【正文】 明需使用我行統(tǒng)一的格式文本，企業(yè)名稱、見證文書名稱、合同編號填寫完整、正確；面簽時間應(yīng)與合同簽訂時間一致；有經(jīng)辦人員雙人簽名。抵押品保險單抵押人按照抵押物的評估價值購置全額財產(chǎn)險，保單必須明確貸款行為保險的第一受益人，保險期限的到期日不早于授信項下業(yè)務(wù)最后到期日，保險期限早于授信期間項下業(yè)務(wù)最后到期日的，要求投保人出具到期續(xù)保的承諾函；保單規(guī)定繳清保費后生效的，投保人必須同時向我行提供保費發(fā)票，市場人員核原件收復印件。2） 風險級別：高收款人或者收票人是否為三方協(xié)議業(yè)務(wù)項下規(guī)定的收款人或者收票人。2） 風險級別：高三方協(xié)議業(yè)務(wù)的合作協(xié)議審查其合作對象、合作方式、期限、金額等重要的合同要素是否齊備，是否與審批意見一致。借新還舊聲明對于債務(wù)人或保證人發(fā)生變更（包括增加債務(wù)人或保證人）的借新還舊業(yè)務(wù)，擔保人必須按照規(guī)定出具承諾函或在擔保文書中增加補充條款，聲明事先知曉貸款的真實用途。原借款抵(質(zhì))押辦理登記的，辦理抵(質(zhì))押登記變更手續(xù)，登記部門另有規(guī)定的從其規(guī)定。1） 風險點：由于合同填寫不規(guī)范，導致合同效力失效、存在瑕疵。上述人員離職后半年內(nèi)，不得質(zhì)押其所持有的本公司股份。公司公開發(fā)行股份前已發(fā)行的股份，自公司股票在證券交易所上市交易之日起一年內(nèi)不得設(shè)定質(zhì)押。審查有無要求擔保人出具擔保的其他限制性要求（如必須得到主管機構(gòu)的批準、公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經(jīng)股東會或者股東大會決議）。抵(質(zhì))押物描述中“名稱、數(shù)量或面積、處所、權(quán)屬證明（編號）”的內(nèi)容必須填寫，如果登記機關(guān)對填寫內(nèi)容有特別要求的，從其規(guī)定?；蛴傻郑ㄙ|(zhì)）押物共有人在合同上簽章。1） 風險點：由于合同填制不規(guī)范，導致?lián)ＰЯ适?、不足，無法對抗第三人。抵（質(zhì)）押合同區(qū)分借款人自有財產(chǎn)抵質(zhì)押和第三人財產(chǎn)抵質(zhì)押的兩種情況。2） 風險級別：高保證人對外擔保主體資格是否合法？公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經(jīng)股東會或者股東大會決議。擔保文書擔保文書應(yīng)將相應(yīng)的主合同編號、幣種金額、借款人名稱、保證期限等要素填寫齊全準確。要求要素齊全，與相關(guān)放款資料核對相符，合同編號應(yīng)與合同一致。額度內(nèi)放款的，填寫內(nèi)容要與授信額度擔保文書內(nèi)容一致。辦理借新還舊的，則貸款用途填寫 “借新還舊”；若原債務(wù)人發(fā)生變更，由新的債務(wù)人承接舊債務(wù)的，貸款用途都應(yīng)填寫“債務(wù)重組”。2） 風險級別：高借款用途。主合同(授信協(xié)議、借款合同等)借款人的主體資格是否合法。如果公司章程規(guī)定可以傳真方式召開董事會的，公司可以提供董事會決議的傳真件，但必須在傳真件上加蓋公司公章，并注明“此次董事會以傳真方式召開，會議內(nèi)容及參加人數(shù)符合公司章程要求。以下情況可以接受董事會決議復印件：董事會決議經(jīng)過公證部門公證，或上市公司董事會決議已經(jīng)對外公告。2） 風險級別：高董事會的議事方式和表決程序，必須符合《公司法》的規(guī)定。擔保人(保證人、抵押人、質(zhì)押人)的董事會決議應(yīng)包括被擔保人(借款人)、受益銀行(貸款人)、擔保額度、擬用于擔保的本公司具體財產(chǎn)等內(nèi)容。董事會決議（含具有同等法律效力的文件或證明）董事會決議的內(nèi)容要明確、完整。簽發(fā)日期在法定代表人證明書的有效期以內(nèi)，授權(quán)日期在法人代表證明書的有效期內(nèi)。1） 風險點：由于法律文書的簽字人無權(quán)，合同不成立。9域外法律文件的簽訂在中國大陸域外形成的法律資料，必須履行公證、見證、司法轉(zhuǎn)遞等相關(guān)手續(xù)。不得直接將僅蓋有我行公章的空白授信法律文書交給客戶或其代理人。我行各級機構(gòu)簽具具體的授信或者借貸合同文書，均需由各級機構(gòu)（部門）有權(quán)簽字人（或其授權(quán)代理人）簽字?？