【正文】 自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理。第一百四十九條 年檢時(shí)應(yīng)對單位所有主要證明材料與輔助證明材料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查（比照開戶資料審查）。我行對賬員不得與對方單位法人代表（單位負(fù)責(zé)人）、取得對賬授權(quán)的工作人員之外的其他人員進(jìn)行賬戶金額核對。第一百四十二條 大額資金流出時(shí)，應(yīng)根據(jù)開戶資料中預(yù)留的聯(lián)系方式，與單位兩名以上主管人員進(jìn)行核對。核準(zhǔn)類賬戶以人民銀行核發(fā)開戶許可證的日期為準(zhǔn)，備案類賬戶以在人行系統(tǒng)中登記備案的日期為準(zhǔn)，其中因借款需要開立的一般存款戶與驗(yàn)資臨時(shí)戶轉(zhuǎn)為的基本戶不在此列，可以在開戶當(dāng)日辦理資金流出業(yè)務(wù)。第一百三十五條 臨時(shí)賬戶驗(yàn)資成功后，應(yīng)及時(shí)將資金轉(zhuǎn)入基本戶，將驗(yàn)資用臨時(shí)戶撤銷。第一百三十一條 開立一般賬戶的，需要出具開戶證明文件，其中因借款需要開立的賬戶，需要提供借款合同或借據(jù)復(fù)印件。如采礦業(yè)，要求審查安全生產(chǎn)許可證；娛樂場所，要求審查娛樂場所經(jīng)營證書。按照單位客戶類型的不同，其主要證明文件分為以下幾類：機(jī)關(guān)單位，為政府人事部門或編制委員會下發(fā)的批文；事業(yè)單位，為事業(yè)單位管理局頒發(fā)的事業(yè)法人登記證；中國人民解放軍，為軍以上財(cái)務(wù)部門開具的軍隊(duì)單位開戶核準(zhǔn)通知書；中國人民武裝警察，為總隊(duì)及以上后勤財(cái)務(wù)部門開具的武警部隊(duì)單位開戶核準(zhǔn)通知書；（有限/股份/國有）公司、合伙企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、個(gè)體工商戶、基金管理公司、（會計(jì)/稅務(wù)/審計(jì)）事務(wù)所、中外合作企業(yè)、外國公司境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)、外資企業(yè)駐華辦事處、中外合作企業(yè)，為工商部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或登記證；律師事務(wù)所，為司法部門頒發(fā)的律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)許可證；社會團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位、社會福利機(jī)構(gòu)、基金會，為民政部門頒發(fā)的登記證書；業(yè)主委員會、村民委員會、居民委員會，為所在地人民政府開具的批準(zhǔn)或證明；清算組，為人民法院出具的成立清算組批文；宗教團(tuán)體、宗教活動(dòng)場所，為宗教事務(wù)管理局頒發(fā)的宗教活動(dòng)場所登記證或批文；工會，為單位批文或證明，或者是總工會頒發(fā)的工會法人資格證書；民辦學(xué)校、中外合作辦學(xué)機(jī)構(gòu)，為民政部門頒發(fā)的非企業(yè)單位登記證書；外地常設(shè)辦事機(jī)構(gòu)，為駐地政府主管部門頒發(fā)的登記證或證明；外國駐華機(jī)構(gòu)，為國家政府主管部門批文或登記證；獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)（僅指單位附屬的獨(dú)立核算的食堂、招待所、幼兒園），為隸屬單位的批文或證明文件；其他依法設(shè)立的組織，為政府主管部門的批文或證明文件。第一百二十三條 開戶申請書要素應(yīng)填寫完整，申請書左下角必須加蓋開戶單位加蓋的行政公章，公章章戳字樣應(yīng)與賬戶名稱一致。先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的?？