【文章內(nèi)容簡介】 件中從事金融工作或者經(jīng)濟(jì)工作的年限可以減少 2年。 （ 2）道德品質(zhì)條件– 無民事行為能力或者限制民事行為能力；– 貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾 5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾 5年；– 被判處其它刑罰 ,執(zhí)行期滿未逾 3年；– 被金融監(jiān)管部門取消、撤銷任職資格，自被取消或者撤銷任職資格之日起未逾 5年；– 被金融監(jiān)管部門禁止進(jìn)入市場(chǎng) ,期滿未逾 5年；– 被國家機(jī)關(guān)開除公職 ,自作出處分決定之日起未逾 5年；– 因違法行為或者違紀(jì)行為被吊銷執(zhí)業(yè)資格的律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師或者資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、驗(yàn)證機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾 5年； – 擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾 3年；– 擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾 3年； – 個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償； – 申請(qǐng)前 1年內(nèi)受到中國保監(jiān)會(huì)警告或者罰款的行政處罰； – 因涉嫌從事嚴(yán)重違法活動(dòng)，被中國保監(jiān)會(huì)立案調(diào)查尚未作出處理結(jié)論； – 受到其它行政管理部門重大行政處罰未逾 2年； – 在香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)或者中國境外被判處刑罰 ,執(zhí)行期滿未逾5年 ,或者因嚴(yán)重違法行為受到行政處罰，執(zhí)行期滿未逾 3年； – 中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。? 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)公司依照法定程序設(shè)立的，以本保險(xiǎn)公司的名義進(jìn)行經(jīng)營活動(dòng)，其經(jīng)營后果由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部。 分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立應(yīng)當(dāng)具備下列條件 ： （ 1）償付能力額度符合中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定； （ 2）內(nèi)控制度健全，無受處罰的記錄；經(jīng)營期限超過2年的，最近 2年內(nèi)無受處罰的記錄； （ 3）具有符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定任職資格條件的分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員。（ 4）對(duì)資本金的要求– 保險(xiǎn)公司規(guī)定的最低資本金額設(shè)立的，在其住所地以外的每一省、自治區(qū)、直轄市首次申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)增加不少于人民幣 2千萬元的注冊(cè)資本。– 保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本達(dá)到人民幣 5億元，在償付能力充足的情況下，設(shè)立分公司不需要增加注冊(cè)資本。? 關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營地域– 保險(xiǎn)公司在省、自治區(qū)或直轄市設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的，在加強(qiáng)管理、控制風(fēng)險(xiǎn)、保證服務(wù)的前提下，可以通過專業(yè)保險(xiǎn)中介公司或者設(shè)立營銷服務(wù)部的方式在該省、自治區(qū)或直轄市的行政轄區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)不得委托注冊(cè)地以外的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展異地業(yè)務(wù)；分支機(jī)構(gòu)變更經(jīng)營區(qū)域范圍的，應(yīng)憑總公司書面授權(quán)書到當(dāng)?shù)乇１O(jiān)辦變更。– 營業(yè)服務(wù)部是經(jīng)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局批準(zhǔn)，在工商行政管理機(jī)關(guān)登記注冊(cè)，由保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的對(duì)保險(xiǎn)營銷人員進(jìn)行管理，為客戶提供保險(xiǎn)服務(wù)的機(jī)構(gòu)。