【正文】 行監(jiān)控；未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自維護(hù)還款賬號(hào)，手工控制或通過信貸系統(tǒng)監(jiān)控賬戶的回款立即用于償還我行融資；3) 以票據(jù)形式融資的，三方協(xié)議項(xiàng)下業(yè)務(wù)回款進(jìn)入兌付專戶或保證金賬戶用于兌付到期票據(jù)。 4) 三方協(xié)議項(xiàng)下保證金的解除必須征得批準(zhǔn)。5鑒證業(yè)務(wù)項(xiàng)下專項(xiàng)資金的支用。1) 開立有別于正常結(jié)算賬戶的專用賬戶，落實(shí)專用賬戶的“雙簽”制度； 2) 賬戶資金首先用于償還鑒證貸款本息。6租賃項(xiàng)目授信業(yè)務(wù)1) 開立有別于正常結(jié)算賬戶的專用賬戶；2) 在貸款方式下，對(duì)租賃機(jī)構(gòu)收取不少于融資余額5%的保證金。7保理業(yè)務(wù)公開型保理業(yè)務(wù)，無論是否有追索權(quán)，開立以我行為名的專用保理賬戶，回款用于歸還我行融資款。 監(jiān)控職責(zé)各相關(guān)崗位人員必須嚴(yán)格按照各自的職責(zé)，對(duì)相關(guān)賬戶實(shí)行有效監(jiān)控：（1） 放款中心。按照業(yè)務(wù)制度規(guī)定和審批要求，向分行信貸管理部的貸后管理崗、經(jīng)辦行會(huì)計(jì)和市場(chǎng)人員發(fā)出《賬戶監(jiān)控提示》，建立監(jiān)控客戶庫。（2） 分行貸后管理崗。根據(jù)《賬戶監(jiān)控提示》，對(duì)賬戶實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，包括對(duì)出入款項(xiàng)的審批處理。（3） 經(jīng)辦行會(huì)計(jì)。對(duì)相關(guān)賬戶設(shè)置監(jiān)控標(biāo)識(shí)，憑有權(quán)批準(zhǔn)件進(jìn)行賬務(wù)處理。未獲批準(zhǔn)，不得進(jìn)行賬務(wù)處理（系統(tǒng)自動(dòng)處理的除外）（4） 客戶經(jīng)理?？蛻絷P(guān)系維護(hù)，向客戶解釋和要求客戶接受我行的監(jiān)控要求，提供必要的資料。 例外事項(xiàng)處理授信實(shí)施與操作中的例外事項(xiàng)分為一般例外事項(xiàng)和重大例外事項(xiàng)，對(duì)兩種不同的例外事項(xiàng)，實(shí)施不同的管理要求和措施。 一般例外事項(xiàng)處理 傳真放款（1） 經(jīng)辦行辦理操作簡(jiǎn)單的低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)，如果其距離同城的放款中心較遠(yuǎn)、授信額度使用資料傳遞存在困難（具體指與放款中心正常車程單程超過2小時(shí)、與分行之間交換期超過1天），在影像系統(tǒng)未上線之前，可以辦理傳真放款。（2） 經(jīng)辦行出具《傳真放款承諾函》，報(bào)放款中心批準(zhǔn)放款2個(gè)工作日后，經(jīng)辦行必須將授信額度使用資料交付到放款中心進(jìn)行復(fù)審。如果復(fù)審發(fā)現(xiàn)傳真放款出現(xiàn)重大實(shí)質(zhì)性瑕疵，應(yīng)立即停止該支行傳真放款。未按要求及時(shí)交付授信額度使用資料的，也應(yīng)停止辦理傳真放款。 資料和手續(xù)規(guī)范性欠缺主要涉及到授信額度使用資料和手續(xù)齊備性和規(guī)范性問題，但尚未構(gòu)成重大例外事項(xiàng)的，可以由信貸管理部負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，先予放款，再要求補(bǔ)齊完善。