大數(shù)據(jù)解決方案在保險行業(yè)的應(yīng)用實踐(編輯修改稿)
2025-01-16 04:28 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 渠道使用頻率 ... 用戶關(guān)聯(lián)關(guān)系 用戶滿意度 用戶風(fēng)險評分 ... 產(chǎn)品購買偏好 渠道使用偏好 用戶活躍度 ... 消費(fèi)能力 違約概率 用戶近期需求 ... 人口屬性 人群屬性 用戶流失概率 ... 人口屬性 用戶價值 用戶興趣愛好 ... 模型預(yù)測 建模分析 統(tǒng)計分析 03： 用戶畫像 客戶收入支出信息 客戶渠道使用 客戶資金往來 ... 客戶基本信息 客戶持有產(chǎn)品 客戶歷史交易 客戶風(fēng)險等級 事實 標(biāo)簽 用戶畫像標(biāo)簽 原始 數(shù)據(jù) 預(yù)測 標(biāo)簽 模型 標(biāo)簽 資金往來趨勢 產(chǎn)品購買次數(shù) 投訴次數(shù) ... 人口屬性 賬戶歷史趨勢 渠道使用頻率 ... 用戶關(guān)聯(lián)關(guān)系 用戶滿意度 用戶風(fēng)險評分 ... 產(chǎn)品購買偏好 渠道使用偏好 用戶活躍度 ... 消費(fèi)能力 違約概率 用戶近期需求 ... 人口屬性 人群屬性 用戶流失概率 ... 人口屬性 用戶價值 用戶興趣愛好 ... 模型預(yù)測 建模分析 統(tǒng)計分析 客戶全景視圖 交易信息 基于現(xiàn)有各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)和渠道產(chǎn)生的數(shù)據(jù) 客戶行為偏好信息 包含客戶即時偏好分析和長期偏好分析，形成客戶興趣偏好標(biāo)簽 客戶社會 關(guān)系網(wǎng) 客戶交互信息 基于分析客戶對內(nèi)對外的各類數(shù)據(jù)，形成完整的客戶交互標(biāo)簽 人口統(tǒng)計學(xué)標(biāo)簽 基本屬性，源于現(xiàn)有客戶基本信息以及外部數(shù)據(jù)源 性別 家庭住址 工作單位 年齡 收入和支出 交易流水 產(chǎn)品和服務(wù) 購買歷史 近期金融產(chǎn)品需求 客戶意見 反饋 未來服務(wù)預(yù)期 客戶行為 偏好 客戶溝通記錄 (郵件 /短信 /) 客戶討論 傾向 客戶態(tài)度和觀點(diǎn) 基于企業(yè)業(yè)務(wù)需求、場景構(gòu)建標(biāo)簽，劃分主題、顆粒度等 04：商業(yè)建模 相似度計算 推薦算法 文本挖掘算法 分類聚類算法 預(yù)測算法 模型一：客戶細(xì)分模型 挖掘高價值客戶，提升非付費(fèi)客戶到付費(fèi)客戶的轉(zhuǎn)化率 客戶分類 描述 實現(xiàn)步驟 高價值 客戶畫像 高價值客戶可定義為： 件均保費(fèi)高的期繳保單客戶 保單數(shù)排名前矛的客戶 對高價值客戶進(jìn)行畫像，歸納總結(jié)高價值客戶群體特征，從現(xiàn)有客戶中 挖掘有潛力的客戶 ，使其轉(zhuǎn)化為高價值客戶 抽取 A公司高價值客戶和非高價值客戶兩個數(shù)據(jù)樣本 分析兩個樣本的群體特征，找出高價值客戶群相對非高價值客戶群的區(qū)別，并進(jìn)行畫像 根據(jù)畫像結(jié)果，按照營銷跟進(jìn)并根據(jù)效果進(jìn)行持續(xù)優(yōu)化 付費(fèi) 客戶畫像 通過分析付費(fèi)客戶和非付費(fèi)客戶，畫像兩個群體的差異特征，并從非付費(fèi)客戶中尋找符合付費(fèi)客戶的特征，針對性的銷售以 提升轉(zhuǎn)化率 提供付費(fèi)和非付費(fèi)客戶樣本群進(jìn)行初步分析，取得差異化特征維度 針對差異化維度進(jìn)行建模測試，訓(xùn)練并達(dá)到預(yù)期建模效果 從非付費(fèi)客戶群中抽取與付費(fèi)客戶特征相似的客戶進(jìn)行有針對性的營銷 模型二：客戶的價值模型 精準(zhǔn)的營銷 , 不存在錯誤的客戶，只存在錯誤的宣傳。 個性化推薦和營銷就是在 最合適的時間 、 以最恰當(dāng)?shù)姆绞?、向客戶推薦或營銷他 最需要的 資訊、產(chǎn)品或服務(wù)。 場景 1：個性化精準(zhǔn)營銷 場景 2：實時的精準(zhǔn)營銷 不同的用戶 不同的產(chǎn)品 個性化推薦和營銷 出行之前，看到的不再是重復(fù)的廣告，而是針對性的旅行保險廣告 進(jìn)入系統(tǒng)，伴之而來的廣告不再是千篇一律的“垃圾”廣告，而是考慮了職業(yè)、性別、年齡、收入等因素的針對性產(chǎn)品 市場細(xì)分是解決用戶異質(zhì)性的一種方法，而個性化則是市場細(xì)分的極致，即把每一個用戶看成一個細(xì)分市場，這也是營銷的終極目標(biāo)。 用戶的 “ 異質(zhì)性 ” 與產(chǎn)品的 “ 差異化 ” 模型三：客戶的忠誠度模型 針對不同類型用戶采用不同的營銷策略 購買比數(shù) 得分 最高金額 得分 平均金額 得分 最近購物 得分 活躍家數(shù) 得分 消費(fèi)能力 用戶粘性 低活躍低價值用戶，綜合考慮是否有必要花成本 活躍用戶，提高服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行引導(dǎo) 一般保持客戶 一般挽留客戶 重要保持客戶 重要挽
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