保監(jiān)會就商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引答問(更新版)
【正文】 司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業(yè)務”等不當用語，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比，不得夸大或變相夸大保險合同的收益，不得承諾固定分紅收益。 第二十八條商業(yè)銀行和保險公司應當加強戰(zhàn)略性合作，在依法合規(guī)、風險可控的前提下，合作開展電話銷售、網(wǎng)上銷售等創(chuàng)新銷售模式。 第二十四條保險業(yè)協(xié)會和銀行業(yè)協(xié)會要通過加強行業(yè)自律，在維護市場秩序、促進公平競爭方面發(fā)揮積極作用。 第十七條保險公司委托商業(yè)銀行銷售的保險產(chǎn)品，保單封面主體部分應當以顯著的字體印有“保險單”或“保險合同”字樣、保險公司名稱等內(nèi)容，保險合同中應當包含保險條款及其他合同要件。其中，投資連結保險銷售人員還應至少有1年以上保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。 第二節(jié)代理資格 第十一條中國保監(jiān)會依法對商業(yè)銀行網(wǎng)點代理保險業(yè)務實施資格管理。 第2頁（共12頁） 第六條保險公司選擇合作商業(yè)銀行時，應當充分考慮其資本充足率、風險管控能力、營業(yè)場所、代理保險業(yè)務和財務管理制度健全性、近兩年受監(jiān)管部門處罰情況等。 第二條本指引所稱商業(yè)銀行代理保險業(yè)務是指商業(yè)銀行接受保險公司委托，在保險公司授權的范圍內(nèi)，代理保險公司銷售保險產(chǎn)品及提供相關服務，并依法向保險公司收取代理費用的經(jīng)營活動。 第九條保險公司和商業(yè)銀行應當保持合作關系和客戶服務的穩(wěn)定性。 （三）商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證的使用和管理，應當按照中國保監(jiān)會《保險許可證管理辦法》有關規(guī)定辦理。保險公司和商業(yè)銀行的一級分支機構（含省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市分公司、分行等）確需簽訂代理協(xié)議的，應當事先分別取得總公司和總行書面授權，并在代理協(xié)議簽訂后及時向總公司和總行進行備案。 第二節(jié)代理費用 第二十條保險公司和商業(yè)銀行協(xié)商代理費用時，應當本著互利共贏、共同發(fā)展、保護消費者利益的原則，共同促進商業(yè)銀行代理保險市場的持續(xù)健康發(fā)展。通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應當是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的商業(yè)銀行銷售人員；商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點。 第四節(jié)銷售行為 第三十一條商業(yè)銀行作為代理保險業(yè)務銷售行為的實施主體，應當加強代理保險業(yè)務銷售行為管理，加大內(nèi)部對銷售人員的培訓力度，強化對誤導銷售、錯誤銷售等違規(guī)行為的內(nèi)部責任追究，建立健全相應管理制度和處罰制度。 第9頁（共12頁） 第三十七條商業(yè)銀行應當向保險公司提供全面、完整、真實的客戶投保信息，確保保險公司承保業(yè)務和客戶回訪工作順利開展?？偣緫袑嵆袚鷮Ψ种C構的管理責任，監(jiān)管部門將依法嚴厲查處銀保業(yè)務惡性價格競爭行為，加大對法人機構和各級高管人員管理責任的追究力度。 第四十八條保險業(yè)協(xié)會和銀行業(yè)協(xié)會應當建立定期交流機制，定期交流行業(yè)間商業(yè)銀行代理保險業(yè)務信息及自
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