【正文】 以工商登記機(jī)關(guān)記載的法定代表人為準(zhǔn)或由公司的股權(quán)機(jī)構(gòu)出具相關(guān)證明文件。個(gè)人客戶(hù)一般應(yīng)由客戶(hù)本人簽字。3文書(shū)選用合同文本必須盡量使用我行的格式合同文本，非格式文本必須經(jīng)過(guò)我行法律部門(mén)個(gè)案審定；散頁(yè)印制的法律性文書(shū)必須加蓋簽約人騎縫章。（b） 授信申報(bào)用途與授信審批結(jié)論中的批準(zhǔn)用途是否一致，是否合理；（c） 授信期限確定的依據(jù)是否充分，必要時(shí)可要求客戶(hù)提供貿(mào)易合同等相關(guān)資料；（d） 以貿(mào)易為基礎(chǔ)的授信業(yè)務(wù)其交易背景是否真實(shí)、合法，有無(wú)真實(shí)的相關(guān)合同、單據(jù)等；（e） 辦理的具體授信業(yè)務(wù)品種是否符合規(guī)定。向境外債權(quán)人出具擔(dān)保文件后，應(yīng)按規(guī)定向外匯管理部門(mén)辦理登記手續(xù)。（2） 固定資產(chǎn)貸款額度使用前，應(yīng)審核申報(bào)用途與批準(zhǔn)用途是否一致、貸款是否用于項(xiàng)目建設(shè)所需資金、提款進(jìn)度是否與項(xiàng)目資本金到位進(jìn)度及工程建設(shè)進(jìn)度相匹配等。（6） 法律與合規(guī)部審核授信實(shí)施過(guò)程中提交審查的法律文書(shū)或者相關(guān)問(wèn)題，并出具意見(jiàn)。對(duì)已獲批準(zhǔn)的公司授信業(yè)務(wù)在辦妥相關(guān)放款法律手續(xù)后，按照相關(guān)授信規(guī)定和審批要求，審核授信額度使用資料的完整性、合規(guī)性和表面真實(shí)性；禁止在未落實(shí)使用條件的前提下發(fā)出放款指令。需要在授信實(shí)施后落實(shí)條件的，必須履行例外事項(xiàng)處理規(guī)定，并進(jìn)行監(jiān)控。（2） 集中實(shí)施。由放款中心集中負(fù)責(zé)所有授信業(yè)務(wù)的實(shí)施和操作，但國(guó)際貿(mào)易融資授信額度使用可由國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)直接實(shí)施。 職責(zé)與分工授信實(shí)施與操作主要涉及授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)、授信審批部門(mén)、放款中心、國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)、會(huì)計(jì)部門(mén)和授信管理部門(mén)、內(nèi)控合規(guī)部門(mén)，其各自的職責(zé)與分工如下：（1） 授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)（a） 受理客戶(hù)的授信實(shí)施申請(qǐng)，落實(shí)放款條件，并組織相關(guān)的放款申請(qǐng)資料；（b） 對(duì)額度使用資料進(jìn)行初步審查，確認(rèn)授信使用主體資格的合法性，對(duì)授信要件的合法性、真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)；（c） 提出額度使用申請(qǐng)。（c） 授信實(shí)施操作。（7） 信貸管理部（a） 制定、修改放款中心業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程；（b） 對(duì)放款中心業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)；（c） 處理國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)、票據(jù)中心、授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)等在授信實(shí)施與操作中提出的意見(jiàn)或反饋信息。額度使用后，應(yīng)對(duì)貸款實(shí)際用途、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)展等進(jìn)行記錄和分析。擔(dān)保函開(kāi)立后，如申請(qǐng)人對(duì)擔(dān)保合同中有關(guān)受益人、被擔(dān)保人、債務(wù)期限、金額、幣種、利率、適用法律等主要條款提出修改申請(qǐng)，則需重新按原程序?qū)徟?，向境外債?quán)人出具擔(dān)保還應(yīng)報(bào)外匯管理部門(mén)審批。（3） 經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人和單位分管領(lǐng)導(dǎo)簽批以后，連同授信使用資料向放款中心提交書(shū)面申請(qǐng)。