光大銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)(ppt69)(編輯修改稿)
2025-01-18 22:44 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 216。 要求在信息技術(shù)和銷售人員方面進(jìn)行投資 216。 在產(chǎn)品和客戶方面擁有明確的相互所有權(quán) 216。 共享客戶數(shù)據(jù)庫(kù) 216。 要求雙方作出堅(jiān)定且長(zhǎng)期的承諾 216。 經(jīng)營(yíng)體系完全一體化 216。 能充分利用銀行現(xiàn)有的客戶和其他服務(wù) 216。 一站式金融服務(wù) 216。 產(chǎn)品完全一體化的潛力 一體化程度協(xié)議銷售 戰(zhàn)略聯(lián)盟 合資公司 金融服務(wù)集團(tuán)夯實(shí)基礎(chǔ)階段2023年發(fā)展目標(biāo)2023年業(yè)務(wù)起點(diǎn)多元化創(chuàng)新階段專業(yè)化發(fā)展階段2023年 2023年 2023年 2023年發(fā)展概況 — 外部機(jī)遇與挑戰(zhàn)共存監(jiān)管力度不斷加強(qiáng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)高增長(zhǎng)的同時(shí)，也存在管理不規(guī)范、惡性競(jìng)爭(zhēng)、銷售誤導(dǎo)等普遍性問題。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)已進(jìn)行了一系列檢查，并且 2023年的監(jiān)管政策仍將趨緊，以引導(dǎo)市場(chǎng)健康發(fā)展。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型資本市場(chǎng)持續(xù)低迷導(dǎo)致前期以投資型產(chǎn)品為主的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)舉步維艱，同時(shí)由于利潤(rùn)貢獻(xiàn)率低，各保險(xiǎn)公司均積極進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整，產(chǎn)品逐漸轉(zhuǎn)向保障型，同時(shí)大力提高期繳產(chǎn)品比重。保險(xiǎn)意識(shí)空前提高股市大幅下跌，促使資產(chǎn)配置和長(zhǎng)期投資的理財(cái)觀念逐漸深入人心；冰凍雨雪災(zāi)害和 512大地震等自然災(zāi)害后，全社會(huì)對(duì)生命、財(cái)產(chǎn)的保障意識(shí)空前提升；金融危機(jī)導(dǎo)致的未來不確定性，使得利用保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)劃人生的理念逐步得到認(rèn)同。除了傳統(tǒng)的代理財(cái)、壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道的逐步拓寬，將豐富銀、保之間的合作內(nèi)涵。同時(shí)，以客戶為中心的資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)也存在一定拓展空間。合作空間更加廣闊發(fā)展概況 — 內(nèi)部動(dòng)力提升，發(fā)展空間巨大高度重視 全面推進(jìn)業(yè)績(jī)提升 協(xié)調(diào)發(fā)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)正式納入 09年零售條線中間業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)所有分支行必須同時(shí)大力開展代理財(cái)險(xiǎn)、代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入有望提升至零售條線中間業(yè)務(wù)收入的10%以上大力拓展代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)， 2023年業(yè)務(wù)規(guī)模計(jì)劃達(dá)到 20億元以上缺乏認(rèn)同占比較低基礎(chǔ)薄弱結(jié)構(gòu)失衡發(fā)展概況 — 2023 年業(yè)務(wù)發(fā)展思路提升業(yè)務(wù)收入拓展合作空間業(yè)務(wù)重新定位n 推動(dòng)對(duì)私中間業(yè)務(wù) 收入快速增長(zhǎng)的高 效工具；n 綁定客戶，提升客 戶忠誠(chéng)度的有效手 段；n 拓寬服務(wù)領(lǐng)域、構(gòu) 建金控集團(tuán)、分享 保險(xiǎn)行業(yè)高成長(zhǎng)的 長(zhǎng)效途徑。