【文章內(nèi)容簡介】 一百零一條 遺失預(yù)留公章或財務(wù)專用章的，應(yīng)由客戶向開戶網(wǎng)點(diǎn)出具書面申請、開戶登記證、營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證明文件，并在市級以上媒體發(fā)布遺失聲明。第一百零二條 遺失預(yù)留個人印章時，應(yīng)由客戶向開戶網(wǎng)點(diǎn)出具經(jīng)簽名確認(rèn)的書面申請，以及原預(yù)留印章人的個人身份證件，并在市級以上媒體發(fā)布遺失聲明。第4節(jié) 內(nèi)部管理第一百零三條 柜面核對印鑒使用的印鑒卡應(yīng)視同重要檔案指定專人保管。第一百零四條 柜面核對印鑒使用的印鑒卡在未使用時應(yīng)入柜落鎖保管。第一百零五條 非核對印鑒時調(diào)閱柜面核對印鑒使用的印鑒卡應(yīng)辦理調(diào)閱登記。第一百零六條 柜面核對印鑒使用的印鑒卡保管人因休假等原因移交印鑒卡時，必須比照重要空白憑證移交辦理交接手續(xù)。第一百零七條 內(nèi)部留檔的印鑒卡隨客戶開戶資料嚴(yán)密保存，一戶一檔，不得外泄、不得用作核對印鑒使用。第7章 客戶身份識別第1節(jié) 個人身份識別第一百零八條 需要進(jìn)行客戶身份識別的個人業(yè)務(wù)包括但不限于以下幾類：開立任意種類的個人賬戶；開通網(wǎng)銀、手機(jī)銀行；修改賬戶信息、掛失、重置密碼、設(shè)置網(wǎng)銀支付額度、開具存款證明；單個客戶單筆或當(dāng)日累計(jì)取款5萬元（含）、存款10萬元（含）、轉(zhuǎn)賬20萬元（含）以上；網(wǎng)點(diǎn)主管與柜員認(rèn)為需要進(jìn)行身份識別的其他業(yè)務(wù)。第一百零九條 識別客戶身份時，應(yīng)對客戶提供身份證件的有效性、客戶本人與身份證件的一致性和客戶本人辦理業(yè)務(wù)的意愿進(jìn)行核實(shí)。第一百一十條 審核身份證件時，柜員應(yīng)要求客戶其提供本人有效身份證件，并對身份證件的真實(shí)性、有效性和合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)真審查。有效身份證件包括： 在中華人民共和國境內(nèi)已登記常住戶口的中國公民為居民身份證；不滿十六周歲的，可以使用居民身份證或戶口簿。香港、澳門特別行政區(qū)居民為港澳居民往來內(nèi)地通行證。臺灣地區(qū)居民為臺灣居民來往大陸通行證。定居國外的中國公民為中國護(hù)照。外國公民為護(hù)照或者外國人永久居留證（外國邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理）。法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他身份證明文件。第一百一十一條 柜員通過有效身份證件仍無法準(zhǔn)確判斷客戶身份的，應(yīng)要求其出具輔助身份證明材料。輔助身份證明材料包括但不限于：中國公民為戶口簿、護(hù)照、機(jī)動車駕駛證、居住證、社會保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機(jī)關(guān)出具的戶籍證明、工作證。香港、澳門特別行政區(qū)居民為香港、澳門特別行政區(qū)居民身份證。臺灣地區(qū)居民為在臺灣居住的有效身份證明。定居國外的中國公民為定居國外的證明文件。外國公民為外國居民身份證、使領(lǐng)館人員身份證件或者機(jī)動車駕駛證等其他帶有照片的身份證件。完稅證明、水電煤繳費(fèi)單等稅費(fèi)憑證。軍人、武裝警察尚未領(lǐng)取居民身份證的，除出具軍人和武裝警察身份證件外，還應(yīng)出具軍人保障卡或所在單位開具的尚未領(lǐng)取居民身份證的證明材料。第一百一十二條 柜員應(yīng)對客戶身份證件原件進(jìn)行核查，留存核查記錄與證件復(fù)印件或影印件。第2節(jié) 單位身份識別第一百一十三條 需要進(jìn)行客戶身份識別的單位業(yè)務(wù)包括但不限于以下幾類：開立任意種類的單位賬戶；開通網(wǎng)銀、手機(jī)銀行；修改賬戶信息、掛失票據(jù)、印鑒遺失更換、設(shè)置網(wǎng)銀支付額度、開具存款證明、授權(quán)或變更賬戶業(yè)務(wù)經(jīng)辦人；單個客戶單筆或當(dāng)日累計(jì)取款5萬元（含）、存款10萬元（含）、轉(zhuǎn)賬20萬元（含）以上；網(wǎng)點(diǎn)主管與柜員認(rèn)為需要進(jìn)行身份識別的其他業(yè)務(wù)。第一百一十四條 單位業(yè)務(wù)身份識別包括對單位身份證件的審核、對單位辦理業(yè)務(wù)真實(shí)意愿的審核、對法人代表（單位負(fù)責(zé)人）與經(jīng)辦人員證件的審核。第一百一十五條 審核單位證件時，應(yīng)對單位身份證件真實(shí)性、有效性和合規(guī)性進(jìn)行審核；審核法人代表（單位負(fù)責(zé)人）與經(jīng)辦人員證件按照個人業(yè)務(wù)身份識別規(guī)定辦理。