4資料一致性全套授信額度使用資料的相關(guān)內(nèi)容一致；從合同中引述的主合同編號(hào)要與主合同一致；額度內(nèi)放款業(yè)務(wù)要使用業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)，寫(xiě)明所屬的授信協(xié)議業(yè)務(wù)編號(hào)，具體合同或代主合同的申請(qǐng)書(shū)應(yīng)注意體現(xiàn)具體業(yè)務(wù)與授信額度的關(guān)聯(lián)關(guān)系?？蛻?hù)授權(quán)他人代理簽字的，應(yīng)當(dāng)要求其提交由法定代表人（公司客戶(hù)）或客戶(hù)本人（個(gè)人客戶(hù)）出具的授權(quán)委托書(shū)，以證明其代理簽字的權(quán)利。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：由于法律文書(shū)的簽字人無(wú)權(quán)，合同不成立。2） 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高董事會(huì)的議事方式和表決程序，必須符合《公司法》的規(guī)定。2） 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高借款用途。擔(dān)保文書(shū)擔(dān)保文書(shū)應(yīng)將相應(yīng)的主合同編號(hào)、幣種金額、借款人名稱(chēng)、保證期限等要素填寫(xiě)齊全準(zhǔn)確?；蛴傻郑ㄙ|(zhì)）押物共有人在合同上簽章。上述人員離職后半年內(nèi)，不得質(zhì)押其所持有的本公司股份。2） 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高三方協(xié)議業(yè)務(wù)的合作協(xié)議審查其合作對(duì)象、合作方式、期限、金額等重要的合同要素是否齊備，是否與審批意見(jiàn)一致。2） 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高委托異地分行面簽或?qū)Ρ５?，但出具?shū)面委托書(shū)，并取得異地分行接受委托的回執(zhí)傳真件，對(duì)保書(shū)或者面簽聲明原件必須由異地受托行市場(chǎng)人員雙人核簽。履約類(lèi)保函（含招標(biāo)用銀行信貸證明）非我行格式的保函要法律部門(mén)出具審查意見(jiàn)。組織代碼證（復(fù)印件）組織代碼證在有效期內(nèi)。公司章程的修正案必須經(jīng)過(guò)登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)。授信額度使用申請(qǐng)書(shū)隸屬的授信協(xié)議編號(hào)必須準(zhǔn)確填寫(xiě)，不能遺漏，代主合同的額度使用申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)的內(nèi)容應(yīng)與審批意見(jiàn)相關(guān)內(nèi)容相符1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：借款意圖不清楚。 風(fēng)險(xiǎn)審核授信審批部門(mén)或授權(quán)人對(duì)放款中心或者授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)提出的授信使用申請(qǐng)進(jìn)行審查，對(duì)是否同意使用授信額度或者繼續(xù)使用額度提出審查意見(jiàn)。如果無(wú)法在實(shí)施之前落實(shí)的，放款中心必須在放款的當(dāng)日向分行信貸管理部貸后管理崗、經(jīng)辦行會(huì)計(jì)以及授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)客戶(hù)經(jīng)理發(fā)出《賬戶(hù)監(jiān)控提示》。3) 出款必須取得書(shū)面批準(zhǔn)。5鑒證業(yè)務(wù)項(xiàng)下專(zhuān)項(xiàng)資金的支用。（3） 經(jīng)辦行會(huì)計(jì)。未按要求及時(shí)交付授信額度使用資料的，也應(yīng)停止辦理傳真放款。6借款協(xié)議未蓋公章，或/及有權(quán)簽字人未獲得有效授權(quán)的。13暫未將質(zhì)押物交付我行的。3） 經(jīng)辦行會(huì)計(jì)辦理賬務(wù)處理，《提前還款憑證》作為傳票附件。3擔(dān)保置換1） 所有擔(dān)保（包括以100％保證金置換原抵（質(zhì)）押品或以其他形式置換原抵（質(zhì)）押品）置換，都應(yīng)根據(jù)審批部門(mén)審批權(quán)限，由機(jī)構(gòu)提出復(fù)議，報(bào)有權(quán)審批人批準(zhǔn)。