【正文】 務(wù)與授信額度的關(guān)聯(lián)關(guān)系。擔(dān)保函開立后，如申請(qǐng)人對(duì)擔(dān)保合同中有關(guān)受益人、被擔(dān)保人、債務(wù)期限、金額、幣種、利率、適用法律等主要條款提出修改申請(qǐng)，則需重新按原程序?qū)徟蚓惩鈧鶛?quán)人出具擔(dān)保還應(yīng)報(bào)外匯管理部門審批。（7） 信貸管理部（a） 制定、修改放款中心業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程；（b） 對(duì)放款中心業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)；（c） 處理國際業(yè)務(wù)部門、票據(jù)中心、授信經(jīng)營部門等在授信實(shí)施與操作中提出的意見或反饋信息。 職責(zé)與分工授信實(shí)施與操作主要涉及授信經(jīng)營部門、授信審批部門、放款中心、國際業(yè)務(wù)部門、會(huì)計(jì)部門和授信管理部門、內(nèi)控合規(guī)部門，其各自的職責(zé)與分工如下：（1） 授信經(jīng)營部門（a） 受理客戶的授信實(shí)施申請(qǐng)，落實(shí)放款條件，并組織相關(guān)的放款申請(qǐng)資料；（b） 對(duì)額度使用資料進(jìn)行初步審查，確認(rèn)授信使用主體資格的合法性，對(duì)授信要件的合法性、真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)；（c） 提出額度使用申請(qǐng)。（2） 集中實(shí)施。對(duì)已獲批準(zhǔn)的公司授信業(yè)務(wù)在辦妥相關(guān)放款法律手續(xù)后，按照相關(guān)授信規(guī)定和審批要求，審核授信額度使用資料的完整性、合規(guī)性和表面真實(shí)性；禁止在未落實(shí)使用條件的前提下發(fā)出放款指令。（2） 固定資產(chǎn)貸款額度使用前，應(yīng)審核申報(bào)用途與批準(zhǔn)用途是否一致、貸款是否用于項(xiàng)目建設(shè)所需資金、提款進(jìn)度是否與項(xiàng)目資本金到位進(jìn)度及工程建設(shè)進(jìn)度相匹配等。（b） 授信申報(bào)用途與授信審批結(jié)論中的批準(zhǔn)用途是否一致，是否合理；（c） 授信期限確定的依據(jù)是否充分，必要時(shí)可要求客戶提供貿(mào)易合同等相關(guān)資料；（d） 以貿(mào)易為基礎(chǔ)的授信業(yè)務(wù)其交易背景是否真實(shí)、合法，有無真實(shí)的相關(guān)合同、單據(jù)等；（e） 辦理的具體授信業(yè)務(wù)品種是否符合規(guī)定。個(gè)人客戶一般應(yīng)由客戶本人簽字。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：未能審查借款/擔(dān)保行為的合法合規(guī)性，導(dǎo)致借款/擔(dān)保失效。授信期間填寫時(shí)應(yīng)注意授信期間到期日應(yīng)為授信期間最后一個(gè)月中與授信期間起始日對(duì)應(yīng)日期的前一日借款借據(jù)的利率和計(jì)息方式與合同約定利率和計(jì)息方式應(yīng)一致。公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員所持股份有限公司股份自公司股票上市交易之日起一年內(nèi)不得設(shè)定質(zhì)押。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：虛假合同，效力喪失。2） 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：一般對(duì)于國家規(guī)定為特種行業(yè)和特許經(jīng)營的，必須同時(shí)提供相關(guān)的證明文件。2） 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：一般業(yè)務(wù)申請(qǐng)書一般使用我行提供的格式文書，內(nèi)容填寫齊全，簽章有效，申請(qǐng)日期不晚于主合同簽訂日期。 