商業(yè)銀行專業(yè)貸款監(jiān)管資本計(jì)量指引(編輯修改稿)
2024-08-30 11:02 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ；合同終止條款規(guī)定不全；項(xiàng)目合同期限不長(zhǎng)于債務(wù)期限()不存在照付不議合同或固定價(jià)格承購(gòu)合同的情況下項(xiàng)目產(chǎn)品即所產(chǎn)生的主要服務(wù)或商品在世界范圍銷售順暢；即使市場(chǎng)價(jià)格增長(zhǎng)率低于過去，產(chǎn)品也能按預(yù)定價(jià)格出售項(xiàng)目產(chǎn)品即所產(chǎn)生的主要服務(wù)或商品在地區(qū)市場(chǎng)銷售順暢，即使市場(chǎng)價(jià)格增長(zhǎng)率低于過去，產(chǎn)品也能按預(yù)定價(jià)格出售商品銷售范圍有限且只能按比預(yù)定價(jià)格低的價(jià)格出售項(xiàng)目產(chǎn)品只有一兩個(gè)買家或者在有組織市場(chǎng)一般無(wú)法售出供貨商風(fēng)險(xiǎn)原材料（）價(jià)格、數(shù)量和運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)；供貨商的業(yè)績(jī)和財(cái)務(wù)實(shí)力與財(cái)務(wù)實(shí)力很強(qiáng)的供貨商簽訂長(zhǎng)期供貨合同與財(cái)務(wù)實(shí)力較強(qiáng)的供貨商簽訂長(zhǎng)期供貨合同與財(cái)務(wù)實(shí)力較強(qiáng)的供貨商簽訂長(zhǎng)期供貨合同，但仍可能存在一定程度的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)務(wù)實(shí)力弱的供貨商簽訂短期或長(zhǎng)期供貨合同，肯定存在一定程度的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備風(fēng)險(xiǎn)（如自然資源開發(fā)）儲(chǔ)備探明且已開發(fā)，并經(jīng)獨(dú)立方審計(jì)，在項(xiàng)目使用壽命期內(nèi)超額滿足需要儲(chǔ)備探明且已開發(fā)，并經(jīng)獨(dú)立方審計(jì)，在項(xiàng)目使用壽命期內(nèi)超額滿足需要探明儲(chǔ)備可在債務(wù)存續(xù)期滿足項(xiàng)目需要項(xiàng)目在某種程度上依賴潛藏或尚未開發(fā)的儲(chǔ)備不可抗力風(fēng)險(xiǎn)（戰(zhàn)爭(zhēng)、內(nèi)亂、 自然災(zāi)害 等）風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具有效, 風(fēng)險(xiǎn)暴露的水平較低風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具有效,風(fēng)險(xiǎn)暴露的水平較適中 風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具有效，一般防護(hù) 存在明顯風(fēng)險(xiǎn)，不能完全緩釋項(xiàng)目發(fā)起人債務(wù)人的實(shí)力發(fā)起人債務(wù)人的業(yè)績(jī)、財(cái)務(wù)實(shí)力和國(guó)別行業(yè)經(jīng)歷 發(fā)起人債務(wù)人業(yè)績(jī)優(yōu)秀，財(cái)務(wù)實(shí)力雄厚 發(fā)起人債務(wù)人業(yè)績(jī)良好，財(cái)務(wù)實(shí)力良好 發(fā)起人債務(wù)人業(yè)績(jī)一般，財(cái)務(wù)實(shí)力良好 發(fā)起人債務(wù)人缺乏業(yè)績(jī)或業(yè)績(jī)值得懷疑以及或財(cái)務(wù)實(shí)力微弱 發(fā)起人債務(wù)人對(duì)項(xiàng)目的支持力度，例如有股權(quán)、所有權(quán)條款保障，有在必要時(shí)向項(xiàng)目補(bǔ)充注資的激勵(lì)機(jī)制，以及其他相關(guān)交易支持力度大項(xiàng)目對(duì)發(fā)起人具有高度戰(zhàn)略意義（核心業(yè)務(wù)—長(zhǎng)期戰(zhàn)略）發(fā)起人債務(wù)人對(duì)他人或相關(guān)交易的承諾效力較低或無(wú)承諾支持力度較大項(xiàng)目對(duì)發(fā)起人具有戰(zhàn)略意義（核心業(yè)務(wù)—長(zhǎng)期戰(zhàn)略）發(fā)起人債務(wù)人對(duì)他人或相關(guān)交易有相對(duì)效力較高的承諾支持力度一般項(xiàng)目對(duì)發(fā)起人重要（核心業(yè)務(wù)）發(fā)起人債務(wù)人對(duì)他人或相關(guān)交易具有一些相對(duì)重要的承諾支持有限項(xiàng)目對(duì)發(fā)起人的長(zhǎng)期戰(zhàn)略或核心業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)緊要 