蛻羰跈?quán)他人代理簽字的，應(yīng)當要求其提交由法定代表人（公司客戶）或客戶本人（個人客戶）出具的授權(quán)委托書，以證明其代理簽字的權(quán)利。7文書簽字對于公司客戶一般應(yīng)由其法定代表人簽署。一般情況下，選擇訴訟方式。合同簽訂日期不能早于業(yè)務(wù)申請書日，從合同的簽訂日期不得早于主合同簽訂日期。4資料一致性全套授信額度使用資料的相關(guān)內(nèi)容一致；從合同中引述的主合同編號要與主合同一致；額度內(nèi)放款業(yè)務(wù)要使用業(yè)務(wù)申請書，寫明所屬的授信協(xié)議業(yè)務(wù)編號，具體合同或代主合同的申請書應(yīng)注意體現(xiàn)具體業(yè)務(wù)與授信額度的關(guān)聯(lián)關(guān)系。文書書寫必須嚴謹、周密、明確、具體；文書中相關(guān)當事人法律名稱不得使用簡稱、縮寫、代稱或不規(guī)范的簡化字，涉及到自然人提供擔保的，要求自然人簽名后標注其身份證明文件的名稱及編號；預留空格欄及選擇性條款的，要根據(jù)實際情況或與相關(guān)方商定具體化后填具，無需填寫的在空格欄劃橫線刪去，不能空而不填或做有爭議性的選擇，不得擅自就我行格式條款做文字解釋性說明；文書修訂的部分由簽約人/簽發(fā)人簽章確認；散頁裝訂的文書騎縫加具簽約人/簽發(fā)人簽章。完整的基礎(chǔ)資料主要包括：類別序號明細借貸法律文書1借款借據(jù)、貼現(xiàn)憑證等入賬憑證2授信業(yè)務(wù)申請書3主合同4客戶法定代表人身份證明5客戶法人授權(quán)委托書6客戶董事會決議書7客戶董事會成員和簽字樣本擔保法律文書1各類擔保書或擔保協(xié)議2擔保人法定代表人身份證明3擔保人法人授權(quán)委托書4擔保人董事會決議書（為股東或者實際控制人擔保的，須提供股東大會決議）5擔保人董事會成員和簽字樣本6抵（質(zhì)）押物收妥憑證7一級資料復印件8抵（質(zhì)）押登記權(quán)利證明風險評估資料1授信調(diào)查分析報告2各級審批意見3抵（質(zhì)）押財產(chǎn)價值評估報告客戶背景資料1工商部門年檢合格的營業(yè)執(zhí)照2法人代碼證書3公司章程4貸款卡信息查詢記錄5其他按照國家規(guī)定需要具備的批準文件6工商登記查詢信息（2） 規(guī)范性審核（a） 規(guī)范性一般要求序號事項要求1原件與復印件授信額度使用資料中的原件必須內(nèi)容齊全，填寫準確，簽章清晰；復印件必須清楚完整，并經(jīng)過我行經(jīng)辦人（主辦和協(xié)辦人）核驗原件，在復印件上注明“已核對，與原件相符”等字樣并簽名確認，由借款人、擔保人提供的需要加蓋其公章確認。 使用審核　 放款中心（或國際業(yè)務(wù)部門）對授信經(jīng)營部門提交的授信使用申請及其相關(guān)資料進行審核，以確認授信資料的完整性和表面真實性，保證各項授信條件得到有效的落實。（3） 經(jīng)部門負責人和單位分管領(lǐng)導簽批以后，連同授信使用資料向放款中心提交書面申請。授信額度批準后3個月后使用，或者兩次使用期限間隔超過3個月的，應(yīng)審查其經(jīng)營財務(wù)情況是否正常，重點審查上次調(diào)查日至使用日期間是否存在預警信號，必要時要求客戶提供相關(guān)財務(wù)資料。 使用申報（1） 授信經(jīng)營部門向放款中心申請放款之前，客戶經(jīng)理應(yīng)按照本手冊的相關(guān)要求和規(guī)定，辦理相關(guān)法律文書簽署、對保、驗票、抵（質(zhì)）押登記、保險及公證（如需）等手續(xù)。其中：（a） 進口開證額度，應(yīng)重點對進口合同、代理合同、信用證條款等進行審核，特別是對關(guān)聯(lián)企業(yè)信用證項下貿(mào)易背景的真實性要嚴格審核；（b） 進口押匯額度，應(yīng)重點對貨物供應(yīng)商資信情況、放單要求等進行審核；（c） 進口代收押匯應(yīng)重點對本次申請事由與授信批復是否一致，進口合同、進口代收單據(jù)、發(fā)票等是否相符等進行審核，并確保授信資金?？顚Ｓ?；（d） 打包貸款額度，應(yīng)重點對貿(mào)易背景是否真實、貸款用途與批準用途是否一致、信用證條款是否符合要求等進行審核；貸款發(fā)放后，應(yīng)重點對貸款實際用途、信用證項下貿(mào)易合同執(zhí)行情況等進行跟蹤監(jiān)控。擔保函開立后，如申請人對擔保合同中有關(guān)受益人、被擔保人、債務(wù)期限、金額、幣種、利率、適