賬戶監(jiān)控 監(jiān)控事項(xiàng)對(duì)業(yè)務(wù)管理和操作制度規(guī)定，或者審批條件要求進(jìn)行放款賬戶或者還款賬戶（資金）進(jìn)行監(jiān)控的業(yè)務(wù)，如果必須在授信實(shí)施之前落實(shí)的，授信經(jīng)營部門必須先行落實(shí)。 4) 三方協(xié)議項(xiàng)下保證金的解除必須征得批準(zhǔn)。如果復(fù)審發(fā)現(xiàn)傳真放款出現(xiàn)重大實(shí)質(zhì)性瑕疵，應(yīng)立即停止該支行傳真放款。12抵押貸款暫未辦妥他項(xiàng)權(quán)利證書手續(xù)的。2） 放款中心落實(shí)審批意見中規(guī)定的解除抵（質(zhì)）押品的條件基礎(chǔ)上，方可辦理（或通知經(jīng)辦行）有關(guān)抵（質(zhì)）押品的解除手續(xù)，調(diào)出一級(jí)檔案。在保函原件未收回的情況下，批準(zhǔn)保證金釋放的依據(jù)：1）安排業(yè)務(wù)人員到相關(guān)部門實(shí)地了解保函項(xiàng)目的履約情況，收集書面材料證明保函已經(jīng)失效。3） 經(jīng)辦行會(huì)計(jì)部門辦理業(yè)務(wù)處理，還款憑證作為傳票附件。未提供共有人同意設(shè)定抵質(zhì)押文件?？蛻絷P(guān)系維護(hù)，向客戶解釋和要求客戶接受我行的監(jiān)控要求，提供必要的資料。（e）其他類似的三方合作業(yè)務(wù)。（a） 對(duì)首次使用日距離授信批準(zhǔn)日超過3個(gè)月的客戶，必須根據(jù)授信經(jīng)營部門提交的客戶財(cái)務(wù)資料，審查確認(rèn)客戶經(jīng)營狀況是否正常。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：對(duì)不合格的企業(yè)發(fā)放貸款。招標(biāo)文件、項(xiàng)目合同及中標(biāo)通知，內(nèi)容與要出具保函一致。審查有關(guān)債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議（如保理項(xiàng)下）的有效性和表面真實(shí)性。抵（質(zhì)）押物的抵押合同需要辦理抵（質(zhì)）押登記的，合同上必須加蓋登記部門的戳記，或收妥抵押他項(xiàng)權(quán)證，登記部門另有規(guī)定的除外。合同擔(dān)保條款中有關(guān)財(cái)產(chǎn)名稱的描述，一般按照應(yīng)按照信貸信息管理系統(tǒng)中的擔(dān)保物類型填寫，如房地產(chǎn)、土地使用權(quán)、機(jī)器、設(shè)備、存單、股權(quán)等。授權(quán)范圍必須明確。6爭議解決方式選擇仲裁或訴訟方式。（e） 出口托收融資額度，應(yīng)重點(diǎn)對(duì)出口托收單據(jù)是否符合要求、我行是否掌握貨權(quán)、是否投保出口信用保險(xiǎn)等進(jìn)行審核；（f） 國際保理額度，進(jìn)口保理應(yīng)重點(diǎn)對(duì)出口保理商是否提交了附有債權(quán)轉(zhuǎn)讓書的商業(yè)單據(jù)、進(jìn)口商是否對(duì)債權(quán)轉(zhuǎn)讓進(jìn)行了認(rèn)可等進(jìn)行審核；出口保理應(yīng)重點(diǎn)對(duì)出口合同、發(fā)票、裝運(yùn)單據(jù)是否真實(shí)合規(guī)，貿(mào)易背景是否真實(shí)等進(jìn)行審核。我行主要授信品種的額度使用管理要求如下：（1） 流動(dòng)資金貸款額度使用前，應(yīng)審核申報(bào)用途是否合理、與批準(zhǔn)用途是否一致（改變用途的，還須嚴(yán)格審查其用途是否會(huì)增大我行風(fēng)險(xiǎn)）、貸款期限確定的依據(jù)是否充分等，如有必要可要求客戶提供貿(mào)易合同等相關(guān)資料。（b） 對(duì)授信額度使用進(jìn)行審核，主要審核客戶是否具備使用或者繼續(xù)使用額度的條件，以及使用是否符合審批條件。