銀行管理論文-利率市場(chǎng)化對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的影響及對(duì)策(編輯修改稿)
2025-09-10 11:02 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 型金融產(chǎn)品出現(xiàn)，那些不受利率波動(dòng)影響和不占用銀行自身資金的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)將獲得較快的發(fā)展。利率市場(chǎng)化的主要意義在于促進(jìn)金融創(chuàng)新，所有的經(jīng)濟(jì)主體都會(huì)得到創(chuàng)新帶來(lái)的好處。利率市場(chǎng)化后，一方面商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品定價(jià)權(quán)加大，商業(yè)銀行獲得了前所未有的定價(jià)自主權(quán)，這在客觀上為商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新提供了可能性。另一方面，商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)大大上升，面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力加大，這在客觀上對(duì)商業(yè)銀行從事金融創(chuàng)新產(chǎn)生了強(qiáng)大的動(dòng)力和壓力。商業(yè)銀行只有通過(guò)持續(xù)有效的金融創(chuàng)新行為才能規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)，為資產(chǎn)提供增值、保值的機(jī)會(huì)。 (六)有利于商業(yè)銀行優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。利率市場(chǎng)化促使國(guó)有銀行經(jīng)營(yíng)管理部門自覺(jué)關(guān)注貸款市場(chǎng)的運(yùn)行趨勢(shì)，根據(jù)客戶與銀行所有業(yè)務(wù)往來(lái)可能帶來(lái)的盈利、客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、銀行提供貸款所需的資金成本、違約成本、管理費(fèi)用等因素綜合確定不同的利率水平，在吸引重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶的同時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的客戶以更高的利率水平作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，推動(dòng)銀行客戶結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。 三、我國(guó)國(guó)有銀行應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的對(duì)策 雖然從長(zhǎng)期來(lái)看，利率市場(chǎng)化給予國(guó)有銀行的機(jī)遇是主要的，但國(guó)有銀行要對(duì)由此所帶來(lái)的挑戰(zhàn)，特別是惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)引起的收益下滑問(wèn)題必須予以充分重視，要有針對(duì)性地采取以下措施，做好充分準(zhǔn)備，才能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。(一)實(shí)現(xiàn)以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)化。以客戶為中心業(yè)務(wù)模式的作用，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是通過(guò)為客戶提供全方位服務(wù)，充分挖掘客戶的各種業(yè)務(wù)資源。二是通過(guò)為客戶提供稀缺業(yè)務(wù)或優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)而獲得附加收益。三是通過(guò)加強(qiáng)業(yè)務(wù)主管、客戶經(jīng)理與客戶的聯(lián)系紐帶，培養(yǎng)客戶對(duì)銀行的誠(chéng)信度。實(shí)現(xiàn)以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)化，應(yīng)從調(diào)整部門設(shè)置、業(yè)務(wù)流程二個(gè)方面著手。業(yè)務(wù)管理部門的設(shè)置應(yīng)從條式向塊式轉(zhuǎn)變，按照以客戶為中心業(yè)務(wù)模式的要求，在部門設(shè)置上，應(yīng)從原來(lái)按各業(yè)務(wù)品種不同設(shè)置部門的條形模式，向按營(yíng)銷、操作、管理、監(jiān)督等職能不同設(shè)置部門的塊式模式轉(zhuǎn)變，并在此基礎(chǔ)上，根據(jù)業(yè)務(wù)市場(chǎng)情況和業(yè)務(wù)操作技術(shù)不同進(jìn)行管理細(xì)分。隨著計(jì)算機(jī)在銀行業(yè)務(wù)操作上的廣泛應(yīng)用，銀行內(nèi)部的業(yè)務(wù)分工大部分可以在同一平臺(tái)基礎(chǔ)上的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)完成。各種不同的業(yè)務(wù)應(yīng)盡量通過(guò)同一計(jì)算機(jī)平臺(tái)提供服務(wù)，根據(jù)客戶的不同規(guī)模、不同性質(zhì)、不同的服務(wù)要求分別提供相應(yīng)的服務(wù)終端。在以客戶為中心服務(wù)操作模式下，不論客戶大小，都應(yīng)盡可能為其提供一站式服務(wù)。 (二)加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。利率市場(chǎng)化意味著銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)將越來(lái)越明顯。因此，對(duì)國(guó)有銀行而言，已到了從單純關(guān)注流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到既關(guān)注流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又關(guān)注利率風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候了。引入風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。在銀行內(nèi)部建立資金中心，制定資金價(jià)格，分析資金來(lái)源的利率水平與
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