對(duì)履約類(lèi)閉口保函到期后，若在到期日前受益人未向我行提出索賠，我行的擔(dān)保責(zé)任就此解除?！倍鲝埼倚性诒：跐M(mǎn)后一定期間內(nèi)仍承擔(dān)保證責(zé)任，因此，我行保證期間最長(zhǎng)應(yīng)至原商務(wù)合同到期后6個(gè)月。 解除保證金情形操作步驟及要求保證金正常解除（不含保函）如需要解除保證金用于業(yè)務(wù)的到期兌付或保證金擔(dān)保的授信業(yè)務(wù)（不包括保函）已結(jié)清需要解除保證金等情況1） 市場(chǎng)人員填制《保證金解除通知書(shū)》2） 會(huì)計(jì)部門(mén)依據(jù)放款時(shí)相關(guān)憑證審核《保證金解除通知書(shū)》辦理手續(xù)。2） 放款員發(fā)送交易通知。凡屬于重大例外事項(xiàng)的，至少必須經(jīng)由分行信貸管理部負(fù)責(zé)人和分行分管行長(zhǎng)審批后，才能先行放款。8擔(dān)保決議法律效力不足的，如超越公司章程規(guī)定的權(quán)限。對(duì)信譽(yù)良好的客戶(hù)免辦面簽手續(xù)的，按照上款規(guī)定處理。未獲批準(zhǔn)，不得進(jìn)行賬務(wù)處理（系統(tǒng)自動(dòng)處理的除外）（4） 客戶(hù)經(jīng)理。6租賃項(xiàng)目授信業(yè)務(wù)1) 開(kāi)立有別于正常結(jié)算賬戶(hù)的專(zhuān)用賬戶(hù)；2) 在貸款方式下，對(duì)租賃機(jī)構(gòu)收取不少于融資余額5%的保證金。（1） 范圍包括:(a)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)；（b）商品提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)；（c）汽車(chē)銷(xiāo)售商融資業(yè)務(wù)；（d）賣(mài)方信貸業(yè)務(wù)等。1) 將監(jiān)控資金轉(zhuǎn)入專(zhuān)用賬戶(hù)；2) 貸款憑書(shū)面批準(zhǔn)方能解除和轉(zhuǎn)出。（3） 對(duì)客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審查，以確認(rèn)是否同意使用授信或者繼續(xù)使用授信額度。如進(jìn)口押匯申請(qǐng)書(shū)、提貨擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)、出口押匯申請(qǐng)書(shū)、票據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)、買(mǎi)入票據(jù)申請(qǐng)書(shū)。貸款卡授信客戶(hù)必須向我行提供貸款卡卡號(hào)和查詢(xún)密碼。2） 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別:一般注明的企業(yè)名稱(chēng)和地址應(yīng)與營(yíng)業(yè)執(zhí)照上注明的一致。2） 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：一般申請(qǐng)人出具一份保函式樣，注明“請(qǐng)按以下格式出具保函”。合同金額是否與承兌匯票金額匹配。2） 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高收款人或者收票人是否為三方協(xié)議業(yè)務(wù)項(xiàng)下規(guī)定的收款人或者收票人。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：由于合同填寫(xiě)不規(guī)范，導(dǎo)致合同效力失效、存在瑕疵。抵(質(zhì))押物描述中“名稱(chēng)、數(shù)量或面積、處所、權(quán)屬證明（編號(hào)）”的內(nèi)容必須填寫(xiě)，如果登記機(jī)關(guān)對(duì)填寫(xiě)內(nèi)容有特別要求的，從其規(guī)定。2） 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高保證人對(duì)外擔(dān)保主體資格是否合法？公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議。辦理借新還舊的，則貸款用途填寫(xiě) “借新還舊”；若原債務(wù)人發(fā)生變更，由新的債務(wù)人承接舊債務(wù)的，貸款用途都應(yīng)填寫(xiě)“債務(wù)重組”。以下情況可以接受董事會(huì)決議復(fù)印件：董事會(huì)決議經(jīng)過(guò)公證部門(mén)公證，或上市公司董事會(huì)決議已經(jīng)對(duì)外公告。簽發(fā)日期在法定代表人證明書(shū)的有效期以?xún)?nèi)，授權(quán)日期在法人代