化而變化，投資收益率的變化將直接影響保單的現(xiàn)金價(jià)值；通常沒有最低死亡給付保證。此外，保單所有人可以較自由地提高（在提供可保證明之后）或降低保額。可以分為低保費(fèi)型和高保費(fèi)型兩種。 制定方案 ? 一、制定壽險(xiǎn)規(guī)劃方案 分析終身壽險(xiǎn)保單 （ 1）終身壽險(xiǎn)的性質(zhì) 終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)特征是無論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都將支付死亡保險(xiǎn)金。 制定方案 ? 一、制定壽險(xiǎn)規(guī)劃方案 分析定期壽險(xiǎn)保單 （ 2）定期壽險(xiǎn)的類型 ★水平保額保單：水平保費(fèi)保單、保費(fèi)遞增型保單、平
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