【正文】 第二百三十二條 年度終了換新登記簿時，應將每個登記簿的有關內(nèi)容（如憑證號碼）結轉到下一年度。紙質授權必須待所有授權部門與領導簽字同意后，營業(yè)網(wǎng)點方可辦理業(yè)務。（復核制的網(wǎng)點由電腦操作員保管業(yè)務公章，由出納保管清訖章）第二百零六條 假幣收繳專用章、全額半額兌付章應指定一名柜員保管，在辦理假幣收繳與殘存幣兌付業(yè)務時可以借用，但保管柜員交班時應比照現(xiàn)金辦理好交接手續(xù)。第一百九十一條 根據(jù)需要，有權機關可以抄錄、復制、照相，在有關復制材料上加蓋證明印章，但一般不得提取原件。第一百八十二條 有權機關辦理查詢、凍結、扣劃必須由兩名或兩名以上工作人員經(jīng)辦。第4節(jié) 代理人身份識別 第一百七十五條 網(wǎng)點應嚴格審核代理人、被代理人的身份證件以及授權委托書等，對代理人身份信息的核驗應比照本人申請開立銀行賬戶進行，并聯(lián)系被代理人進行核實。授權書與工作證明要求分別開具，原則上法人代表（負責人）僅能授權自身單位工作人員辦理銀行賬戶業(yè)務。密碼掛失手續(xù)齊全的，應當場為儲戶重置密碼。一直無法通過年檢的，達到轉入久懸賬戶條件后應向其發(fā)送通知，轉入久懸賬戶。第2節(jié) 使用第一百三十八條 單位結算賬戶正式開立成功三個工作日后方為客戶辦理資金流出業(yè)務。第一百二十五條 網(wǎng)點主管應對客戶主要證明文件的原件進行審查，檢查其真實性、合規(guī)性、有效性。第一百一十七條 柜員應對客戶身份證件原件進行核查，留存核查記錄與證件復印件或影印件。定居國外的中國公民為中國護照。第九十八條 單位預留印鑒應為單位公章或財務專用章加其法人代表（單位負責人）或其授權的代理人印章。第八十六條 嚴禁受理空頭支票。系統(tǒng)內(nèi)個人賬戶轉系統(tǒng)內(nèi)單位賬戶，使用個人儲蓄取款憑證，要求客戶填寫進賬單，業(yè)務辦理完畢后要求客戶簽字確認。出售支票時，應對該賬戶之前已出售但未使用的支票收回作廢，客戶支票遺失的，填制票據(jù)掛失申請書掛失止付或發(fā)布遺失聲明作廢。柜員憑“重要憑（單）證領用（交回）單”在一級尾箱管理員處辦理憑證領用手續(xù)。第四十六條 支行憑財務會計部開具的“重要憑（單）證領用（交回）單”，在總行營業(yè)部辦理憑證出庫手續(xù)。柜員發(fā)現(xiàn)后必須對持有人強制兌換，不得從營業(yè)網(wǎng)點再次流出。第二十八條 殘缺、污損人民幣兌換分“全額”、“半額”兩種情況。接受上級有權部門查庫時，應憑查庫介紹信，由支行行長、出納員（管庫員）在場進行?，F(xiàn)金收妥后，打印交款回單及單證，審核回單與單證并加蓋業(yè)務章和個人名章交客戶簽字確認。柜員營業(yè)日間因尾箱現(xiàn)金不足等原因進行調(diào)劑時，比照交接班移交現(xiàn)金辦理手續(xù)（無需打印系統(tǒng)尾箱現(xiàn)金余額），不得因臨時交接現(xiàn)金而減少移交手續(xù)。第四節(jié) 碰查庫第十五條 每日營業(yè)日中、日終必須至少各碰庫一次，碰庫時必須由主管復核。紙幣票面紙質較綿軟，起皺較明顯，脫色、變色、變形，不能保持其票面防偽功能等情形之一。第8節(jié) 小面額人民幣備付第三十五條 所有營業(yè)網(wǎng)點10元以下面額人民幣每種券別備付金張數(shù)均應大于1500張。第四十八條 收取存取款一體機現(xiàn)金時，必須雙人在場，在監(jiān)控下清點現(xiàn)金。第五十五條 支行負責人對本單位重要空白憑證檢查每月至少要進行四次（含分理處與儲蓄所）。第六十五條 由本行內(nèi)部簽發(fā)的重要空白憑證，不允許由客戶簽發(fā)。單位賬戶取款要求單位開具現(xiàn)金支票，業(yè)務辦理完畢后要求取款人簽字確認并填寫身份證號碼。嚴禁將資金存入本行網(wǎng)點內(nèi)部過渡戶之后，從過渡戶中直接轉出。不得出現(xiàn)頻繁支付同一類款項，與支付單位情況明顯不符的情況。有效身份證件包括： 在中華人民共和國境內(nèi)已登記常住戶口的中國公民為居民身份證；不滿十六周歲的，可以使用居民身份證或戶口簿。