發(fā)起人債務(wù)人對(duì)他人或相關(guān)交易的承諾極有可能影響當(dāng)前項(xiàng)目擔(dān)保安排合同和賬戶權(quán)利分配非常全面全面一般差抵押物的質(zhì)量、價(jià)值和流動(dòng)性對(duì)起動(dòng)項(xiàng)目的全部資產(chǎn)、合同、批文和賬戶擁有手續(xù)完備的優(yōu)先擔(dān)保權(quán)益抵質(zhì)押物價(jià)值充足，交易活躍對(duì)起動(dòng)項(xiàng)目的全部資產(chǎn)、合同、批文和賬戶擁有手續(xù)完備的優(yōu)先擔(dān)保權(quán)益抵質(zhì)押物價(jià)值充足，具有交易先例對(duì)起動(dòng)項(xiàng)目的全部資產(chǎn)、合同、批文和賬戶擁有一般性的擔(dān)保權(quán)益抵質(zhì)押物價(jià)值充足，能夠進(jìn)行交易對(duì)貸款人幾乎未提供擔(dān)保，或抵押條款對(duì)銀行不利抵質(zhì)押物價(jià)值充足，或不能進(jìn)行交易貸款人對(duì)現(xiàn)金流的控制（例如現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬( ) 和獨(dú)立第三方賬戶托管）好較好一般差合同條款的約束力（關(guān)于強(qiáng)制提前付款、遞延付款、分期付款和紅利限制等方面的強(qiáng)制規(guī)定）合同條款對(duì)此類項(xiàng)目約束力強(qiáng)項(xiàng)目不再舉借其他債務(wù)合同條款對(duì)此類項(xiàng)目約束力較強(qiáng)項(xiàng)目舉借的其他債務(wù)非常有限合同條款對(duì)此類項(xiàng)目約束力一般項(xiàng)目舉借的其他債務(wù)有限合同條款對(duì)此類項(xiàng)目約束力弱項(xiàng)目可能無(wú)限舉借其他債務(wù)儲(chǔ)備基金（償債、營(yíng)運(yùn)與維護(hù)、更新和重置、不可預(yù)見事件）儲(chǔ)備基金覆蓋期超過平均項(xiàng)目期儲(chǔ)備基金來源落實(shí)，全部都由現(xiàn)金或高評(píng)級(jí)銀行出具的信用證組成儲(chǔ)備基金覆蓋期等于平均項(xiàng)目期所有儲(chǔ)備基金來源都落實(shí)儲(chǔ)備基金覆蓋期等于平均項(xiàng)目期所有儲(chǔ)備基金來源都落實(shí)儲(chǔ)備基金覆蓋期低于平均項(xiàng)目期儲(chǔ)備基金來源于經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流附件：物品融資的監(jiān)管評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)良中差財(cái)務(wù)狀況市場(chǎng)狀況需求旺盛且處升勢(shì)進(jìn)入障礙大對(duì)技術(shù)和經(jīng)濟(jì)前景變化不敏感需求旺盛且穩(wěn)定存在進(jìn)入障礙對(duì)技術(shù)和經(jīng)濟(jì)前景變化有些敏感需求一般且穩(wěn)定進(jìn)入障礙有限對(duì)技術(shù)和經(jīng)濟(jì)前景變化非常敏感需求疲弱且不斷下降無(wú)進(jìn)入障礙易受技術(shù)和經(jīng)濟(jì)前景變化的負(fù)面影響，環(huán)境高度不確定財(cái)務(wù)比率（償債保障比率和貸款價(jià)值比率）相對(duì)資產(chǎn)類型而言，財(cái)務(wù)比率健康。經(jīng)濟(jì)情況預(yù)測(cè)非常好相對(duì)資產(chǎn)類型而言，財(cái)務(wù)比率健康尚可。經(jīng)濟(jì)情況預(yù)測(cè)好相對(duì)資產(chǎn)類型而言，財(cái)務(wù)比率一般相對(duì)資產(chǎn)類型而言，財(cái)務(wù)比率過于冒險(xiǎn)壓力測(cè)試長(zhǎng)期收入穩(wěn)定能夠抵御經(jīng)濟(jì)周期中出現(xiàn)的嚴(yán)重壓力情形短期收入較好能夠抵御一些負(fù)面問題。只有出現(xiàn)嚴(yán)重壓力情形才可能違約短期收入不確定現(xiàn)金流易受經(jīng)濟(jì)周期中常見的壓力情形的不利影響。貸款可能在正常的經(jīng)濟(jì)低迷期違約收入非常不確定即使在經(jīng)濟(jì)正常的情況下，貸款也可能違約，除非情況發(fā)生好轉(zhuǎn)市場(chǎng)流動(dòng)性市場(chǎng)具有全球性資產(chǎn)流動(dòng)性高市場(chǎng)具有全球性或區(qū)域性資產(chǎn)流動(dòng)性比較高區(qū)域性市場(chǎng)且短期前景不利流動(dòng)性低只有本地市場(chǎng)或前景不佳流動(dòng)性低或沒有流動(dòng)性政治和法律環(huán)境政治風(fēng)險(xiǎn)，包括風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移非常低，采用的風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具功能強(qiáng)大低，采用的風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具功能較強(qiáng)中等，風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具功能一般高，缺乏風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具或功能差法律和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)司法環(huán)境有利于物品的收回（）和合同的強(qiáng)制執(zhí)行司法環(huán)境有利于物品的收回和合同的強(qiáng)制執(zhí)行司法環(huán)境總體來說有利于物品的收回和合同的強(qiáng)制執(zhí)行，即使恢復(fù)過程可能較長(zhǎng)和或較難法律和監(jiān)管環(huán)境差或不穩(wěn)定。司法制度使物品收回或合同的執(zhí)行過程過長(zhǎng)或不可能交易特點(diǎn)與資產(chǎn)經(jīng)濟(jì)壽命相應(yīng)的融資條款完整的支付方案最后
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