第一百一十六條 除在辦理開戶業(yè)務(wù)、變更賬戶信息、印鑒遺失更換時必須對單位身份證件及法人代表（單位負(fù)責(zé)人）身份證件進(jìn)行審核外，其他需要進(jìn)行身份識別的單位業(yè)務(wù)，可以在對取得了單位授權(quán)的經(jīng)辦人員身份證件進(jìn)行識別后不再對法人代表（單位負(fù)責(zé)人）身份證件進(jìn)行審核。第一百一十七條 柜員應(yīng)對客戶身份證件原件進(jìn)行核查，留存核查記錄與證件復(fù)印件或影印件。第3節(jié) 業(yè)務(wù)續(xù)存期間的持續(xù)識別第一百一十八條 業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，持續(xù)關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、業(yè)務(wù)交易情況，發(fā)現(xiàn)客戶身份資料或信息發(fā)生變更的，及時提示客戶更新資料信息。第一百一十九條 對于客戶先前提交的身份證件和其他身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。第一百二十條 單位客戶的控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人/負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，屬于單位身份證件已過有效期的情形，適用前述規(guī)定。第4節(jié) 重新識別第一百二十一條 出現(xiàn)以下情況時，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份：客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的?？蛻粜袨榛蛘呓灰浊闆r出現(xiàn)異常的。客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。本行獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。本行認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。第8章 單位結(jié)算賬戶管理 第一節(jié) 開戶第一百二十二條 單位結(jié)算賬戶開戶時，應(yīng)要求客戶填寫開戶申請、審核主要證明文件與人民銀行要求的其他輔助證明文件、審核法人代表/單位負(fù)責(zé)人有效身份證件。由法人代表授權(quán)他人辦理開戶事宜的，還應(yīng)要求客戶出示授權(quán)書、被授權(quán)人與開戶單位的工作關(guān)系證明與審核被授權(quán)人的有效身份證明后，為客戶辦理開戶手續(xù)。第一百二十三條 開戶申請書要素應(yīng)填寫完整，申請書左下角必須加蓋開戶單位加蓋的行政公章，公章章戳字樣應(yīng)與賬戶名稱一致。開立專用存款賬戶戶名與客戶名稱不一致的，需要加蓋章戳字樣與賬戶名稱一致的印章。第一百二十四條 開戶申請書中客戶聯(lián)系方式中應(yīng)當(dāng)至少留存兩名主管人員聯(lián)系方式。第一百二十五條 網(wǎng)點(diǎn)主管應(yīng)對客戶主要證明文件的原件進(jìn)行審查，檢查其真實(shí)性、合規(guī)性、有效性。按照單位客戶類型的不同，其主要證明文件分為以下幾類：機(jī)關(guān)單位，為政府人事部門或編制委員會下發(fā)的批文；事業(yè)單位，為事業(yè)單位管理局頒發(fā)的事業(yè)法人登記證；中國人民解放軍，為軍以上財務(wù)部門開具的軍隊(duì)單位開戶核準(zhǔn)通知書；中國人民武裝警察，為總隊(duì)及以上后勤財務(wù)部門開具的武警部隊(duì)單位開戶核準(zhǔn)通知書；（有限/股份/國有）公司、合伙企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、個體工商戶、基金管理公司、（會計(jì)/稅務(wù)/審計(jì)）事務(wù)所、中外合作企業(yè)、外國公司境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)、外資企業(yè)駐華辦事處、中外合作企業(yè)，為工商部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或登記證；律師事務(wù)所，為司法部門頒發(fā)的律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)許可證；社會團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位、社會福利機(jī)構(gòu)、基金會，為民政部門頒發(fā)的登記證書；業(yè)主委員會、村民委員會、居民委員會，為