保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理實(shí)務(wù)課件-文庫吧在線文庫
【正文】 國產(chǎn)險(xiǎn)市場發(fā)展面臨的矛盾和問題 五、完善我國產(chǎn)險(xiǎn)市場發(fā)展的對策建議 六、產(chǎn)險(xiǎn)公司如何開發(fā)市場：兩個(gè)案例 ? “ 三農(nóng)保險(xiǎn) ” 的市場開發(fā)：借助政府力量 ? 責(zé)任保險(xiǎn)市場的開發(fā)：公共部門的社會責(zé)任覺醒 一、保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)與運(yùn)作 （一）保險(xiǎn)市場的構(gòu)成要素 （二）保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)模式 （三）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求的決定因素 （四）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)供給的決定因素 （一） 保險(xiǎn)市場的構(gòu)成要素 保險(xiǎn)市場是保險(xiǎn)商品交易領(lǐng)域的總稱。 2023年底專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu) 705家； 2023年2110家； 2023年專業(yè)中介 2570家、兼業(yè)機(jī)構(gòu) ，保險(xiǎn)營銷員 290萬人。 （二）保險(xiǎn)市場的結(jié)構(gòu)模式 寡頭壟斷市場模式 在保險(xiǎn)市場中僅有的少數(shù)幾家保險(xiǎn)公司家即保險(xiǎn)寡頭瓜分壟斷了絕大部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 （二）保險(xiǎn)市場的結(jié)構(gòu)模式 ? 四種模式的比較 ： ? 競爭程度不同、 ? 保險(xiǎn)基金運(yùn)行方式不同、 ? 費(fèi)率及利潤率水平不同、 ? 險(xiǎn)種數(shù)量及服務(wù)質(zhì)量等對市場反應(yīng)靈敏度不同、 ? 監(jiān)管要求不同 ? 我國目前的保險(xiǎn)市場屬于哪種模式呢？ ? 未來的市場發(fā)展應(yīng)采用何種模式取向呢？ （三）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求的決定因素 —— 經(jīng)過 實(shí)證分析驗(yàn)證的國際經(jīng)驗(yàn) ? 國民收入水平 正相關(guān)性 ? 瑞士再保險(xiǎn)公司（ 1993）發(fā)現(xiàn)總體的保險(xiǎn)需求收入彈性是 。 （ Yaari 家庭消費(fèi)和儲蓄的生命周期理論） ? 考察影響國內(nèi)壽險(xiǎn)和國際壽險(xiǎn)市場的主要因素 （通過實(shí)證分析驗(yàn)證的） ? 文化、宗教和人口的年齡結(jié)構(gòu)可以對壽險(xiǎn)需求產(chǎn)生強(qiáng)烈影響。 ? 政治環(huán)境不穩(wěn)定會抑制保險(xiǎn)需求，因?yàn)榫用癫桓页浞中湃伪ｋU(xiǎn)人會履行承諾，畢竟可能有法不依。 ? 瑞士再保險(xiǎn)公司（ 1993）考察了美國團(tuán)體壽險(xiǎn)需求的價(jià)格彈性，結(jié)果是 。 ? 人口預(yù)期壽命 越高，對壽險(xiǎn)作為儲蓄工具的需求就越強(qiáng)烈。 二、國際保險(xiǎn)市場發(fā)展的新特征（續(xù)） ? 分業(yè)經(jīng)營必然走向混業(yè)經(jīng)營嗎 ？ ? 專業(yè)化經(jīng)營模式與綜合化經(jīng)營模式平行發(fā)展 ? 各有優(yōu)勢 二、國際保險(xiǎn)市場發(fā)展的新特征 ? 保險(xiǎn)市場多元化需求與綜合性功能保險(xiǎn)產(chǎn)品供給協(xié)同發(fā)展 ? 保險(xiǎn)投資在各國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的地位越來越重要 ? 一方面重大損失引起高額賠付的事件頻頻出現(xiàn) ? 另一方面 ， 保險(xiǎn)公司之間競相削減保費(fèi)以吸引客戶 ，這使西方保險(xiǎn)公司連年出現(xiàn)業(yè)務(wù)虧損 。 （四） 多層次多元化的完整產(chǎn)險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)體系正在形成 （五）產(chǎn)險(xiǎn)市場實(shí)現(xiàn)全面對外開放 （六） 我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的綜合賠付率較為穩(wěn)定，但總體盈利水平不高 四、我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場發(fā)展面臨的 矛盾與問題 （一） 保險(xiǎn)市場供給競爭激烈與社會需求還不能完全滿足的矛盾 ? 保險(xiǎn)密度與保險(xiǎn)深度的國際比較 表 7 ? 保險(xiǎn)賠付與社會財(cái)產(chǎn)損失程度的比較 表 8 ? 保險(xiǎn)對大災(zāi)（如 2023年的雪災(zāi)、地震等）的補(bǔ)償能力尤其較弱 （二）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡與市場潛力挖掘不足的矛盾 （三）規(guī)模擴(kuò)張快與效益提高慢的矛盾 ? 營業(yè)費(fèi)用率持續(xù)居高不下 45%左右 ? 非壽險(xiǎn)經(jīng)營國際比較 表 9 （四）行業(yè)發(fā)展迅速與行業(yè)自律滯后的矛盾 （五）交強(qiáng)險(xiǎn)的公益性與市場化的矛盾 （六）保險(xiǎn)市場國際化與監(jiān)管方式的矛盾 五、完善我國產(chǎn)險(xiǎn)市場的對策建議 (一 )完善財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主體結(jié)構(gòu)，促進(jìn)市場格局從寡頭壟斷型向壟斷競爭型轉(zhuǎn)變 (二 )調(diào)整險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)，完善產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品體系 ? 完善保障型產(chǎn)品，做到深開發(fā)、廣覆蓋 ? 挖掘非壽險(xiǎn)投資型產(chǎn)品 ? 開發(fā)衍生型產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品 (三 )完善財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場的發(fā)展環(huán)境和空間布局 (四 )完善財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場開放模式 六、我國產(chǎn)險(xiǎn)公司如何開發(fā)市場 ? 產(chǎn)險(xiǎn)公司的市場定位 ? 目標(biāo)市場、主打產(chǎn)品、差異化戰(zhàn)略 ? 產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品的功能定位 ? 產(chǎn)險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種定位 ? 市場開發(fā)的兩個(gè)案例 ? “ 三農(nóng)保險(xiǎn) ” 的市場開發(fā)：借助政府力量 ? 責(zé)任保險(xiǎn)市場的開發(fā)：公共部門的社會責(zé)任覺
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