– ? 外資保險(xiǎn)公司的范圍– 外國保險(xiǎn)公司同中國的公司、企業(yè)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的保險(xiǎn)公司 (簡稱合資保險(xiǎn)公司 )；– 外國保險(xiǎn)公司在中國境內(nèi)投資經(jīng)營的外國資本保險(xiǎn)公司 (簡稱獨(dú)資保險(xiǎn)公司 )；– 外國保險(xiǎn)公司在中國境內(nèi)的分公司 (簡稱外國保險(xiǎn)公司分公司 )。? 設(shè)立外資保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：– 經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 30年以上– 在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu) 2年以上；– 提出設(shè)立申請(qǐng)前 1年年末總資產(chǎn)不少于 50億美元；– 所在國家或者地區(qū)有完善的保險(xiǎn)監(jiān)管制度，并且該外國保險(xiǎn)公司已經(jīng)受到所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局的有效監(jiān)管；– 符合所在國家或者地區(qū)償付能力標(biāo)準(zhǔn)；– 所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局同意其申請(qǐng)；– 中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。? （二）保險(xiǎn)產(chǎn)品和費(fèi)率的監(jiān)管– 保險(xiǎn)條款的監(jiān)管– 保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)管? （三）負(fù)債的監(jiān)管– 主要是保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的監(jiān)管? （四）資金運(yùn)用監(jiān)管? （五）償付能力的監(jiān)管償付能力（ Solvency）是指企業(yè)償還債務(wù)的能力，具體表現(xiàn)為企業(yè)是否有足夠的資產(chǎn)來抵償其負(fù)債。由于保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的特殊性，其償付能力是指保險(xiǎn)公司對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)在發(fā)生超出正常年景的賠償和給付數(shù)額時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償能力。– 計(jì)算償付能力充足率? 償付能力充足率即資本充足率，是指保險(xiǎn)公司的實(shí)際資本與最低資本的比率。? 保險(xiǎn)公司的實(shí)際資本，是指認(rèn)可資產(chǎn)與認(rèn)可負(fù)債的差額 ? 保險(xiǎn)公司的最低資本，是指保險(xiǎn)公司為應(yīng)對(duì)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、承保風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)對(duì)償付能力的不利影響，依據(jù)中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定而應(yīng)當(dāng)具有的資本數(shù)額。– 監(jiān)管措施? 按償付能力充足率分類（ 1）不足類公司，指償付能力充足率低于 100％的保險(xiǎn)公司；（ 2）充足 I類公司，指償付能力充足率在 100％到150％之間的保險(xiǎn)公司；（ 3）充足 II類公司，指償付能力充足率高于 150％的保險(xiǎn)公司。? 對(duì)于不足類公司，中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)區(qū)分不同情形，采取下列一項(xiàng)或者多項(xiàng)監(jiān)管措施：　?。?1）責(zé)令增加資本金或者限制向股東分紅；　?。?2）限制董事、高級(jí)管理人員的薪酬水平和在職消費(fèi)水平；　?。?3）限制商業(yè)性廣告；　　（ 4）限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止開展新業(yè)務(wù)、責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者責(zé)令辦理分出業(yè)務(wù)；　?。?5）責(zé)令拍賣資產(chǎn)或者限制固定資產(chǎn)購置；　?。?6）限制資金運(yùn)用渠道； 　　（ 7）調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員； 　?。?8）接管；　?。?9）中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為必要的其他監(jiān)管措施? 對(duì)于償付能力充足的公司 I類公司提交和實(shí)施預(yù)防償付能力不足的計(jì)劃。 