第一百一十四條 單位業(yè)務身份識別包括對單位身份證件的審核、對單位辦理業(yè)務真實意愿的審核、對法人代表（單位負責人）與經(jīng)辦人員證件的審核。第一百二十三條 開戶申請書要素應填寫完整，申請書左下角必須加蓋開戶單位加蓋的行政公章，公章章戳字樣應與賬戶名稱一致。第一百三十五條 臨時賬戶驗資成功后，應及時將資金轉入基本戶，將驗資用臨時戶撤銷。第一百四十九條 年檢時應對單位所有主要證明材料與輔助證明材料的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查（比照開戶資料審查）。書面掛失7天之后，30天之內(nèi)，可辦理補領新存單（折）、卡。被授權人取得了授權人的正式授權，能夠代為表達授權人的真實意愿的，本行可以為其辦理業(yè)務。單位代理個人開立銀行賬戶的，應提供單位證明材料、被代理人有效身份證件的復印件或影印件。第12章 協(xié)助查詢、凍結、扣劃第一百八十條 按照國家相關制度規(guī)定，有權機關在銀行辦理查詢、凍結、扣劃事宜只需出示工作證（警官證）與執(zhí)行文書即可。凍結期限屆滿前辦理續(xù)凍的，優(yōu)先于輪候凍結。第二百零三條 全額半額兌付章用于加蓋在收回的殘損幣上。第二百一十七條 網(wǎng)點工作人員應當保管好自身柜員卡與各系統(tǒng)登錄密碼，不得外借柜員卡、不得外泄密碼。第二百二十九條 各營業(yè)網(wǎng)點代理借款人意外傷害險出單，必須通過本行核心系統(tǒng)直接出單，不得通過保險公司POS機出單。其余各登記簿為10年。第二百二十二條 網(wǎng)點柜員提請遠程授權時，授權人必須將所有業(yè)務資料擺放整齊進行拍攝后，由遠程授權員進行審核。第二百零九條 客戶基本信息包括客戶姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所或工作地址、聯(lián)系方式、身份證件或身份證明文件的種類、號碼和有效期。第一百九十三條 嚴禁在執(zhí)行前或執(zhí)行時向被查詢、凍結、扣劃單位、個人或者第三方通風報信；嚴禁偽造、隱匿、毀滅相關證據(jù)材料，幫助隱匿或者轉移財產(chǎn)。第一百八十四條 辦理協(xié)助查詢、凍結、扣劃必須待收達正式的執(zhí)行文書后方可辦理。第11章 繼承業(yè)務第一百七十七條 以下幾類情況可以查詢被繼承人存款：憑公正機構出具的《公正查詢函》。第一百六十九條 如開戶申請人確因行動不便等原因不能前往網(wǎng)點，可以采取上門辦理等方式辦理開戶。第一百六十二條 掛失超過30天的，不得直接為客戶辦理補卡補折（單）、密碼重置業(yè)務，應重新為客戶辦理紙質掛失手續(xù)。第一百五十四條 久懸未取專戶僅能在客戶銷戶時通過“久懸不動戶銷戶”操作為客戶支取資金，不得以其他任何形式轉出其中資金。第一百四十條 臨時存款賬戶開戶時設定使用期限不滿兩年的，可在到期前申請展期，但最長使用期限不得超過兩年。第一百二十七條 個體工商戶，還應審查稅務登記證。第一百二十條 單位客戶的控股股東或者實際控制人、法定代表人/負責人和授權辦理業(yè)務人員的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，屬于單位身份證件已過有效期的情形，適用前述規(guī)定。第一百一十一條 柜員通過有效身份證件仍無法準確判斷客戶身份的，應要求其出具輔助身份證明材料。第三節(jié) 遺失更換印鑒第一百零一條 遺失預留公章或財務專用章的，應由客戶向開戶網(wǎng)點出具書面申請、開戶登記證、營業(yè)執(zhí)照等相關證明文件，并在市級以上媒體發(fā)布遺失聲明。第八十九條 支票金額、收款人名稱可以由出票人授權補記，未補記前不得背書轉讓和提示付款。大小額、農(nóng)信銀賬戶來賬，使用綜合業(yè)務系統(tǒng)專用憑證打?。灰蚩蛻糍~戶信息有誤，致使錯誤掛賬的，必須退回，不得直接支取或轉入其他賬戶。第七十條 填制錯誤的紙質重要空白憑證，作廢時必須剪角并加蓋“作廢”與“附件”戳記，做當日傳票附件。