蛻粜袨榛蛘呓灰浊闆r出現(xiàn)異常的。第3節(jié) 業(yè)務(wù)續(xù)存期間的持續(xù)識別第一百一十八條 業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，持續(xù)關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)、業(yè)務(wù)交易情況，發(fā)現(xiàn)客戶身份資料或信息發(fā)生變更的，及時(shí)提示客戶更新資料信息。第一百一十四條 單位業(yè)務(wù)身份識別包括對單位身份證件的審核、對單位辦理業(yè)務(wù)真實(shí)意愿的審核、對法人代表（單位負(fù)責(zé)人）與經(jīng)辦人員證件的審核。完稅證明、水電煤繳費(fèi)單等稅費(fèi)憑證。香港、澳門特別行政區(qū)居民為香港、澳門特別行政區(qū)居民身份證。外國公民為護(hù)照或者外國人永久居留證（外國邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理）。有效身份證件包括： 在中華人民共和國境內(nèi)已登記常住戶口的中國公民為居民身份證；不滿十六周歲的，可以使用居民身份證或戶口簿。第一百零七條 內(nèi)部留檔的印鑒卡隨客戶開戶資料嚴(yán)密保存，一戶一檔，不得外泄、不得用作核對印鑒使用。第4節(jié) 內(nèi)部管理第一百零三條 柜面核對印鑒使用的印鑒卡應(yīng)視同重要檔案指定專人保管。第二節(jié) 變更印鑒第九十九條 更換預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章時(shí)，應(yīng)由客戶向開戶網(wǎng)點(diǎn)出具書面申請、原預(yù)留簽章的式樣等相關(guān)證明文件。不得出現(xiàn)頻繁支付同一類款項(xiàng)，與支付單位情況明顯不符的情況。不得違反相關(guān)法律規(guī)定。第5章 公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)第九十一條 按照人民銀行規(guī)定，單位結(jié)算賬戶可以向個(gè)人結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)。第八十七條 不得受理無效支票，無效支票包括以下幾類：從簽發(fā)日開始計(jì)算已10天，已過付款期限的（中國人民銀行另有規(guī)定的除外）；欠缺表明“支票”的字樣、無條件支付的委托、確定的金額、付款人名稱、收款人名稱、出票日期、出票人簽章中任意事項(xiàng)之一的；金額、簽發(fā)日、收款人中任意事項(xiàng)更改的；金額大小寫不一致的。嚴(yán)禁將資金存入本行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部過渡戶之后，從過渡戶中直接轉(zhuǎn)出。第八十三條 上述業(yè)務(wù)憑（單）證中的信息，應(yīng)要求客戶本人填寫，確有特殊情況客戶無法本人填寫的，應(yīng)向客戶說明原因，征得客戶同意后可由我行工作人員代理填寫除“客戶姓名”、“存單折金額”、“存期”之外的信息。第七十九條 開立個(gè)人存折結(jié)算戶（指不帶銀行卡的活期存折戶、新開立一本通存折戶）使用開立個(gè)人結(jié)算賬戶申請書。系統(tǒng)內(nèi)單位賬戶轉(zhuǎn)系統(tǒng)內(nèi)單位/個(gè)人賬戶，要求單位開具轉(zhuǎn)賬支票并填寫進(jìn)賬單。單位賬戶取款要求單位開具現(xiàn)金支票，業(yè)務(wù)辦理完畢后要求取款人簽字確認(rèn)并填寫身份證號碼。第七十四條 柜員應(yīng)按日對重要空白憑證的使用、出售、作廢情況，在《重要憑單（證）使用銷號登記簿》中進(jìn)行登記。第七十一條 客戶撤銷賬戶時(shí)應(yīng)將我行出售給客戶賬戶的、客戶未使用完畢的重要空白憑證收回作廢；客戶不能交回相關(guān)憑證的，應(yīng)要求客戶在市級以上報(bào)刊發(fā)布遺失聲明，確因情況特殊無法登報(bào)的，必須做出書面情況說明與承責(zé)聲明。