理財規(guī)劃報告書(doc15)(編輯修改稿)
2025-09-11 14:30 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 債表資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)市值占比負(fù)債與權(quán)益市值占比基金200004%房貸00%定期存款5000011%負(fù)債合計00%住房公積金賬戶4700010%養(yǎng)老金賬戶5000011%凈資產(chǎn)467000100%投資性資產(chǎn)小計16700036%房屋30000064%自用性資產(chǎn)小計30000064%資產(chǎn)合計467000100%2． 收支儲蓄表稅后工作收入計算項目本人妻子稅前月入50003000提公積金400240提養(yǎng)老金400240繳失業(yè)險5030繳醫(yī)療險10060繳企業(yè)年金5030免稅額16001600應(yīng)稅月入2400800邊際稅率15%10%速算扣除12525月繳稅額23555稅后月入38152375稅后年入4578028500收支儲蓄狀況收支儲蓄表收入支出小李3815物業(yè)支出350妻子2375衣食1500交通費400醫(yī)療100合計6190合計2350節(jié)余3840年收支儲蓄表收入支出小李45780物業(yè)4200妻子28500衣食18000交通費4800醫(yī)療1200合計74280合計28200節(jié)余460803． 家庭財務(wù)診斷分析：1. 資產(chǎn)負(fù)債率：總負(fù)債/總資產(chǎn)=0/467000=0理想經(jīng)驗值是小于50%，比較正常，這是由于沒有房貸的壓力造成的，兩年后換房就不會存在無負(fù)債的狀況了。2. 儲蓄率：每月儲蓄額/稅后月收入=3840/6190=%。%，以小李家庭目前的收入支出情況，比較合理。3. 流動比率：流動性資產(chǎn)/每月支出=0/2350=0，而我們的理想經(jīng)驗值是38，一般而言,家庭的應(yīng)急儲備金應(yīng)該滿足家庭36個月的開支,而小李家庭對于應(yīng)急儲備金毫無安排，這是很不合理的。應(yīng)該留足備用金，以備不時之需。4. 投資與凈資產(chǎn)比率：投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=167000/467000=%可見小李家庭的投資比例較低，合理的投資比例應(yīng)控制在50%以上，有投資才會有收益。小李家庭年齡較輕，薪資收入還有很大的成長余地，也有一定的風(fēng)險承受能力，這是必須要作出調(diào)整的。5. 小李家庭現(xiàn)階段除了單位繳的失業(yè)養(yǎng)老等，沒有自己保險的安排，缺乏保障，一旦有所變故沒有應(yīng)急措施來維持一家人今后的生活。五、客戶的理財目標(biāo)與風(fēng)險屬性界定（一）客戶的理財目標(biāo)1）預(yù)計兩年內(nèi)將生育一子女，培養(yǎng)子女到大學(xué)畢業(yè)，大學(xué)學(xué)費每年現(xiàn)值1萬元。2) 同時男方父母將兩年后由外地遷入本市居住，幫忙帶小孩。想換買一套同區(qū)位但面積大1倍的房屋供屆時一家五口使用,并負(fù)擔(dān)兩老的生活費用。每增加一個家庭成員，預(yù)計增加1萬元的年開銷現(xiàn)值，到子女大學(xué)畢業(yè)或父母85歲為止。3) 小李夫妻60歲同時退休。退休后實質(zhì)生活水準(zhǔn)不變，退休生活計算到85歲。(二)風(fēng)險屬性測定1. 風(fēng)險承受能力測試屬于中高水平年齡 10分8分6分4分2分客戶得分45總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上者0分50就業(yè)狀況公教人員上班族傭金收入者自營事業(yè)者失業(yè)8家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代10置產(chǎn)狀況投資不動產(chǎn)自宅無房貸房貸50％房貸50％無自宅4投資經(jīng)驗10年以上6～10年2～5年1年以內(nèi)無6投資知識有專業(yè)證照財金科系畢自修有心得懂一些一片空白10總分 882. 風(fēng)險承受態(tài)度測試—屬于中高水平忍受虧
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