對(duì)信譽(yù)良好的客戶免辦面簽手續(xù)的，按照上款規(guī)定處理。 重大例外事項(xiàng)處理 范圍重大例外事項(xiàng)，是指對(duì)信譽(yù)較好的客戶，由于個(gè)別重要放款手續(xù)暫未能辦妥，或者個(gè)別關(guān)鍵授信額度使用資料暫未齊備（但確認(rèn)在授信期限內(nèi)能夠辦妥）在獲得有效批準(zhǔn)后準(zhǔn)許先行實(shí)施授信的情形，主要包括：事項(xiàng)類別序號(hào)具體事項(xiàng)借款人、擔(dān)保人主體資格1以法人內(nèi)部機(jī)構(gòu)作為借款人，但暫未獲得該法人有效授權(quán)的（審批意見同意的除外）。2以法人分公司、法人內(nèi)部機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，但暫未獲得該法人有效授權(quán)的（審批意見同意的除外）。授信協(xié)議法律效力3暫未提供董事會(huì)（股東會(huì)）借款決議。4借款決議法律效力不足的，如超越公司章程規(guī)定的權(quán)限。5暫未簽借款協(xié)議、三方合作協(xié)議、借款借據(jù)，先行放款。6借款協(xié)議未蓋公章，或/及有權(quán)簽字人未獲得有效授權(quán)的。擔(dān)保協(xié)議法律效力擔(dān)保手續(xù)不完備7缺少董事會(huì)（股東會(huì)）擔(dān)保決議。8擔(dān)保決議法律效力不足的，如超越公司章程規(guī)定的權(quán)限。未提供共有人同意設(shè)定抵質(zhì)押文件。9暫未簽署擔(dān)保協(xié)議。10擔(dān)保協(xié)議未蓋公章，或/及有權(quán)簽字人未獲得有效授權(quán)的。11貸款有多個(gè)擔(dān)保協(xié)議時(shí)，其中主要擔(dān)保手續(xù)暫未辦妥的。12抵押貸款暫未辦妥他項(xiàng)權(quán)利證書手續(xù)的。13暫未將質(zhì)押物交付我行的。 批準(zhǔn)與報(bào)告（1） 上述重大例外放款事項(xiàng)，實(shí)行嚴(yán)格的審批制度。凡屬于重大例外事項(xiàng)的，至少必須經(jīng)由分行信貸管理部負(fù)責(zé)人和分行分管行長(zhǎng)審批后，才能先行放款。禁止在未得到有效批準(zhǔn)之前放款或者辦理授信業(yè)務(wù)。（2） 重大例外事項(xiàng)的審批人對(duì)批準(zhǔn)的事項(xiàng)，有責(zé)任進(jìn)行后續(xù)監(jiān)督和檢查。（3） 重大例外事項(xiàng)發(fā)生后2個(gè)工作日內(nèi)，放款中心須將《例外放款審批表》報(bào)告總行信貸管理部。 還款處理 提前還款和業(yè)務(wù)撤銷提前還款類別操作步驟和要求借款人要求提前還款（國(guó)內(nèi)貼現(xiàn)、國(guó)際票據(jù)貼現(xiàn)、買入票據(jù)、出口押匯、出口托收押匯、法人透支貸款登業(yè)務(wù)的提前還款，由會(huì)計(jì)直接處理，無須放款中心介入）1） 客戶提交加蓋企業(yè)印章的《提前還款申請(qǐng)審批書》。2） 市場(chǎng)人員同意后，放款員在信貸管理信息系統(tǒng)中發(fā)送交易通知。3） 經(jīng)辦行會(huì)計(jì)辦理賬務(wù)處理，《提前還款憑證》作為傳票附件。我行要求提前收回借款1） 由市場(chǎng)人員填制《提前收回貸款通知書》并報(bào)有權(quán)審批人批準(zhǔn)。2） 放款員發(fā)送交易通知。3） 經(jīng)辦行會(huì)計(jì)部門辦理業(yè)務(wù)處理，還款憑證作為傳票附件。 