【文章內容簡介】 一百零一條 遺失預留公章或財務專用章的，應由客戶向開戶網點出具書面申請、開戶登記證、營業(yè)執(zhí)照等相關證明文件，并在市級以上媒體發(fā)布遺失聲明。第一百零二條 遺失預留個人印章時，應由客戶向開戶網點出具經簽名確認的書面申請，以及原預留印章人的個人身份證件，并在市級以上媒體發(fā)布遺失聲明。第4節(jié) 內部管理第一百零三條 柜面核對印鑒使用的印鑒卡應視同重要檔案指定專人保管。第一百零四條 柜面核對印鑒使用的印鑒卡在未使用時應入柜落鎖保管。第一百零五條 非核對印鑒時調閱柜面核對印鑒使用的印鑒卡應辦理調閱登記。第一百零六條 柜面核對印鑒使用的印鑒卡保管人因休假等原因移交印鑒卡時，必須比照重要空白憑證移交辦理交接手續(xù)。第一百零七條 內部留檔的印鑒卡隨客戶開戶資料嚴密保存，一戶一檔，不得外泄、不得用作核對印鑒使用。第7章 客戶身份識別第1節(jié) 個人身份識別第一百零八條 需要進行客戶身份識別的個人業(yè)務包括但不限于以下幾類：開立任意種類的個人賬戶；開通網銀、手機銀行；修改賬戶信息、掛失、重置密碼、設置網銀支付額度、開具存款證明；單個客戶單筆或當日累計取款5萬元（含）、存款10萬元（含）、轉賬20萬元（含）以上；網點主管與柜員認為需要進行身份識別的其他業(yè)務。第一百零九條 識別客戶身份時，應對客戶提供身份證件的有效性、客戶本人與身份證件的一致性和客戶本人辦理業(yè)務的意愿進行核實。第一百一十條 審核身份證件時，柜員應要求客戶其提供本人有效身份證件，并對身份證件的真實性、有效性和合規(guī)性進行認真審查。有效身份證件包括： 在中華人民共和國境內已登記常住戶口的中國公民為居民身份證；不滿十六周歲的，可以使用居民身份證或戶口簿。香港、澳門特別行政區(qū)居民為港澳居民往來內地通行證。臺灣地區(qū)居民為臺灣居民來往大陸通行證。定居國外的中國公民為中國護照。外國公民為護照或者外國人永久居留證（外國邊民，按照邊貿結算的有關規(guī)定辦理）。法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他身份證明文件。第一百一十一條 柜員通過有效身份證件仍無法準確判斷客戶身份的，應要求其出具輔助身份證明材料。輔助身份證明材料包括但不限于：中國公民為戶口簿、護照、機動車駕駛證、居住證、社會保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機關出具的戶籍證明、工作證。香港、澳門特別行政區(qū)居民為香港、澳門特別行政區(qū)居民身份證。臺灣地區(qū)居民為在臺灣居住的有效身份證明。定居國外的中國公民為定居國外的證明文件。外國公民為外國居民身份證、使領館人員身份證件或者機動車駕駛證等其他帶有照片的身份證件。完稅證明、水電煤繳費單等稅費憑證。軍人、武裝警察尚未領取居民身份證的，除出具軍人和武裝警察身份證件外，還應出具軍人保障卡或所在單位開具的尚未領取居民身份證的證明材料。第一百一十二條 柜員應對客戶身份證件原件進行核查，留存核查記錄與證件復印件或影印件。第2節(jié) 單位身份識別第一百一十三條 需要進行客戶身份識別的單位業(yè)務包括但不限于以下幾類：開立任意種類的單位賬戶；開通網銀、手機銀行；修改賬戶信息、掛失票據、印鑒遺失更換、設置網銀支付額度、開具存款證明、授權或變更賬戶業(yè)務經辦人；單個客戶單筆或當日累計取款5萬元（含）、存款10萬元（含）、轉賬20萬元（含）以上；網點主管與柜員認為需要進行身份識別的其他業(yè)務。第一百一十四條 單位業(yè)務身份識別包括對單位身份證件的審核、對單位辦理業(yè)務真實意愿的審核、對法人代表（單位負責人）與經辦人員證件的審核。第一百一十五條 審核單位證件時，應對單位身份證件真實性、有效性和合規(guī)性進行審核；審核法人代表（單位負責人）與經辦人員證件按照個人業(yè)務身份識別規(guī)定辦理。