n 做精財(cái)險(xiǎn)，進(jìn)一步統(tǒng)籌 管理和充分利用轄內(nèi) 工程機(jī)械按揭、貨押 等業(yè)務(wù)資源。n 做大壽險(xiǎn)，發(fā)揮理財(cái) 品牌優(yōu)勢(shì)，與保險(xiǎn)產(chǎn) 品形成功能互補(bǔ)，滿 足客戶綜合金融需求。n 開辟新渠道，積極拓展 電話、網(wǎng)銀、直郵等新 興代理業(yè)務(wù)渠道。n 通過代理業(yè)務(wù)撬動(dòng) 行車卡保險(xiǎn)優(yōu)惠、 代發(fā)工資、代理給 付、保單質(zhì)押貸款、 客戶資源共享等零 售業(yè)務(wù)領(lǐng)域合作。n 帶動(dòng)資金結(jié)算、資 產(chǎn)托管、對(duì)公存款、 質(zhì)押貸款等公司業(yè) 務(wù)領(lǐng)域的合作。發(fā)展概況 — 業(yè)務(wù)合作全過程控制合作準(zhǔn)入 過程監(jiān)控 調(diào)整退出事 中 事 后事 前確立公司和產(chǎn)品準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)把審批關(guān)，控制合作公司數(shù)量，控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，為業(yè)務(wù)健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)。根據(jù)監(jiān)管部門各項(xiàng)要求和我行管理制度規(guī)定，嚴(yán)密監(jiān)控合作過程，確保業(yè)務(wù)發(fā)展品質(zhì)，控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。建立后評(píng)價(jià)機(jī)制，通過月度監(jiān)控、季度調(diào)整合作公司和產(chǎn)品，必要時(shí)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，以控制風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)發(fā)展。發(fā)展概況 — 建立客戶分級(jí)合作制度限制合作，積極控制風(fēng)險(xiǎn)，外部強(qiáng)勢(shì)客戶指定方可審批局部合作。戰(zhàn)略合作，開展多領(lǐng)域業(yè)務(wù)合作，客戶及數(shù)據(jù)資源整合，業(yè)務(wù)條件最惠待遇，市場(chǎng)困境中相互扶持。 戰(zhàn)略合作全面合作專項(xiàng)合作一般合作90～ 80分推動(dòng)分行與之展開全面業(yè)務(wù)合作，業(yè)務(wù)合作規(guī)模占總量 2/3以上，同時(shí)爭(zhēng)取對(duì)方更多資源。80～ 70分對(duì)分行有實(shí)質(zhì)業(yè)務(wù)支持，或區(qū)域優(yōu)勢(shì)明顯，或有特色產(chǎn)品，分行合作意愿強(qiáng)烈。90分以上70～ 60分發(fā)展概況 — 堅(jiān)持總行審慎管理原則嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)制度先行統(tǒng)一規(guī)劃集中管理規(guī)范運(yùn)作循序漸進(jìn) 關(guān)于駐點(diǎn)人員 必須按照分行當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局和保監(jiān)局有關(guān)監(jiān)管政策執(zhí)行。允許壽險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)提供咨詢服務(wù)的，必須按總行制度嚴(yán)格管理，并逐漸向我行人員全面、自主代銷過渡。合作公司數(shù)量 原則上每家分行合作壽險(xiǎn)公司不超過 3家（業(yè)務(wù)開展成熟的少數(shù)分行除外）；合作財(cái)險(xiǎn)公司不超過 5家（ 2大 +3小），不符合報(bào)備條件的公司必須經(jīng)總行審批。公司產(chǎn)品準(zhǔn)入 由單一審批模式轉(zhuǎn)為審批與報(bào)備相結(jié)合，在總行統(tǒng)一簽署下發(fā)的產(chǎn)品專項(xiàng)合作協(xié)議范圍內(nèi)，分行可自主選擇公司和產(chǎn)品，報(bào)總行備案。發(fā)展概況 — 公司準(zhǔn)入與產(chǎn)品審批標(biāo)準(zhǔn)n 普通型及分紅型兩全壽險(xiǎn)躉繳產(chǎn)品
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