9　 授信實(shí)施與操作3－9－22 概述 適用范圍 授信實(shí)施基本要求 職責(zé)與分工 授信額度使用 主要授信額度使用規(guī)定 使用申報(bào) 使用審核 資料審核 風(fēng)險(xiǎn)審核 賬戶監(jiān)控 監(jiān)控事項(xiàng) 監(jiān)控職責(zé) 例外事項(xiàng)處理 一般例外事項(xiàng)處理 傳真放款 資料和手續(xù)規(guī)范性欠缺 重大例外事項(xiàng)處理 范圍 批準(zhǔn)與報(bào)告 還款處理 提前還款和業(yè)務(wù)撤銷 擔(dān)保解除和押物置換 解除保證金 概述 適用范圍本章適用于我行所有公司授信業(yè)務(wù)的發(fā)放。（3） 放款中心（a） 授信額度建立。禁止將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資，禁止違反規(guī)定將流動(dòng)資金貸款進(jìn)行證券、期貨投資或股權(quán)投資。 使用申報(bào)（1） 授信經(jīng)營部門向放款中心申請(qǐng)放款之前，客戶經(jīng)理應(yīng)按照本手冊(cè)的相關(guān)要求和規(guī)定，辦理相關(guān)法律文書簽署、對(duì)保、驗(yàn)票、抵（質(zhì)）押登記、保險(xiǎn)及公證（如需）等手續(xù)。一般情況下，選擇訴訟方式。董事會(huì)決議（含具有同等法律效力的文件或證明）董事會(huì)決議的內(nèi)容要明確、完整。額度內(nèi)放款的，填寫內(nèi)容要與授信額度擔(dān)保文書內(nèi)容一致。審查有無要求擔(dān)保人出具擔(dān)保的其他限制性要求（如必須得到主管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)、公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議）。抵押品保險(xiǎn)單抵押人按照抵押物的評(píng)估價(jià)值購置全額財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保單必須明確貸款行為保險(xiǎn)的第一受益人，保險(xiǎn)期限的到期日不早于授信項(xiàng)下業(yè)務(wù)最后到期日，保險(xiǎn)期限早于授信期間項(xiàng)下業(yè)務(wù)最后到期日的，要求投保人出具到期續(xù)保的承諾函；保單規(guī)定繳清保費(fèi)后生效的，投保人必須同時(shí)向我行提供保費(fèi)發(fā)票，市場人員核原件收復(fù)印件。營業(yè)執(zhí)照營業(yè)執(zhí)照沒有發(fā)生企業(yè)名稱或其他登記內(nèi)容的變更。2） 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：一般市場人員根據(jù)企業(yè)提供的貸款卡卡號(hào)在人民銀行《商業(yè)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)》中查詢企業(yè)的貸款卡是否有效，并辦理了年檢手續(xù)。（b） 對(duì)本次使用日距離前次使用日超過3個(gè)月的客戶，必須根據(jù)授信經(jīng)營部門提交的客戶財(cái)務(wù)資料，審查確認(rèn)客戶經(jīng)營狀況是否正常。（2） 合同義務(wù)包括：(a)履約通知義務(wù)；（b）簽發(fā)相關(guān)文書（如提貨權(quán)融資、汽車銷售商融資、倉單質(zhì)押等協(xié)議中要求融資銀行根據(jù)保證金收取情況簽署提貨通知書或解除、置換質(zhì)物的）。 例外事項(xiàng)處理授信實(shí)施與操作中的例外事項(xiàng)分為一般例外事項(xiàng)和重大例外事項(xiàng)，對(duì)兩種不同的例外事項(xiàng)，實(shí)施不同的管理要求和措施。9暫未簽署擔(dān)保協(xié)議。 擔(dān)保解除和押物置換 序號(hào)類別操作步驟與要求 操作步驟及要求1業(yè)務(wù)結(jié)清解除1） 市場部門提交申請(qǐng)書，會(huì)計(jì)部門確認(rèn)債務(wù)清償。2）作為輔