第六十條 柜員向本支行一級尾箱上繳重要空白憑證時，必須要填制“重要憑（單）證領用（交回）單”。第四十九條 分理處/儲蓄所向支行領用憑證，比照支行向總行領用憑證執(zhí)行。第10節(jié) 人民幣冠字號碼記錄第四十條 所有營業(yè)網(wǎng)點的存取款一體機應當張貼冠字號碼記錄藍標標識；自動取款機應當張貼冠字號碼記錄黃標標識；滿足了冠字號碼記錄功能的柜臺，應當張貼冠字號碼記錄黃標標識。紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換。第六節(jié) 假幣收繳第十九條 辦理現(xiàn)金業(yè)務的柜員（復核制網(wǎng)點的出納員）必須通過人民銀行組織的反假幣上崗資格考試。第九條 柜員營業(yè)時，營業(yè)屜中各面額的鈔幣均不得超過100張，零散現(xiàn)金同一面額達到100張后必須及時扎把鎖入保險柜；日終所有現(xiàn)金必須收入頭寸箱上鎖入庫或上解，營業(yè)間不得留有尾箱現(xiàn)金。本行所有工作人員在辦理前臺業(yè)務時，必須遵循本操作規(guī)程。 第十二條 押運車收送頭寸箱時，營業(yè)網(wǎng)點工作人員必須先行確認押運員身份，隨后辦理相關接送手續(xù)并登記《頭寸箱押運登記簿》與《重要區(qū)域進出登記簿》。第二十六條 所有營業(yè)網(wǎng)點必須對《中國人民銀行假幣收繳 鑒定管理辦法》進行公示。第三十二條 若殘缺、污損人民幣持有人持認定證明至人行申請認定后，可憑人行開具的鑒定書及可兌換的殘缺、污損人民幣至本行任一網(wǎng)點兌換，兌換標準按人行鑒定書中的標準執(zhí)行。第四十六條 查詢結果認定假幣由取款網(wǎng)點付出的，應向客戶全額賠付，比照出納短款規(guī)定進行處理。儲蓄所/分理處因人員不足，不能滿足分別管理條件的，必須由支行出具書面情況說明，并在日常內(nèi)部檢查中加強對重要空白憑證的檢查力度。第六十三條 重要空白憑證不允許預先加蓋印章，必須要辦理業(yè)務完畢，打?。ㄌ钪疲┏晒蠓娇杉由w印章。第3章 柜面存取款與轉賬第1節(jié) 憑證使用第七十五條 個人賬戶存款使用個人儲蓄存款憑條，業(yè)務辦理完畢后要求客戶簽字確認（有卡/折存現(xiàn)時，無需填寫憑條反面信息；無卡/折存現(xiàn)時，要求客戶填寫憑條反面信息）。第八十二條 上述業(yè)務憑（單）證，需要客戶簽字確認的，必須要求客戶本人簽字，確因情況特殊客戶無法簽字的，應要求客戶加蓋指模并留存加蓋指模時的影像資料附憑（單）證之后。第九十四條 單位賬戶向個人賬戶轉賬時，用途必須合理。第7章 客戶身份識別第1節(jié) 個人身份識別第一百零八條 需要進行客戶身份識別的個人業(yè)務包括但不限于以下幾類：開立任意種類的個人賬戶；開通網(wǎng)銀、手機銀行；修改賬戶信息、掛失、重置密碼、設置網(wǎng)銀支付額度、開具存款證明；單個客戶單筆或當日累計取款5萬元（含）、存款10萬元（含）、轉賬20萬元（含）以上；網(wǎng)點主管與柜員認為需要進行身份識別的其他業(yè)務。軍人、武裝警察尚未領取居民身份證的，除出具軍人和武裝警察身份證件外，還應出具軍人保障卡或所在單位開具的尚未領取居民身份證的證明材料。本行認為應重新識別客戶身份的其他情形。第一百三十二條 預算單位開戶時必須要出具財政部門同意開戶的證明。第一百四十六條 各支行對賬員與記賬員不能由同一人兼任，且對賬員應定期不定期進行更換。第一百六十條 單位結算賬戶銷戶時，應先對其在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中進行銷戶，其后再在我行核心系統(tǒng)中操作。第一百六十六條 掛失通知書中應載明如下事項：票據(jù)喪失的時間和事由；票據(jù)種類、號碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱；掛失止付人的名稱、營業(yè)場所或者住所、聯(lián)系方式。但在辦理業(yè)務前須電話征得其監(jiān)護人同意。此項上繳國庫或轉歸集體所有的存款都不計息。第一百八十七條 被凍結的存款、匯款等財