保監(jiān)會就商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引答問(編輯修改稿)
2024-09-28 16:31 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 展長期儲蓄型和風(fēng)險保障型保險產(chǎn)品，持續(xù)調(diào)整和優(yōu)化商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，為客戶提供全面的金融服務(wù)。 第十九條保險公司和商業(yè)銀行在合作過程中，應(yīng)當(dāng)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，以消費者需求為導(dǎo)向，推進(jìn)商業(yè)銀行代理保險產(chǎn)品的多樣化和差異化，不斷滿足客戶日益增長的保險保障和金融資產(chǎn)管理需求。 第二節(jié)代理費用 第二十條保險公司和商業(yè)銀行協(xié)商代理費用時，應(yīng)當(dāng)本著互利共贏、共同發(fā)展、保護(hù)消費者利益的原則，共同促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險市場的持續(xù)健康發(fā)展。 第二十一條保險公司向商業(yè)銀行支付代理費用，應(yīng)當(dāng)通過保險公司一級分支機(jī)構(gòu)向代理商業(yè)銀行一級分支機(jī)構(gòu)或至少二級分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付，具備條件的要實現(xiàn)保險公司總公司集中統(tǒng)一向代理商業(yè)銀行總行支付；委托地方性商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)由保險公司一級分支機(jī)構(gòu)向地方性商業(yè)銀行總部或一級分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付。 第二十二條保險公司應(yīng)當(dāng)按照財務(wù)制度據(jù)實列支向商業(yè)銀行支付的代理費用，不得賬外核算和經(jīng)營；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)代理費用集中管理，從代理費用中列支代理保險業(yè)務(wù)銷售人員的業(yè)務(wù)激勵費用。 第6頁（共12頁） 第二十三條保險公司及其工作人員不得在賬外直接或者間接給予合作商業(yè)銀行及其工作人員合作協(xié)議約定以外的利益，包括支付現(xiàn)金、各類有價證券，或者報銷費用、提供旅游等；商業(yè)銀行及其工作人員不得以任何方式向保險公司及其工作人員收取、索要合作協(xié)議約定以外的任何利益。保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對員工的教育管理，完善各項管理制度，防范商業(yè)賄賂風(fēng)險。 第二十四條保險業(yè)協(xié)會和銀行業(yè)協(xié)會要通過加強(qiáng)行業(yè)自律，在維護(hù)市場秩序、促進(jìn)公平競爭方面發(fā)揮積極作用。 第二十五條監(jiān)管部門對通過給予、收取或索要合作協(xié)議約定外利益等不正當(dāng)競爭手段擾亂市場秩序、侵害消費者利益的行為將依法嚴(yán)厲查處。 第三節(jié)銷售模式 第二十六條商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當(dāng)按照代理協(xié)議約定加強(qiáng)協(xié)作。通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的商業(yè)銀行銷售人員；商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點。保險公司銀保專管員負(fù)責(zé)向銀行提供培訓(xùn)、單證交換等服務(wù)，協(xié)助商業(yè)銀行做好保險產(chǎn)品銷售后的滿期給付、續(xù)期繳費等相關(guān)客戶服務(wù)。 第二十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險產(chǎn)品的復(fù)雜程度區(qū)分不同的銷售區(qū)域。投資連結(jié)保險產(chǎn)品不得通過商業(yè)銀行儲蓄柜臺銷售。對于保單期限和繳費期限較長、保障程度高、產(chǎn)品設(shè)計相對復(fù)雜以及需較長時間解釋說明的保險產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極開拓理財服務(wù)區(qū)、理 第7頁（共12頁） 財專柜、財富中心、私人銀行等專門銷售區(qū)域，通過對銷售區(qū)域和銷售隊伍的控制，提高銷售品質(zhì)，將合適的產(chǎn)品通過合適的人員銷售給合適的客戶。 第二十八條商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)戰(zhàn)略性合作，在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，合作開展電話銷售、網(wǎng)上銷售等創(chuàng)新銷售模式。 第二十九條商業(yè)銀行通過電話銷售保險產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)先征
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