第一百一十六條 除在辦理開戶業(yè)務、變更賬戶信息、印鑒遺失更換時必須對單位身份證件及法人代表（單位負責人）身份證件進行審核外，其他需要進行身份識別的單位業(yè)務，可以在對取得了單位授權的經辦人員身份證件進行識別后不再對法人代表（單位負責人）身份證件進行審核。第一百一十七條 柜員應對客戶身份證件原件進行核查，留存核查記錄與證件復印件或影印件。第3節(jié) 業(yè)務續(xù)存期間的持續(xù)識別第一百一十八條 業(yè)務關系存續(xù)期間，營業(yè)網點應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，持續(xù)關注客戶及其日常經營活動、業(yè)務交易情況，發(fā)現(xiàn)客戶身份資料或信息發(fā)生變更的，及時提示客戶更新資料信息。第一百一十九條 對于客戶先前提交的身份證件和其他身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，營業(yè)網點應中止為客戶辦理業(yè)務。第一百二十條 單位客戶的控股股東或者實際控制人、法定代表人/負責人和授權辦理業(yè)務人員的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，屬于單位身份證件已過有效期的情形，適用前述規(guī)定。第4節(jié) 重新識別第一百二十一條 出現(xiàn)以下情況時，應當重新識別客戶身份：客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的?？蛻粜袨榛蛘呓灰浊闆r出現(xiàn)異常的?？蛻粜彰蛘呙Q與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協(xié)查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。本行獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的。先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。本行認為應重新識別客戶身份的其他情形。第8章 單位結算賬戶管理 第一節(jié) 開戶第一百二十二條 單位結算賬戶開戶時，應要求客戶填寫開戶申請、審核主要證明文件與人民銀行要求的其他輔助證明文件、審核法人代表/單位負責人有效身份證件。由法人代表授權他人辦理開戶事宜的，還應要求客戶出示授權書、被授權人與開戶單位的工作關系證明與審核被授權人的有效身份證明后，為客戶辦理開戶手續(xù)。第一百二十三條 開戶申請書要素應填寫完整，申請書左下角必須加蓋開戶單位加蓋的行政公章，公章章戳字樣應與賬戶名稱一致。開立專用存款賬戶戶名與客戶名稱不一致的，需要加蓋章戳字樣與賬戶名稱一致的印章。第一百二十四條 開戶申請書中客戶聯(lián)系方式中應當至少留存兩名主管人員聯(lián)系方式。第一百二十五條 網點主管應對客戶主要證明文件的原件進行審查，檢查其真實性、合規(guī)性、有效性。按照單位客戶類型的不同，其主要證明文件分為以下幾類：機關單位，為政府人事部門或編制委員會下發(fā)的批文；事業(yè)單位，為事業(yè)單位管理局頒發(fā)的事業(yè)法人登記證；中國人民解放軍，為軍以上財務部門開具的軍隊單位開戶核準通知書；中國人民武裝警察，為總隊及以上后勤財務部門開具的武警部隊單位開戶核準通知書；（有限/股份/國有）公司、合伙企業(yè)、農民專業(yè)合作社、個體工商戶、基金管理公司、（會計/稅務/審計）事務所、中外合作企業(yè)、外國公司境內分支機構、外資企業(yè)駐華辦事處、中外合作企業(yè)，為工商部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或登記證；律師事務所，為司法部門頒發(fā)的律師事務所執(zhí)業(yè)許可證；社會團體、民辦非企業(yè)單位、社會福利機構、基金會，為民政部門頒發(fā)的登記證書；業(yè)主委員會、村民委員會、居民委員會，為所在地人民