【正文】 的授信業(yè)務(wù)其交易背景是否真實(shí)、合法，有無真實(shí)的相關(guān)合同、單據(jù)等；（e） 辦理的具體授信業(yè)務(wù)品種是否符合規(guī)定。如果按照本章規(guī)定需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審核的，應(yīng)先行報(bào)經(jīng)授信審批部門審批。 資料審核（1） 完整性審核。2文書填制授信額度使用資料書寫應(yīng)使用鋼筆、毛筆（用墨汁、碳素或藍(lán)黑墨水）或直接打印。3文書選用合同文本必須盡量使用我行的格式合同文本，非格式文本必須經(jīng)過我行法律部門個(gè)案審定；散頁印制的法律性文書必須加蓋簽約人騎縫章。5文件簽定的有效期法律文書的簽訂日期須在法人的營業(yè)期限以及授權(quán)文件的有效期以內(nèi)。6爭議解決方式選擇仲裁或訴訟方式。如果選擇仲裁方式，必須填寫仲裁機(jī)構(gòu)的規(guī)范名稱。個(gè)人客戶一般應(yīng)由客戶本人簽字。確需采用加蓋名章代替簽字的，各級機(jī)構(gòu)應(yīng)事先要求客戶提供由法定代表人簽字并加蓋公章的印模授權(quán)書。8文書蓋章雙方所加蓋的公章名稱應(yīng)與合同當(dāng)事人名稱完全一致?？傂?、分行、支行各級機(jī)構(gòu)簽具授信法律文書應(yīng)使用公章；領(lǐng)取金融許可證的營業(yè)部可以使用合同專用章。（b） 主要授信資料審核要點(diǎn)文書名稱審核要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度法定代表人證明書法定代表人與營業(yè)執(zhí)照所載明的法定代表人應(yīng)當(dāng)一致；如有不符，以工商登記機(jī)關(guān)記載的法定代表人為準(zhǔn)或由公司的股權(quán)機(jī)構(gòu)出具相關(guān)證明文件。2） 風(fēng)險(xiǎn)級別：高法定代表人授權(quán)委托書授權(quán)委托書由法定代表人簽字簽發(fā)，并加蓋公司公章。授權(quán)范圍必須明確。借款人的董事會決議應(yīng)有借款企業(yè)名稱、借款額度、期限等內(nèi)容。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：未能審查借款/擔(dān)保行為的合法合規(guī)性，導(dǎo)致借款/擔(dān)保失效。董事會決議原則上應(yīng)提供原件，有董事或其代理人簽名，代理簽名必須取得書面授權(quán)委托書，各董事的簽名筆跡應(yīng)與公司提供的董事會成員簽字樣本上的筆跡相符。客戶在復(fù)印件上注明“原件存放在 ，本復(fù)印件與原件相符，具有同等法律效力”等字樣并加蓋公章確認(rèn)，我行人員核驗(yàn)原件收取復(fù)印件，并在復(fù)印件上注明“已核原件”等字樣。”下列情況可以不要求提供董事會決議：買入票據(jù)、票據(jù)貼現(xiàn)、單證相符的信用證項(xiàng)下出口押匯等轉(zhuǎn)讓性質(zhì)的授信業(yè)務(wù)；公司章程沒有強(qiáng)制性規(guī)定，且借款人以自有保證金、貨幣（本行存單）、銀行承兌匯票作全額質(zhì)押的各類授信業(yè)務(wù)。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：由于合同填寫不規(guī)范，導(dǎo)致合同效力失效、存在瑕疵，或經(jīng)濟(jì)損失。參照業(yè)務(wù)申請書以及審批意見內(nèi)容，一般填寫為“流動資金周轉(zhuǎn)”或“固定資產(chǎn)投資”等。合同擔(dān)保條款中有關(guān)財(cái)產(chǎn)名稱的描述，一般按照應(yīng)按照信貸信息管理系統(tǒng)中的擔(dān)保物類型填寫，如房地產(chǎn)、土地使用權(quán)、機(jī)器、設(shè)備、存單、股權(quán)等。借款借據(jù)等入帳憑證。授信期間填寫時(shí)應(yīng)注意授信期間到期日應(yīng)為授信期間最后一個(gè)月中與授信期間起始日對應(yīng)日期的前一日借款借據(jù)的利率和計(jì)息方式與合同約定利率和計(jì)息方式應(yīng)一致。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：由于合同填制不規(guī)范，導(dǎo)致?lián)ＰЯ适А⒉蛔?，無法對抗第三人。證券公司不得為其股東或者股東的關(guān)聯(lián)人提供融資或者擔(dān)保（《證券法》第130條）。對于針對非抵質(zhì)押人的填空項(xiàng)不做選擇，用斜線劃去。2） 風(fēng)險(xiǎn)級別：高抵（質(zhì)）押物為共有財(cái)產(chǎn)的，必須提供共有證明以及其他共有人同意設(shè)定抵(質(zhì))押的文件。抵(質(zhì))押物描述的填寫必須清楚、準(zhǔn)確，與抵（質(zhì)）押物憑證以及評估報(bào)告上記載的內(nèi)容一致。抵（質(zhì)）押物的抵押合同需要辦理抵（質(zhì)）押登記的，合同上必須加蓋登記部門的戳記，或收妥抵押他項(xiàng)權(quán)證，登記部門另有規(guī)定的除外。發(fā)起人持有的股份有限公司股份，自公司成立之日起一年內(nèi)不得質(zhì)押。公司董事、監(jiān)事、高級管理人員所持股份有限公司股份自公司股票上市交易之日起一年內(nèi)不得設(shè)定質(zhì)押。展期協(xié)議書借款協(xié)議展期協(xié)議書（一）適用于對貸款的第一次展期，借款協(xié)議展期協(xié)議書（二）適用于對展期貸款再次展期。2） 風(fēng)險(xiǎn)級別：高展期協(xié)議書中引述的原授信協(xié)議、借款協(xié)議、業(yè)務(wù)申請書編號，以及簽約雙方名稱、幣種金額、未還款金額等以及原擔(dān)保協(xié)議（或抵押合同）編號填寫應(yīng)與原合同一致。擔(dān)保人如屬新增擔(dān)保人，需另行簽訂《不可撤銷擔(dān)保書》。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：擔(dān)保人脫責(zé)。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：合同權(quán)利喪失，或匯款來源無法監(jiān)控。