【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 填寫為“流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)”或“固定資產(chǎn)投資”等。辦理借新還舊的，則貸款用途填寫 “借新還舊”；若原債務(wù)人發(fā)生變更，由新的債務(wù)人承接舊債務(wù)的，貸款用途都應(yīng)填寫“債務(wù)重組”。合同擔(dān)保條款中有關(guān)財(cái)產(chǎn)名稱的描述，一般按照應(yīng)按照信貸信息管理系統(tǒng)中的擔(dān)保物類型填寫，如房地產(chǎn)、土地使用權(quán)、機(jī)器、設(shè)備、存單、股權(quán)等。額度內(nèi)放款的，填寫內(nèi)容要與授信額度擔(dān)保文書內(nèi)容一致。借款借據(jù)等入帳憑證。要求要素齊全，與相關(guān)放款資料核對(duì)相符，合同編號(hào)應(yīng)與合同一致。授信期間填寫時(shí)應(yīng)注意授信期間到期日應(yīng)為授信期間最后一個(gè)月中與授信期間起始日對(duì)應(yīng)日期的前一日借款借據(jù)的利率和計(jì)息方式與合同約定利率和計(jì)息方式應(yīng)一致。擔(dān)保文書擔(dān)保文書應(yīng)將相應(yīng)的主合同編號(hào)、幣種金額、借款人名稱、保證期限等要素填寫齊全準(zhǔn)確。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：由于合同填制不規(guī)范，導(dǎo)致?lián)ＰЯ适А⒉蛔?，無(wú)法對(duì)抗第三人。2） 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高保證人對(duì)外擔(dān)保主體資格是否合法？公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議。證券公司不得為其股東或者股東的關(guān)聯(lián)人提供融資或者擔(dān)保（《證券法》第130條）。抵（質(zhì)）押合同區(qū)分借款人自有財(cái)產(chǎn)抵質(zhì)押和第三人財(cái)產(chǎn)抵質(zhì)押的兩種情況。對(duì)于針對(duì)非抵質(zhì)押人的填空項(xiàng)不做選擇，用斜線劃去。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：由于合同填制不規(guī)范，導(dǎo)致?lián)ＰЯ适А⒉蛔?，無(wú)法對(duì)抗第三人。2） 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高抵（質(zhì)）押物為共有財(cái)產(chǎn)的，必須提供共有證明以及其他共有人同意設(shè)定抵(質(zhì))押的文件?；蛴傻郑ㄙ|(zhì)）押物共有人在合同上簽章。抵(質(zhì))押物描述的填寫必須清楚、準(zhǔn)確，與抵（質(zhì)）押物憑證以及評(píng)估報(bào)告上記載的內(nèi)容一致。抵(質(zhì))押物描述中“名稱、數(shù)量或面積、處所、權(quán)屬證明（編號(hào)）”的內(nèi)容必須填寫，如果登記機(jī)關(guān)對(duì)填寫內(nèi)容有特別要求的，從其規(guī)定。抵（質(zhì)）押物的抵押合同需要辦理抵（質(zhì)）押登記的，合同上必須加蓋登記部門的戳記，或收妥抵押他項(xiàng)權(quán)證，登記部門另有規(guī)定的除外。審查有無(wú)要求擔(dān)保人出具擔(dān)保的其他限制性要求（如必須得到主管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)、公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議）。發(fā)起人持有的股份有限公司股份，自公司成立之日起一年內(nèi)不得質(zhì)押。公司公開發(fā)行股份前已發(fā)行的股份，自公司股票在證券交易所上市交易之日起一年內(nèi)不得設(shè)定質(zhì)押。公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員所持股份有限公司股份自公司股票上市交易之日起一年內(nèi)不得設(shè)定質(zhì)押。上述人員離職后半年內(nèi)，不得質(zhì)押其所持有的本公司股份。展期協(xié)議書借款協(xié)議展期協(xié)議書（一）適用于對(duì)貸款的第一次展期，借款協(xié)議展期協(xié)議書（二）適用于對(duì)展期貸款再次展期。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：由于合同填寫不規(guī)范，導(dǎo)致合同效力失效、存在瑕疵。2） 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高展期協(xié)議書中引述的原授信協(xié)議、借款協(xié)議、業(yè)務(wù)申請(qǐng)書編號(hào)，以及簽約雙方名稱、幣種金額、未還款金額等以及原擔(dān)保協(xié)議（或抵押合同）編號(hào)填寫應(yīng)與原合同一致。原借款抵(質(zhì))押辦理登記的，辦理抵(質(zhì))押登記變更手續(xù)，登記部門另有規(guī)定的從其規(guī)定。擔(dān)保人如屬新增擔(dān)保人，需另行簽訂《不可撤銷擔(dān)保書》。借新還舊聲明對(duì)于債務(wù)人或保證人發(fā)生變更（包括增加債務(wù)人或保證人）的借新還舊業(yè)務(wù)，擔(dān)保人必須按照規(guī)定出具承諾函或在擔(dān)保文書中增加補(bǔ)充條款，聲明事先知曉貸款的真實(shí)用途。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：擔(dān)保人脫責(zé)。2） 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高三方協(xié)議業(yè)務(wù)的合作協(xié)議審查其合作對(duì)象、合作方式、期限、金額等重要的合同要素是否齊備，是否與審批意見一致。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：合同權(quán)利喪失，或匯款來(lái)源無(wú)法監(jiān)控。2） 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高收款人或者收票人是否為三方協(xié)議業(yè)務(wù)項(xiàng)下規(guī)定的收款人或者收票人。審查有關(guān)債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議（如保理項(xiàng)下）的有效性和表面真實(shí)性。抵押品保險(xiǎn)單抵押人按照抵押物的評(píng)估價(jià)值購(gòu)置全額財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保單必須明確貸款行為保險(xiǎn)的第一受益人，保險(xiǎn)期限的到期日不早于授信項(xiàng)下業(yè)務(wù)最后到期日，保險(xiǎn)期限早于授信期間項(xiàng)下業(yè)務(wù)最后到期日的，要求投保人出具到期續(xù)保的承諾函；保單規(guī)定繳清保費(fèi)后生效的，投保人必須同時(shí)向我行提供保費(fèi)發(fā)票，市場(chǎng)人員核原件收復(fù)印件。