第六十八條 重要空白憑證不得超量出售，一個(gè)賬戶只能同時(shí)出售一種重要空白憑證（現(xiàn)金支票與轉(zhuǎn)賬支票可各出售一本）。第六十五條 由本行內(nèi)部簽發(fā)的重要空白憑證，不允許由客戶簽發(fā)。一級尾箱在為柜員領(lǐng)用重要空白憑證時(shí)，不允許跳號領(lǐng)用；柜員在辦理業(yè)務(wù)使用（出售）重要空白憑證時(shí)，不允許跳號使用。上繳憑證后憑證實(shí)物管理員應(yīng)及時(shí)登記《重要憑（單）證登記簿》，柜員應(yīng)及時(shí)登記《重要憑單（證）使用銷號登記簿》。一級尾箱管理員依據(jù)“重要憑（單）證領(lǐng)用（交回）單”填制打印內(nèi)部記賬貸方傳票，在表外120科目貸記相應(yīng)發(fā)生額（已納入尾箱的重要空白憑證在進(jìn)行“憑證領(lǐng)用”操作時(shí)，已自動(dòng)在系統(tǒng)中貸記發(fā)生額，無需額外操作，但未納入尾箱的重要空白憑證，需要通過“單筆借貸”操作記賬）。第五十五條 支行負(fù)責(zé)人對本單位重要空白憑證檢查每月至少要進(jìn)行四次（含分理處與儲蓄所）。第3節(jié) 憑證保管第五十三條 各支行重要空白憑證一級尾箱與憑證實(shí)物必須由不同人員管理，且不得由外勤人員管理。因憑證更換等原因，總行統(tǒng)一上收某種或多種重要空白憑證集中處理時(shí)，各支行必須待財(cái)務(wù)會計(jì)部通知后，方可辦理上繳手續(xù)。第四十七條 總行營業(yè)部憑證出庫后，支行原則上應(yīng)在當(dāng)日辦理入庫手續(xù)，因特殊情況當(dāng)日無法入庫的，必須在三日內(nèi)辦理入庫手續(xù)。第四十八條 收取存取款一體機(jī)現(xiàn)金時(shí)，必須雙人在場，在監(jiān)控下清點(diǎn)現(xiàn)金。第四十五條 本行受理冠字號碼查詢申請的網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)在受理之日起3個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)，并填制《人民幣冠字號碼查詢結(jié)果通知書》（附件三）一式兩聯(lián)，請客戶簽字確認(rèn)。第四十二條 各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須及時(shí)備份A類點(diǎn)鈔機(jī)、存取款一體機(jī)記錄的人民幣冠字號碼，記錄至少需要保存三個(gè)月。第三十八條 完整的反宣幣，按照票面金額等額兌換；殘損的反宣幣，按照殘損幣標(biāo)準(zhǔn)予以兌換；達(dá)不到兌換標(biāo)準(zhǔn)的殘損反宣幣，直接予以收繳，不予退還。第8節(jié) 小面額人民幣備付第三十五條 所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)10元以下面額人民幣每種券別備付金張數(shù)均應(yīng)大于1500張。第三十一條 殘缺、污損人民幣持有人不同意認(rèn)定結(jié)果、不愿意按照本行網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)兌付的，柜員應(yīng)將原殘缺、污損人民幣退還給持有人，若持有人要求出具認(rèn)定證明的，還應(yīng)出具認(rèn)定證明（見附件一）。第二十九條 以下幾種情形的殘缺人民幣不予兌換：票面殘缺二分之一以上者。能辨別面額，票面剩余四分之三(含四分之三)以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，按原面額全額兌換。紙幣票面紙質(zhì)較綿軟，起皺較明顯，脫色、變色、變形，不能保持其票面防偽功能等情形之一。第二十五條 應(yīng)及時(shí)登記《假幣收繳代保管登記簿》、及時(shí)在人行反假幣信息系統(tǒng)中錄入收繳假幣的信息，按月向總行財(cái)務(wù)會計(jì)部上繳假幣實(shí)物并辦理好上繳手續(xù)。第二十一條 應(yīng)在收繳的假幣正反雙面加蓋藍(lán)色印油的“假幣”戳記，無論存在何種理由，假幣實(shí)物不得退還給被收繳人。