審查有關(guān)債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議（如保理項(xiàng)下）的有效性和表面真實(shí)性。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):銀行無法及時(shí)獲得抵質(zhì)押物的代位物（保險(xiǎn)賠款）。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：虛假合同，效力喪失。銀行承兌業(yè)務(wù)審核貿(mào)易合同的當(dāng)事人是否為銀行承兌匯票的申請人和收款人。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：回款失控2） 風(fēng)險(xiǎn)級別：一般銀行承兌協(xié)議中保證金賬戶和保證金金額應(yīng)與《保證金收取通知書回執(zhí)》內(nèi)容一致。單位存單質(zhì)押審查質(zhì)押賬戶是否辦理了凍結(jié)維護(hù)手續(xù)。2） 風(fēng)險(xiǎn)級別：高審查是否有存單入庫證明。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：加大擔(dān)保責(zé)任和工作量。招標(biāo)文件、項(xiàng)目合同及中標(biāo)通知，內(nèi)容與要出具保函一致。營業(yè)執(zhí)照應(yīng)在有效期以內(nèi)，并且經(jīng)過年檢。2） 風(fēng)險(xiǎn)級別：一般對于國家規(guī)定為特種行業(yè)和特許經(jīng)營的，必須同時(shí)提供相關(guān)的證明文件。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):沒有全面了解債務(wù)人真實(shí)信息。通過年檢，并在代碼證上加蓋年檢戳記，登記機(jī)關(guān)有特別規(guī)定的按規(guī)定要求審查。不能從企業(yè)獲得公司章程的，市場人員必須到工商管理部門核查，打印核查資料并出具核查報(bào)告；企業(yè)聲稱沒有公司章程的，必須出具相關(guān)書面聲明。2） 風(fēng)險(xiǎn)級別：高公司章程與工商登記部門備案的公司章程相一致，所有公司章程是該公司最新的、當(dāng)前實(shí)行的有效文件。審查公司章程對在我行授信或提供擔(dān)保無禁止性規(guī)定。1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：對不合格的企業(yè)發(fā)放貸款。房地產(chǎn)企業(yè)資料審核借款人（房地產(chǎn)企業(yè)）的土地證、用地規(guī)劃許可證、建筑規(guī)劃許可證、施工許可證。2） 風(fēng)險(xiǎn)級別：一般業(yè)務(wù)申請書一般使用我行提供的格式文書，內(nèi)容填寫齊全，簽章有效，申請日期不晚于主合同簽訂日期。2） 風(fēng)險(xiǎn)級別：一般（3） 常用格式文本使用范圍在簽署法律合同時(shí)，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)特性，正確使用合同文本，我行目前授信業(yè)務(wù)主要的格式文本和適用范圍如下：序號格式文本使用范圍1授信協(xié)議適用于綜合授信和單項(xiàng)授信業(yè)務(wù)，是授信業(yè)務(wù)的主合同，對授信協(xié)議項(xiàng)下具體業(yè)務(wù)，還須另簽相應(yīng)的具體業(yè)務(wù)合同；個(gè)別優(yōu)質(zhì)客戶的流動資金貸款單項(xiàng)授信業(yè)務(wù)，可以簽署《授信協(xié)議（適用于流動資金貸款不再另簽借款合同的情形）》，以借款借據(jù)代替具體合同；（部分優(yōu)質(zhì)客戶不同意與我行簽訂具體的《授信協(xié)議》但仍同意按照《授信協(xié)議》框架使用授信額度的，按例外事項(xiàng)處理）不納入授信額度控制的單項(xiàng)授信業(yè)務(wù)可以直接簽具體業(yè)務(wù)合同，包括但不限于：全額保證金或存單質(zhì)押項(xiàng)下業(yè)務(wù)、商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)、無追索權(quán)出口保理授信等；單項(xiàng)授信額度一次性提款且不循環(huán)使用時(shí)可以不簽《授信協(xié)議》，直接簽具體業(yè)務(wù)合同；部分貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)申請書，可代主合同，即在敘做此類單筆貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的情況下，可不簽訂授信協(xié)議，直接通過我行接受客戶出具上述申請書的方式確立我行與客戶的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，但應(yīng)要求客戶在這些申請書等法律文件上簽字或蓋名章并加蓋公章/合同專用章，而不能以預(yù)留印鑒代替。2借款合同適用于綜合授信和單項(xiàng)授信項(xiàng)下的貸款業(yè)務(wù)，但已簽署《授信協(xié)議（適用與流動資金貸款不再另簽借款合同的情形）》的客戶不必再簽借款合同，以借款借據(jù)代替具體合同；應(yīng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)品種選擇對應(yīng)的借款合同。4展期協(xié)議書貸款第一次展期簽署：《借款合同展期協(xié)議書（一）》貸款第二次展期簽署：《借款合同展期協(xié)議書（二）》5貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合同銀行承兌匯票貼現(xiàn)簽署：《銀行承兌匯票貼現(xiàn)合同》商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)簽署：《商業(yè)匯票貼現(xiàn)合同》票據(jù)貼現(xiàn)簽署：《票據(jù)貼現(xiàn)申請書（代主