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):銀行無(wú)法及時(shí)獲得抵質(zhì)押物的代位物（保險(xiǎn)賠款）。2） 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：一般面簽聲明面簽聲明需使用我行統(tǒng)一的格式文本，企業(yè)名稱、見證文書名稱、合同編號(hào)填寫完整、正確；面簽時(shí)間應(yīng)與合同簽訂時(shí)間一致；有經(jīng)辦人員雙人簽名。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：虛假合同，效力喪失。2） 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高委托異地分行面簽或?qū)Ρ５模鼍邥嫖袝?，并取得異地分行接受委托的回?zhí)傳真件，對(duì)保書或者面簽聲明原件必須由異地受托行市場(chǎng)人員雙人核簽。銀行承兌業(yè)務(wù)審核貿(mào)易合同的當(dāng)事人是否為銀行承兌匯票的申請(qǐng)人和收款人。合同金額是否與承兌匯票金額匹配。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：回款失控2） 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：一般銀行承兌協(xié)議中保證金賬戶和保證金金額應(yīng)與《保證金收取通知書回執(zhí)》內(nèi)容一致。如果審批要求指定匯票收票人的，核實(shí)承兌匯票收票人是否合格。單位存單質(zhì)押審查質(zhì)押賬戶是否辦理了凍結(jié)維護(hù)手續(xù)。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：質(zhì)押物被查封扣劃，喪失優(yōu)先權(quán)。2） 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高審查是否有存單入庫(kù)證明。履約類保函（含招標(biāo)用銀行信貸證明）非我行格式的保函要法律部門出具審查意見。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：加大擔(dān)保責(zé)任和工作量。2） 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：一般申請(qǐng)人出具一份保函式樣，注明“請(qǐng)按以下格式出具保函”。招標(biāo)文件、項(xiàng)目合同及中標(biāo)通知，內(nèi)容與要出具保函一致。營(yíng)業(yè)執(zhí)照營(yíng)業(yè)執(zhí)照沒(méi)有發(fā)生企業(yè)名稱或其他登記內(nèi)容的變更。營(yíng)業(yè)執(zhí)照應(yīng)在有效期以內(nèi)，并且經(jīng)過(guò)年檢。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：企業(yè)以此為由逃廢債。2） 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：一般對(duì)于國(guó)家規(guī)定為特種行業(yè)和特許經(jīng)營(yíng)的，必須同時(shí)提供相關(guān)的證明文件。組織代碼證（復(fù)印件）組織代碼證在有效期內(nèi)。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):沒(méi)有全面了解債務(wù)人真實(shí)信息。2） 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別:一般注明的企業(yè)名稱和地址應(yīng)與營(yíng)業(yè)執(zhí)照上注明的一致。通過(guò)年檢，并在代碼證上加蓋年檢戳記，登記機(jī)關(guān)有特別規(guī)定的按規(guī)定要求審查。公司章程（復(fù)印件）我行必須收集所有與我行發(fā)生授信、擔(dān)保關(guān)系的客戶章程，市場(chǎng)人員核驗(yàn)原件收取復(fù)印件。不能從企業(yè)獲得公司章程的，市場(chǎng)人員必須到工商管理部門核查，打印核查資料并出具核查報(bào)告；企業(yè)聲稱沒(méi)有公司章程的，必須出具相關(guān)書面聲明。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：不清楚公司治理結(jié)構(gòu)，導(dǎo)致借款/擔(dān)保失效或效力不足。2） 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高公司章程與工商登記部門備案的公司章程相一致，所有公司章程是該公司最新的、當(dāng)前實(shí)行的有效文件。公司章程的修正案必須經(jīng)過(guò)登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)。審查公司章程對(duì)在我行授信或提供擔(dān)保無(wú)禁止性規(guī)定。貸款卡授信客戶必須向我行提供貸款卡卡號(hào)和查詢密碼。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：對(duì)不合格的企業(yè)發(fā)放貸款。2） 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：一般市場(chǎng)人員根據(jù)企業(yè)提供的貸款卡卡號(hào)在人民銀行《商業(yè)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)》中查詢企業(yè)的貸款卡是否有效，并辦理了年檢手續(xù)。房地產(chǎn)企業(yè)資料審核借款人（房地產(chǎn)企業(yè)）的土地證、用地規(guī)劃許可證、建筑規(guī)劃許可證、施工許可證。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：對(duì)不合格的企業(yè)發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)貸款。2） 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：一般業(yè)務(wù)申請(qǐng)書一般使用我行提供的格式文書，內(nèi)容填寫齊全，簽章有效，申請(qǐng)日期不晚于主合同簽訂日期。授信額度使用申請(qǐng)書隸屬的授信協(xié)議編號(hào)必須準(zhǔn)確填寫，不能遺漏，代主合同的額度使用申請(qǐng)書填寫的內(nèi)容應(yīng)與審批意見相關(guān)內(nèi)容相符1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：借款意圖不清楚。2） 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：一般（3） 常用格式文本使用范圍在簽署法律合同時(shí)，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)特性，正確使用合同文本，我行目前授信業(yè)務(wù)主要的格式文本和適用范圍如下：序號(hào)格式文本使用范圍1