所在地人民政府開具的批準(zhǔn)或證明；清算組，為人民法院出具的成立清算組批文；宗教團(tuán)體、宗教活動場所，為宗教事務(wù)管理局頒發(fā)的宗教活動場所登記證或批文；工會，為單位批文或證明，或者是總工會頒發(fā)的工會法人資格證書；民辦學(xué)校、中外合作辦學(xué)機(jī)構(gòu)，為民政部門頒發(fā)的非企業(yè)單位登記證書；外地常設(shè)辦事機(jī)構(gòu)，為駐地政府主管部門頒發(fā)的登記證或證明；外國駐華機(jī)構(gòu)，為國家政府主管部門批文或登記證；獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)（僅指單位附屬的獨(dú)立核算的食堂、招待所、幼兒園），為隸屬單位的批文或證明文件；其他依法設(shè)立的組織，為政府主管部門的批文或證明文件。第一百二十六條 對于持舊版營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)，還應(yīng)審查其稅務(wù)登記證與組織機(jī)構(gòu)代碼證，其中任一證件過期的，應(yīng)要求客戶換發(fā)新版營業(yè)執(zhí)照后再為其辦理開戶手續(xù)。第一百二十七條 個體工商戶，還應(yīng)審查稅務(wù)登記證。第一百二十八條 從事特殊行業(yè)的，還應(yīng)要求其出具資質(zhì)許可證書并進(jìn)行審查。如采礦業(yè)，要求審查安全生產(chǎn)許可證；娛樂場所，要求審查娛樂場所經(jīng)營證書。第一百二十九條 客戶為子公司或二級機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)一并出具母公司或上級機(jī)構(gòu)所有證明文件。第一百三十條 單位結(jié)算賬戶信息變更，比照上述條款的提供資料、辦理手續(xù)。第一百三十一條 單位銀行結(jié)算賬戶的存款人只能在銀行開立一個基本賬戶，不允許在各家銀行機(jī)構(gòu)開立多個基本存款賬戶。第一百三十一條 開立一般賬戶的，需要出具開戶證明文件，其中因借款需要開立的賬戶，需要提供借款合同或借據(jù)復(fù)印件。第一百三十二條 預(yù)算單位開戶時必須要出具財政部門同意開戶的證明。第一百三十三條 專用戶開戶需要出具資金用途證明或內(nèi)設(shè)部門相關(guān)證明（見附件四、附件五）。第一百三十四條 一般賬戶與專用賬戶開立成功后，需要在3個工作日內(nèi)向其基本戶開戶行發(fā)送書面通知。第一百三十五條 臨時賬戶驗(yàn)資成功后，應(yīng)及時將資金轉(zhuǎn)入基本戶，將驗(yàn)資用臨時戶撤銷。第一百三十六條 在我行核心系統(tǒng)開立賬戶成功后，因人行未核準(zhǔn)等原因在賬戶管理系統(tǒng)中開立賬戶不成功的，應(yīng)對核心系統(tǒng)賬戶進(jìn)行撤銷，不得使用。第一百三十七條 必須與客戶簽訂單位結(jié)算賬戶管理協(xié)議（見附件六）。第2節(jié) 使用第一百三十八條 單位結(jié)算賬戶正式開立成功三個工作日后方為客戶辦理資金流出業(yè)務(wù)。核準(zhǔn)類賬戶以人民銀行核發(fā)開戶許可證的日期為準(zhǔn)，備案類賬戶以在人行系統(tǒng)中登記備案的日期為準(zhǔn)，其中因借款需要開立的一般存款戶與驗(yàn)資臨時戶轉(zhuǎn)為的基本戶不在此列，可以在開戶當(dāng)日辦理資金流出業(yè)務(wù)。第一百三十九條 一般存款賬戶、不能支取現(xiàn)金的專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金；符合支取現(xiàn)金條件的專用存款賬戶，由客戶直接向人民銀行提交《專用賬戶現(xiàn)金支取申請書》（見附件7），待人行同意后，方可為其支取現(xiàn)金。第一百四十條 臨時存款賬戶開戶時設(shè)定使用期限不滿兩年的，可在到期前申請展期，但最長使用期限不得超過兩年。第一百四十一條 因注冊驗(yàn)資開立臨時存款賬戶在驗(yàn)資期間資金只收不付。第一百四十二條 大額資金流出時，應(yīng)根據(jù)開戶資料中預(yù)留的聯(lián)系方式，與單位兩名以上主管人員進(jìn)行核對。第3節(jié) 對賬第一百四十三條 記賬員每月應(yīng)及時打印賬戶對賬單及明細(xì)流水，對賬員應(yīng)及時與對方單位核對余額與發(fā)生額。第一百四十四條 對賬單必須折角驗(yàn)印，必須由雙方對賬員簽字確認(rèn)余額。第一百四十五條 對方單位對賬人員不是法人代表（單位負(fù)責(zé)人）的，必須取得授權(quán)。我行對賬員不得與對方單位法人代表（單位負(fù)責(zé)人）、取得對賬授權(quán)的工作人員之外的其他人員進(jìn)行賬戶金額核對。第一百四十六條 各支行對賬員與記賬員不能由同一人兼任，且對賬員應(yīng)定期不定期進(jìn)行更換。第4節(jié) 年檢第一百四十七條 單位結(jié)算賬戶年檢由各支行自行組織，每年元月1日開始即可對上一年度的單位銀行