政府開具的批準或證明；清算組，為人民法院出具的成立清算組批文；宗教團體、宗教活動場所，為宗教事務管理局頒發(fā)的宗教活動場所登記證或批文；工會，為單位批文或證明，或者是總工會頒發(fā)的工會法人資格證書；民辦學校、中外合作辦學機構，為民政部門頒發(fā)的非企業(yè)單位登記證書；外地常設辦事機構，為駐地政府主管部門頒發(fā)的登記證或證明；外國駐華機構，為國家政府主管部門批文或登記證；獨立核算的附屬機構（僅指單位附屬的獨立核算的食堂、招待所、幼兒園），為隸屬單位的批文或證明文件；其他依法設立的組織，為政府主管部門的批文或證明文件。第一百二十六條 對于持舊版營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)，還應審查其稅務登記證與組織機構代碼證，其中任一證件過期的，應要求客戶換發(fā)新版營業(yè)執(zhí)照后再為其辦理開戶手續(xù)。第一百二十七條 個體工商戶，還應審查稅務登記證。第一百二十八條 從事特殊行業(yè)的，還應要求其出具資質許可證書并進行審查。如采礦業(yè)，要求審查安全生產許可證；娛樂場所，要求審查娛樂場所經營證書。第一百二十九條 客戶為子公司或二級機構的，還應一并出具母公司或上級機構所有證明文件。第一百三十條 單位結算賬戶信息變更，比照上述條款的提供資料、辦理手續(xù)。第一百三十一條 單位銀行結算賬戶的存款人只能在銀行開立一個基本賬戶，不允許在各家銀行機構開立多個基本存款賬戶。第一百三十一條 開立一般賬戶的，需要出具開戶證明文件，其中因借款需要開立的賬戶，需要提供借款合同或借據復印件。第一百三十二條 預算單位開戶時必須要出具財政部門同意開戶的證明。第一百三十三條 專用戶開戶需要出具資金用途證明或內設部門相關證明（見附件四、附件五）。第一百三十四條 一般賬戶與專用賬戶開立成功后，需要在3個工作日內向其基本戶開戶行發(fā)送書面通知。第一百三十五條 臨時賬戶驗資成功后，應及時將資金轉入基本戶，將驗資用臨時戶撤銷。第一百三十六條 在我行核心系統(tǒng)開立賬戶成功后，因人行未核準等原因在賬戶管理系統(tǒng)中開立賬戶不成功的，應對核心系統(tǒng)賬戶進行撤銷，不得使用。第一百三十七條 必須與客戶簽訂單位結算賬戶管理協(xié)議（見附件六）。第2節(jié) 使用第一百三十八條 單位結算賬戶正式開立成功三個工作日后方為客戶辦理資金流出業(yè)務。核準類賬戶以人民銀行核發(fā)開戶許可證的日期為準，備案類賬戶以在人行系統(tǒng)中登記備案的日期為準，其中因借款需要開立的一般存款戶與驗資臨時戶轉為的基本戶不在此列，可以在開戶當日辦理資金流出業(yè)務。第一百三十九條 一般存款賬戶、不能支取現(xiàn)金的專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金；符合支取現(xiàn)金條件的專用存款賬戶，由客戶直接向人民銀行提交《專用賬戶現(xiàn)金支取申請書》（見附件7），待人行同意后，方可為其支取現(xiàn)金。第一百四十條 臨時存款賬戶開戶時設定使用期限不滿兩年的，可在到期前申請展期，但最長使用期限不得超過兩年。第一百四十一條 因注冊驗資開立臨時存款賬戶在驗資期間資金只收不付。第一百四十二條 大額資金流出時，應根據開戶資料中預留的聯(lián)系方式，與單位兩名以上主管人員進行核對。第3節(jié) 對賬第一百四十三條 記賬員每月應及時打印賬戶對賬單及明細流水，對賬員應及時與對方單位核對余額與發(fā)生額。第一百四十四條 對賬單必須折角驗印，必須由雙方對賬員簽字確認余額。第一百四十五條 對方單位對賬人員不是法人代表（單位負責人）的，必須取得授權。我行對賬員不得與對方單位法人代表（單位負責人）、取得對賬授權的工作人員之外的其他人員進行賬戶金額核對。第一百四十六條 各支行對賬員與記賬員不能由同一人兼任，且對賬員應定期不定期進行更換。第4節(jié) 年檢第一百四十七條 單位結算賬戶年檢由各支行自行組織，每年元月1日開始即可對上一年度的單位銀行