7銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展建議(編輯修改稿)
2024-09-28 10:45 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 平等的缺陷。由于銀行占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位，保險(xiǎn)公司采取惡意競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致銀保業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)無序?；诖?，銀行和保險(xiǎn)公司的合作多于表面合作。 （二）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，成本上升 雖然各家保險(xiǎn)公司推出很多新的銀保產(chǎn)品，但總體而言，產(chǎn)品種類仍然比較單一，以適合柜面銷售的低保障、重儲(chǔ)蓄和投資的壽險(xiǎn)產(chǎn)品、意外險(xiǎn)等產(chǎn)品為主，功能雷同，缺乏特色。在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一的同時(shí)，銀行柜員對(duì)銀保產(chǎn)品的銷售能力有限，客觀上減低了保險(xiǎn)的客戶體驗(yàn)，為了維系與銀行的合作，保險(xiǎn)公司不得不屈從擁有壟斷地位的銀保提高手續(xù)費(fèi)的壓力，進(jìn)一步提高了銀保產(chǎn)品成本。 （三）代理人專業(yè)知識(shí)不足，信用降低 缺乏長(zhǎng)期利益共享機(jī)制而導(dǎo)致雙方對(duì)銀保專業(yè)人才培養(yǎng)積極性不足，而保險(xiǎn)產(chǎn)品本身具有很強(qiáng)的專業(yè)性，銀保又是較為特殊的金融產(chǎn)品，需要銷售人員具備豐富的保險(xiǎn)知識(shí)，了解基本的金融概念，目前大部分的銀保銷售人員并不具備這樣的要求。在銷售過程中容易出現(xiàn)錯(cuò)誤地介紹產(chǎn)品或?qū)蛻籼岢龅囊蓡柦忉尣磺鍐栴}，造成與客戶之間的糾紛。更有甚者，一些銀保銷售人員經(jīng)常誤導(dǎo)客戶，對(duì)產(chǎn)品的正面宣傳過多，故意隱瞞諸如分紅不確定性等問題，導(dǎo)致消費(fèi)者購(gòu)買到并不適合的銀保產(chǎn)品，讓客戶誤以為保險(xiǎn)產(chǎn)品就是銀行理財(cái)產(chǎn)品，嚴(yán)重影響了銀行和保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)。 （四）保險(xiǎn)公司惡性競(jìng)爭(zhēng)，業(yè)務(wù)萎靡 銀行憑借網(wǎng)點(diǎn)分布的優(yōu)勢(shì)地位，不斷要求提高利潤(rùn)分享，導(dǎo)致銀保手續(xù)費(fèi)用攀升，保險(xiǎn)公司尤其是中小保險(xiǎn)公司為了保持業(yè)績(jī)，迫于銀行壓力，變相接受銀保提出的條件。白玉君（2014）指出現(xiàn)在保險(xiǎn)公司惡性手續(xù)費(fèi)競(jìng)爭(zhēng)的弊端?，F(xiàn)實(shí)中，保險(xiǎn)公司支付給銀行的代理費(fèi)用分大賬和小賬兩個(gè)渠道，大賬是保險(xiǎn)公司支付給銀行的正常代理手續(xù)費(fèi)用，初步估計(jì)，打賬比例在5%左右，小賬是額外給銀行工作人員的“好處費(fèi)”，不同保險(xiǎn)公司費(fèi)用水平不同，大概比例在15%之間。大小賬之外，還需要不斷公關(guān)，這已經(jīng)是銀保行業(yè)的潛規(guī)則。為了保持市場(chǎng)份額，銀保行業(yè)陷入惡性手續(xù)費(fèi)競(jìng)爭(zhēng)，有些保險(xiǎn)公司不堪重負(fù)，甚至出現(xiàn)虧損，從而退出銀保市場(chǎng)，影響了銀保行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。 （五）技術(shù)安全不足，風(fēng)險(xiǎn)增加 與國(guó)外銀保網(wǎng)絡(luò)服務(wù)系統(tǒng)相比，我國(guó)銀行系統(tǒng)除了能滿足銀行和保險(xiǎn)公司出單需要外，不支持所有商業(yè)銀行的保費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬、保費(fèi)查詢、保單變更等服務(wù)項(xiàng)目。這大幅度降低了讓客戶享有“一站式”便利快捷金融服務(wù)的優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，銀保系統(tǒng)在數(shù)據(jù)收集、歸納、分析和整理等方面也不夠完善，導(dǎo)致業(yè)務(wù)處理效率低下，客戶購(gòu)買積極性不高。隨著銀保業(yè)務(wù)產(chǎn)品規(guī)模的增大，信息技術(shù)落后在嚴(yán)重阻礙銀保高效發(fā)展的同時(shí)，也因系統(tǒng)出現(xiàn)故障導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加。 三、銀保業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的必然性 銀保業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是必然的發(fā)展，主要受到政策風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)際問題的影響。 （一）銀保行業(yè)面臨政策風(fēng)險(xiǎn) 由于我國(guó)銀保行業(yè)發(fā)展處于初始階段，還存在很多發(fā)展中的問題，為應(yīng)對(duì)這些問題，相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)
數(shù)學(xué)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1