第五節(jié) 出納長短款第十七條 長款暫列入“出納長款”科目,及時(shí)聯(lián)系客戶，通過轉(zhuǎn)賬交易退還至客戶個(gè)人賬戶；列賬兩年以上仍無法聯(lián)系客戶退還的，轉(zhuǎn)入營業(yè)外收入。第四節(jié) 碰查庫第十五條 每日營業(yè)日中、日終必須至少各碰庫一次，碰庫時(shí)必須由主管復(fù)核。接收頭寸箱時(shí)，必須先檢查鎖具的完好性，開啟清點(diǎn)時(shí)，必須有另一工作人員在旁監(jiān)督；移交頭寸箱時(shí)，必須落鎖。第九條 柜員辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，必須堅(jiān)持“先收款后記賬、先記賬后付款”的原則。第八條 柜員付款時(shí)，先審核付款憑證要素內(nèi)容（免填單應(yīng)詢問客戶取款金額），打印憑證，按照憑證金額和客戶提出的券別要求配款，配款時(shí)按憑證大寫金額逐位配款。柜員營業(yè)日間因尾箱現(xiàn)金不足等原因進(jìn)行調(diào)劑時(shí)，比照交接班移交現(xiàn)金辦理手續(xù)（無需打印系統(tǒng)尾箱現(xiàn)金余額），不得因臨時(shí)交接現(xiàn)金而減少移交手續(xù)。第三條 本操作規(guī)程適用于臨澧縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下文簡稱“本行”）所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。第二條 本規(guī)程所稱前臺業(yè)務(wù)，是指營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為客戶提供的現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、銀行賬戶等業(yè)務(wù)與服務(wù)，以及與之直接相關(guān)的憑證、印章、反洗錢等柜面管理。第五條 柜員交接班移交現(xiàn)金時(shí)，必須由移交人、接交人、監(jiān)交人共同在監(jiān)控設(shè)備下當(dāng)場點(diǎn)清現(xiàn)金，在《會計(jì)人員交接登記簿》中登記各券別鈔幣的張數(shù)、金額，附上打印出的系統(tǒng)尾箱現(xiàn)金余額并簽字確認(rèn)。現(xiàn)金收妥后，打印交款回單及單證，審核回單與單證并加蓋業(yè)務(wù)章和個(gè)人名章交客戶簽字確認(rèn)。第十條 網(wǎng)點(diǎn)上解的現(xiàn)金必須達(dá)到“五好錢捆”標(biāo)準(zhǔn)，即點(diǎn)準(zhǔn)（百張一把、十把一捆、張數(shù)金額準(zhǔn)確無誤）、挑凈（完整券與殘損券分開）、墩齊（票券內(nèi)不折疊、不露邊、不露角）、扎緊（每把腰條不顯松弛、正反面不過緊起皺）、印章清晰（腰條私章、封簽網(wǎng)點(diǎn)公章、封簽封包員與復(fù)核員私章要清晰）。第二節(jié) 頭寸箱交接第十一條 柜員交接頭寸箱時(shí)，必須置于監(jiān)控范圍內(nèi)。第十四條 開啟金庫門后，密碼鎖必須打亂重置；開啟金庫中保險(xiǎn)柜后，密碼鎖必須打亂重置。接受上級有權(quán)部門查庫時(shí)，應(yīng)憑查庫介紹信，由支行行長、出納員（管庫員）在場進(jìn)行。第二十條 收繳假幣必須雙人辦理。第二十四條 一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣20張（枚）、發(fā)現(xiàn)新的造假手段制造假幣的、有制造販賣假幣線索的、持有人不配合金融機(jī)構(gòu)收繳行為的，應(yīng)當(dāng)報(bào)告公安機(jī)關(guān)。紙幣票面裂口兩處以上，長度每處超過5毫米；裂口1處，長度超過10毫米。第二十八條 殘缺、污損人民幣兌換分“全額”、“半額”兩種情況。兌付額不足一分的，不予兌換；五分按半額兌換的，兌付二分。第三十條 殘缺、污損人民幣持有人同意認(rèn)定結(jié)果、愿意按照本行網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)定