I類公司和充足 II類公司存在重大償付能力風(fēng)險(xiǎn)的，中國保監(jiān)會(huì)可以要求其進(jìn)行整改或者采取必要的監(jiān)管措施。第四節(jié) 金融服務(wù)一體化? 對(duì)金融服務(wù)一體化的理解–銀行、證券、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)的金融服務(wù)部門相互滲透、相互融通并逐漸形成統(tǒng)一的大金融產(chǎn)業(yè)的趨勢(shì)和過程。–某一金融產(chǎn)品整合了兩個(gè)或兩個(gè)以上傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的元素。? 金融一體化的優(yōu)勢(shì)–滿足消費(fèi)者需求的變化–金融服務(wù)提供者能得到的好處? 有利于有效配置資源? 有利于通過整體營銷發(fā)揮經(jīng)營綜合效益? 有利于通過連接稅制降低稅負(fù)? 金融服務(wù)一體化對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營的影響– 保險(xiǎn)業(yè)與其他金融業(yè)在產(chǎn)品上的整合? 保險(xiǎn)與銀行業(yè)在產(chǎn)品上的整合– 業(yè)務(wù)替代型產(chǎn)品– 業(yè)務(wù)互補(bǔ)型產(chǎn)品? 保險(xiǎn)業(yè)與證券業(yè)產(chǎn)品的整合– 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品– 保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)證券化：是指以未來保險(xiǎn)期間或再保險(xiǎn)期間所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量為標(biāo)的發(fā)行的證券187。 保險(xiǎn)負(fù)債證券化：指保險(xiǎn)公司通過證券化產(chǎn)品將保險(xiǎn)公司承擔(dān)的保險(xiǎn)事故的賠償責(zé)任，轉(zhuǎn)移到資本市場(chǎng)。187。 保險(xiǎn)資產(chǎn)證券化：指將缺乏流動(dòng)性，但是能夠產(chǎn)生預(yù)期未來穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)，轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券據(jù)以融資的過程。? 保險(xiǎn)業(yè)與信托業(yè)產(chǎn)品的整合– 保險(xiǎn)業(yè)與其他金融業(yè)在經(jīng)營上的整合? 銀行保險(xiǎn) （ bancassurance） 的發(fā)展與創(chuàng)新? 保險(xiǎn)與證券業(yè)的合作? 保險(xiǎn)業(yè)與信托業(yè)的合作– 在金融控股公司架構(gòu)下更深層次的整合補(bǔ)充： SWOT分析法? SWOT分析法又稱為態(tài)勢(shì)分析法，它是由舊金山大學(xué)的管理學(xué)教授于 20世紀(jì) 80年代初提出來的， SWOT四個(gè)英文字母分別代表：優(yōu)勢(shì)（ Strength）、劣勢(shì)（ Weakness）、機(jī)會(huì)（ Opportunity）、威脅（ Threat）。所謂 SWOT分析，即態(tài)勢(shì)分析，就是將與研究對(duì)象密切相關(guān)的各種主要內(nèi)部優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)會(huì)和威脅等，通過調(diào)查列舉出來，并依照矩陣形式排列，然后用系統(tǒng)分析的思想，把各種因素相互匹配起來加以分析，從中得出一系列相應(yīng)的結(jié)論，而結(jié)論通常帶有一定的決策性。運(yùn)用這種方法，可以對(duì)研究對(duì)象所處的情景進(jìn)行全面、系統(tǒng)、準(zhǔn)確的研究，從而根據(jù)研究結(jié)果制定相應(yīng)的發(fā)展戰(zhàn)略、計(jì)劃以及對(duì)策等。? 進(jìn)行 SWOT分析時(shí)，主要有以下幾個(gè)方面的內(nèi)容： ? 一、分析環(huán)境因素 ? 運(yùn)用各種調(diào)查研究方法，分析出公司所處的各種環(huán)境因素，即外部環(huán)境因素和內(nèi)部能力因素。? 外部環(huán)境因素包括機(jī)會(huì)因素和威脅因素，它們是外部環(huán)境對(duì)公司的發(fā)展直接有影響的有利和不利因素，屬于客觀因素，一般歸屬為經(jīng)濟(jì)的、政治的、社會(huì)的、人口的、產(chǎn)品和服務(wù)的、技術(shù)的、市場(chǎng)的、競(jìng)爭(zhēng)的等不同范疇。? 內(nèi)部環(huán)境因素包括優(yōu)勢(shì)因素和弱點(diǎn)因素，它們是公司在其發(fā)展中自身存在的積極和消極因素，屬主動(dòng)因素，一般歸類為管理的、組織的經(jīng)營的、財(cái)務(wù)的、銷售的、人力資源的等不同范疇。在調(diào)查分析這些因素時(shí)，不久要考慮到公司的歷史與現(xiàn)狀，而且更要考慮公司的未來發(fā)展。? 二、構(gòu)造 SWOT矩陣 將調(diào)查得出的各種因素根據(jù)輕重緩急或影響程度等排序方式，構(gòu)造 SWOT矩陣。