保險公司經(jīng)營管理實務(wù)課件(編輯修改稿)
2025-01-18 22:25 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 由 21家非壽險公司、 23家壽險公司所壟斷，在體制模式上當(dāng)屬寡頭壟斷模式。寡頭壟斷模式的主要特點之一是國家保險管理機關(guān)對市場規(guī)?？刂频脴O為嚴格，新公司進入市場極為因難，從而市場結(jié)構(gòu)比較穩(wěn)定。 1997年日本有 64家非壽險公司、 44家壽險公司， 2023年有51家非壽險公司、 46家壽險公司 。 （二）保險市場的結(jié)構(gòu)模式 完全壟斷市場模式 又稱獨家壟斷市場 ,是指保險市場完全由一家保險公司所控制，這家公司既可以是國營公司，也可以是私營公司，但大多數(shù)都是國營公司。完全壟斷模式下，市場上不存在競爭。主要存在于經(jīng)濟落后的發(fā)展中國家。 （二）保險市場的結(jié)構(gòu)模式 ? 四種模式的比較 ： ? 競爭程度不同、 ? 保險基金運行方式不同、 ? 費率及利潤率水平不同、 ? 險種數(shù)量及服務(wù)質(zhì)量等對市場反應(yīng)靈敏度不同、 ? 監(jiān)管要求不同 ? 我國目前的保險市場屬于哪種模式呢？ ? 未來的市場發(fā)展應(yīng)采用何種模式取向呢？ （三）財產(chǎn)保險需求的決定因素 —— 經(jīng)過 實證分析驗證的國際經(jīng)驗 ? 國民收入水平 正相關(guān)性 ? 瑞士再保險公司（ 1993）發(fā)現(xiàn)總體的保險需求收入彈性是 。 ? 發(fā)展中國家和發(fā)達國家非壽險收入彈性分別是 ，表明隨一國經(jīng)濟發(fā)展，非壽險的相對重要性提高。 ? 結(jié)論： GDP的一定增長會產(chǎn)生保費收入的 更大 增長；而且，隨著人均 GDP提高，需求增速加快。 ? 保險價格無疑對供求都具有重要影響。與需求呈負相關(guān)性。 ? 瑞士再保險公司（ 1993）考察了日本火險需求的價格彈性，結(jié)果是 ? 德國工業(yè)火險需求的價格彈性是 ? 智利汽車險需求的價格彈性是 ，水險是 ? 美國團體壽險需求的價格彈性是 ? 我國車險等產(chǎn)品的價格波動對需求有無影響？ ? 其他被視為影響非壽險消費的因素包括： ? 教育水平 —— 國民教育水平或識字率越高，非壽險需求越大 ? 宗教 —— 有些穆斯林認為保險與伊斯蘭教義相抵觸，在一些穆斯林人口眾多的地區(qū)，保險需求受到抑制。 ? 公民自由 —— 給予公民較大自由的國家對非壽險的需求比其他國家多 ? 民眾私有財產(chǎn)較少的國家或財產(chǎn)權(quán)不完善的國家對財產(chǎn)險及責(zé)任險的需求也較少 ? 受政府的影響，個人保險需求會更多地面向本土的保險企業(yè)，特別是強制保險和政策性保險。 （四）壽險需求的性質(zhì)與決定因素 ? 壽險需求的理論模型認為，壽險是減少一個家庭未來現(xiàn)金流量不確定性的一種手段。 （ Yaari 家庭消費和儲蓄的生命周期理論） ? 考察影響國內(nèi)壽險和國際壽險市場的主要因素 （通過實證分析驗證的） ? 文化、宗教和人口的年齡結(jié)構(gòu)可以對壽險需求產(chǎn)生強烈影響。 ? 韓國、日本和其它亞洲國家的文化傾向于大量儲蓄，推動了某些市場上以儲蓄為目的的壽險需求。我國：居民可支配收入 1987年是人均 1002元，到 2023年增加到 11759元（城市），增長了 多，而在此期間，居民儲蓄存款由 3073億元，增加到 16萬億元，增加了 51倍多！ ? 有些穆斯林認為壽險與伊斯蘭教義相抵觸，在一些穆斯林人口眾多的地區(qū)，壽險需求受到抑制。 ? 儲蓄率增加與人口老齡化聯(lián)系密切。如日本 1995年平均壽命就達到 、 ，老齡化比例 20%多，該國居民具有強烈的通過壽險進行儲蓄的傾向。我國呢？ ? 政府廣泛提供社會保障計劃會抑制保險需求 。 ? 慶幸的是世界各國政府都正在淡化自身的角色，全球養(yǎng)老金市場私有化趨勢正在加強。 ? 我國的情況如何？ ? 政治、經(jīng)濟穩(wěn)定影響保險需求。 ? 政治環(huán)境不穩(wěn)定會抑制保險需求，因為居民不敢充分信任保險人會履行承諾，畢竟可能有法不依。 ? 經(jīng)濟不穩(wěn)定會導(dǎo)致壽險保單價值不穩(wěn)定。通貨膨脹、利率變動都可能侵蝕壽險保單價值。動蕩環(huán)境中的居民常常避免購買本地保險，但會向有經(jīng)濟實力的外國公司購買用外國硬通貨標價的壽險保單。甚至有國內(nèi)禁令他們也會購買。（地下保單） ? 保險價格無疑對壽險供求都具有重要影響。負相關(guān)性。 但目前對影響程度的研究十分缺乏。 ? 瑞士再保險公司（ 1993）考察了美國團體壽險需求的價格彈性，結(jié)果是 。 ? Babbel（ 1985）研究結(jié)果：價格與定期壽險存在預(yù)期的負相關(guān)，
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