保險公司經(jīng)營管理實務(wù)課件-閱讀頁
2025-01-10 22:25本頁面
【正文】 一體化趨勢不斷增強 ? 保險市場全球一體化 主要表現(xiàn)為發(fā)達國家保險業(yè)在經(jīng)濟一體化的巨浪下，向其他國家尤其是新興市場國家滲透，以使在國內(nèi)市場競爭處于極限之際，向海外尋求新的發(fā)展空間和高額利潤來源。 ? 保險自由化 主要表現(xiàn)在放松保險管制，打破保險與金融（銀行、證券）、壽險與非壽險的界限，呈現(xiàn)出相互融合與滲透的發(fā)展趨勢。 實現(xiàn)業(yè)務(wù)互補、成本節(jié)約、資金調(diào)度空間大。 二、國際保險市場發(fā)展的新特征（續(xù)） ? 分業(yè)經(jīng)營必然走向混業(yè)經(jīng)營嗎 ？ ? 專業(yè)化經(jīng)營模式與綜合化經(jīng)營模式平行發(fā)展 ? 各有優(yōu)勢 二、國際保險市場發(fā)展的新特征 ? 保險市場多元化需求與綜合性功能保險產(chǎn)品供給協(xié)同發(fā)展 ? 保險投資在各國保險業(yè)務(wù)中的地位越來越重要 ? 一方面重大損失引起高額賠付的事件頻頻出現(xiàn) ? 另一方面 ， 保險公司之間競相削減保費以吸引客戶 ，這使西方保險公司連年出現(xiàn)業(yè)務(wù)虧損 。 二、國際保險市場發(fā)展的新特征（續(xù)） ? 營銷方式不斷創(chuàng)新 ? 銀行保險的發(fā)展 ? 網(wǎng)絡(luò)保險的發(fā)展 ? 電話營銷的發(fā)展 ? 連鎖店鋪式營銷 三、我國產(chǎn)險市場發(fā)展特征與競爭格局分析 （一）產(chǎn)險公司數(shù)量明顯增多，市場格局正在由寡頭壟斷向壟斷競爭型市場結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變 ? 中國產(chǎn)險市場發(fā)展的三階段（見表 1） ? 第一階段（ 1991年以前）：中國人保獨家壟斷 ? 第二階段（ 19922023）：人保、太保和平保三足鼎立 ? 第三階段（ 2023年來）：外資、內(nèi)資新公司異軍突起 ? 主要產(chǎn)險公司的市場份額（見表 2） ? 前 5位（ 2023）：中國人保 %、平安 %、太保產(chǎn)險 %、中華聯(lián)合 %、國壽財產(chǎn)與大地財產(chǎn) %。 （二）經(jīng)濟增長與社會發(fā)展的需要共同推動產(chǎn)險保費收入持續(xù)快速增長 ? 2023年 4779億元， 31年年均增長率 25%，同期 GDP年均增長 % 。 ? 2023年：交強險的推出，進一步強化了車險的地位。 （四） 多層次多元化的完整產(chǎn)險市場結(jié)構(gòu)體系正在形成 （五）產(chǎn)險市場實現(xiàn)全面對外開放 （六） 我國財產(chǎn)保險的綜合賠付率較為穩(wěn)定，但總體盈利水平不高 四、我國財產(chǎn)保險市場發(fā)展面臨的 矛盾與問題 （一） 保險市場供給競爭激烈與社會需求還不能完全滿足的矛盾 ? 保險密度與保險深度的國際比較 表 7 ? 保險賠付與社會財產(chǎn)損失程度的比較 表 8 ? 保險對大災(zāi)（如 2023年的雪災(zāi)、地震等）的補償能力尤其較弱 （二）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡與市場潛力挖掘不足的矛盾 （三）規(guī)模擴張快與效益提高慢的矛盾 ? 營業(yè)費用率持續(xù)居高不下 45%左右 ? 非壽險經(jīng)營國際比較 表 9 （四）行業(yè)發(fā)展迅速與行業(yè)自律滯后的矛盾 （五）交強險的公益性與市場化的矛盾 （六）保險市場國際化與監(jiān)管方式的矛盾 五、完善我國產(chǎn)險市場的對策建議 (一 )完善財產(chǎn)保險市場主體結(jié)構(gòu)，促進市場格局從寡頭壟斷型向壟斷競爭型轉(zhuǎn)變 (二 )調(diào)整險種結(jié)構(gòu)，完善產(chǎn)險產(chǎn)品體系 ? 完善保障型產(chǎn)品，做到深開發(fā)、廣覆蓋 ? 挖掘非壽險投資型產(chǎn)品 ? 開發(fā)衍生型產(chǎn)險產(chǎn)品 (三 )完善財產(chǎn)保險市場的發(fā)展環(huán)境和空間布局 (四 )完善財產(chǎn)保險市場開放模式 六、我國產(chǎn)險公司如何開發(fā)市場 ? 產(chǎn)險公司的市場定位 ? 目標(biāo)市場、主打產(chǎn)品、差異化戰(zhàn)略 ? 產(chǎn)險產(chǎn)品的功能定位 ? 產(chǎn)險公司的險種定位 ? 市場開發(fā)的兩個案例 ? “ 三農(nóng)保險 ” 的市場開發(fā)：借助政府力量 ? 責(zé)任保險市場的開發(fā)：公共部門的社會責(zé)任覺醒 思考題 ? 當(dāng)前影響我國保險市場發(fā)展的有利與不利因素各有哪些？ ? 簡要分析我國財產(chǎn)保險市場的競爭格局。 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAIT
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