擔(dān)保解除和押物置換 序號(hào)類別操作步驟與要求 操作步驟及要求1業(yè)務(wù)結(jié)清解除1） 市場(chǎng)部門提交申請(qǐng)書，會(huì)計(jì)部門確認(rèn)債務(wù)清償。2） 放款中心辦理有關(guān)抵（質(zhì)）押品的解除手續(xù)，調(diào)出一級(jí)檔案。2業(yè)務(wù)未償清，提前解除1） 市場(chǎng)部門提交申請(qǐng)書，按原授信審批程序，報(bào)有權(quán)審批人審批同意。2） 放款中心落實(shí)審批意見中規(guī)定的解除抵（質(zhì)）押品的條件基礎(chǔ)上，方可辦理（或通知經(jīng)辦行）有關(guān)抵（質(zhì)）押品的解除手續(xù)，調(diào)出一級(jí)檔案。3擔(dān)保置換1） 所有擔(dān)保（包括以100％保證金置換原抵（質(zhì)）押品或以其他形式置換原抵（質(zhì)）押品）置換，都應(yīng)根據(jù)審批部門審批權(quán)限，由機(jī)構(gòu)提出復(fù)議，報(bào)有權(quán)審批人批準(zhǔn)。2） 放款中心在收到有權(quán)審批人的同意審批件后，方可（或通知經(jīng)辦行）辦理有關(guān)抵（質(zhì)）押品的釋放及置換手續(xù)。 解除保證金情形操作步驟及要求保證金正常解除（不含保函）如需要解除保證金用于業(yè)務(wù)的到期兌付或保證金擔(dān)保的授信業(yè)務(wù)（不包括保函）已結(jié)清需要解除保證金等情況1） 市場(chǎng)人員填制《保證金解除通知書》2） 會(huì)計(jì)部門依據(jù)放款時(shí)相關(guān)憑證審核《保證金解除通知書》辦理手續(xù)。履約保函保證金解除履約閉口保函保證金解除1） 收回保函原件的，由會(huì)計(jì)自動(dòng)解除保證金；2） 如果無法收回保函原件的，保證金轉(zhuǎn)出須經(jīng)過信管部門的批準(zhǔn)。履約敞口保函保證金解除1） 原則上應(yīng)收回保函原件，或者由受益人出具保函失效聲明，或由受益人出具一份招標(biāo)結(jié)束或項(xiàng)目完工或保函申請(qǐng)人已履約證明，以作為銷保和解除保證金的依據(jù)。2） 在上述條件無法具備的情況下，需要解除保函項(xiàng)下保證金的，必須經(jīng)過信管部門的書面批準(zhǔn)。特殊情況下保證金解除如借款人未償還保證金擔(dān)保的授信業(yè)務(wù)或變更業(yè)務(wù)擔(dān)保條件需要提前解除保證金等情況1） 市場(chǎng)人員填制《保證金解除通知書》，報(bào)請(qǐng)由有權(quán)審批人審批同意。2） 會(huì)計(jì)部門依據(jù)放款時(shí)相關(guān)憑證審核《保證金解除通知書》，無誤后辦理手續(xù)。對(duì)履約類閉口保函到期后，若在到期日前受益人未向我行提出索賠，我行的擔(dān)保責(zé)任就此解除。但是若我行保函效期的約定早于或等于商務(wù)合同履行期的，也有可能有受益人以擔(dān)保法司法解釋第32條規(guī)定“保證合同早于或者等于主債務(wù)履行期限的，視為沒有約定，保證期間為主債務(wù)人履行期屆滿之日起六個(gè)月?！倍鲝埼倚性诒：跐M后一定期間內(nèi)仍承擔(dān)保證責(zé)任，因此，我行保證期間最長(zhǎng)應(yīng)至原商務(wù)合同到期后6個(gè)月。在保函原件未收回的情況下，批準(zhǔn)保證金釋放的依據(jù)：1）安排業(yè)務(wù)人員到相關(guān)部門實(shí)地了解保函項(xiàng)目的履約情況，收集書面材料證明保函已經(jīng)失效。2）作為輔助措施，可以要求客戶出具聲明及承諾書，說明項(xiàng)目已經(jīng)結(jié)束，保函已失效；同時(shí)承諾如果聲明有誤而導(dǎo)致我行被受益人追索的損失，保函申請(qǐng)人應(yīng)向我行承擔(dān)賠償責(zé)