在此過程中，將那些對(duì)公司發(fā)展有直接的、重要的、大量的、迫切的、久遠(yuǎn)的影響因素優(yōu)先排列出來，而將那些間接的、次要的、少許的、不急的、短暫的影響因素排列在后面。? 潛在資源強(qiáng)勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)能力– 資源強(qiáng)大，有關(guān)鍵領(lǐng)域內(nèi)的技術(shù)和專門技術(shù)的支持– 財(cái)務(wù)狀況良好，有充足的財(cái)務(wù)資金來支持新業(yè)務(wù)的發(fā)展– 品牌認(rèn)知度、企業(yè)聲譽(yù)都很高– 被公認(rèn)為市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者，有忠誠的客戶群– 規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)顯著– 經(jīng)驗(yàn)豐富的員工，關(guān)鍵領(lǐng)域中有才能的職員– 員工高度的忠誠– 成本優(yōu)勢(shì)明顯– 強(qiáng)大的廣告和促銷能力– 產(chǎn)品開發(fā)能力– 很寬的產(chǎn)品線– 擁有良好的客戶服務(wù)聲譽(yù)– 產(chǎn)品銷售的市場(chǎng)區(qū)域覆蓋面廣，分銷能力強(qiáng)– 同上下游企業(yè)建立了戰(zhàn)略聯(lián)盟，或共同成立合資企業(yè) ? 潛在資源弱勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)缺陷– 沒有明確的戰(zhàn)略方向– 設(shè)施陳舊過時(shí)– 財(cái)務(wù)狀況不好，資產(chǎn)負(fù)債狀況很差– 同主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比，整體單位成本很高– 一些關(guān)鍵的技能或能力正在削弱– 員工不穩(wěn)定，員工素質(zhì)教差– 研究與開發(fā)方面落后于行業(yè)水平 – 同競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比，產(chǎn)品線有局限性– 品牌或聲譽(yù)不佳– 經(jīng)銷網(wǎng)絡(luò)比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手要差– 缺乏財(cái)務(wù)資金來支持更大的發(fā)展– 客戶服務(wù)存在問題– 風(fēng)險(xiǎn)控制能力較差 ? 企業(yè)所面臨的潛在機(jī)會(huì)– 客戶群將會(huì)擴(kuò)大，或者業(yè)務(wù)擴(kuò)張進(jìn)入新的區(qū)域市場(chǎng)或產(chǎn)品細(xì)分市場(chǎng)– 擴(kuò)展產(chǎn)品線，為更大的客戶群提供服務(wù)– 將企業(yè)的技能或技術(shù)訣竅轉(zhuǎn)移到新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)上– 金融一體化– 有吸引力的細(xì)分市場(chǎng)上的進(jìn)入壁壘正在降低– 出現(xiàn)了從競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手那里獲得市場(chǎng)份額的機(jī)會(huì)– 由于市場(chǎng)需求增長勢(shì)頭強(qiáng)勁，因而可以快速擴(kuò)張 – 購并競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手– 所建立的有關(guān)聯(lián)盟或合資企業(yè)擴(kuò)大了本企業(yè)的覆蓋和競(jìng)爭(zhēng)能力– 有機(jī)會(huì)充分利用新技術(shù)– 市場(chǎng)上出現(xiàn)了向其它地理區(qū)域擴(kuò)展公司的品牌或聲譽(yù)的機(jī)會(huì) – 新的投資領(lǐng)域，新的投資機(jī)會(huì)– 稅收優(yōu)惠– 上市? 危及企業(yè)利益的外部威脅– 強(qiáng)大的新競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手可能會(huì)進(jìn)入市場(chǎng)，或者有眾多的小競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手可能會(huì)擾亂市場(chǎng)– 替代品很受顧客歡迎，迅速搶占市場(chǎng)– 市場(chǎng)占有率下降– 利率的不利變動(dòng)– 物價(jià)的不利變動(dòng)– 有關(guān)部門所采取的措施會(huì)使企業(yè)付出很大的代價(jià)– 很容易受到經(jīng)濟(jì)蕭條和業(yè)務(wù)周期的沖擊– 客戶或供應(yīng)商的討價(jià)能力提高– 購買者需求和品位朝偏離行業(yè)的方向發(fā)展– 不利的人口特征變動(dòng)? 三、制定行動(dòng)計(jì)劃在完成環(huán)境因素分析和 SWOT矩陣的構(gòu)造后，便可以制定出相應(yīng)的行動(dòng)計(jì)劃。制定計(jì)劃的基本思路是：發(fā)揮優(yōu)勢(shì)因素，克服弱點(diǎn)因素，利用機(jī)會(huì)因素，化解威脅因素；考慮過去，立足當(dāng)前，著眼未來。運(yùn)用系統(tǒng)分析的綜合分析方法，將排列與考慮的各種環(huán)境因素相互匹配起來加以組合，得出一系列公司未來發(fā)展的可選擇對(duì)策。? 本章要求：? PEST的分析框架。