標(biāo)桿銀行分析0817(編輯修改稿)
2024-08-23 16:31 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 化戰(zhàn)略，適度發(fā)展海外華人地區(qū)，并借助國際戰(zhàn)略合作伙伴優(yōu)勢(shì)，融入全球金融網(wǎng)絡(luò)體系。2003年浦發(fā)銀行與花旗集團(tuán)的全面戰(zhàn)略合作，重點(diǎn)是信用卡業(yè)務(wù)，花旗集團(tuán)所屬的花旗銀行將在此方面發(fā)揮作用。此外，浦發(fā)銀行香港代表處于2002年開業(yè)。3. 先進(jìn)的經(jīng)營理念浦發(fā)銀行在建行初期即把“企業(yè)化、市場化、國際化”作為企業(yè)經(jīng)營的基本理念。銀行是傳統(tǒng)的服務(wù)產(chǎn)業(yè)，“以客戶為中心”的服務(wù)理念為浦發(fā)銀行贏得了大量的優(yōu)質(zhì)客戶。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，浦發(fā)銀行提出“穩(wěn)健經(jīng)營與持續(xù)發(fā)展”的理念。同時(shí)，浦發(fā)強(qiáng)調(diào)建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，提出了“深化學(xué)習(xí)、研究與創(chuàng)新”的理念，在人才上為發(fā)展提供了保障。（三） 小結(jié)1. 浦發(fā)銀行位于中國經(jīng)濟(jì)的中心城市，優(yōu)越的地理位置。作為中國的金融中心，上海的國際化、市場化和金融化為浦發(fā)銀行的迅速發(fā)展提供了肥沃土壤，這對(duì)浦發(fā)銀行利用外資并購增強(qiáng)競爭力是十分有力的因素；2. 長三角這一發(fā)展基地在過去為浦發(fā)創(chuàng)造了良好的發(fā)展環(huán)境，未來則可能出現(xiàn)激烈的競爭，上海房產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)浦發(fā)長遠(yuǎn)發(fā)展造成潛在風(fēng)險(xiǎn)；3. 上海政府對(duì)浦發(fā)銀行的巨大支持是不容忽視的。由于上海明確提出將金融業(yè)作為該市的支柱行業(yè)，區(qū)域政策對(duì)金融的扶持力度也十分顯著；四、民生銀行標(biāo)桿分析中國民生銀行于1996年在北京正式成立，是我國首家主要由非公有制企業(yè)入股的全國性股份制商業(yè)銀行。2000年，民生銀行A股股票（600016）在上海證券交易所掛牌上市。2004年，民生銀行通過銀行間債券市場成功發(fā)行了58億元人民幣次級(jí)債券，成為中國第一家在全國銀行間債券市場成功私募發(fā)行次級(jí)債券的商業(yè)銀行。截止2004年末，已在全國主要城市設(shè)立了十七家分行，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到216家。據(jù)2002年英國《銀行家》雜志公布，全球前1000家商業(yè)銀行中，中國民生銀行位列第377位。（一） 現(xiàn)狀分析1. 經(jīng)營現(xiàn)狀內(nèi)容指標(biāo)數(shù)據(jù)備注流動(dòng)性流動(dòng)比率2004年貸存款比率%2004年盈利能力凈資產(chǎn)收益率%2004年主營業(yè)務(wù)利潤率%2005年一季資產(chǎn)利潤率%2004年利息回收率%2004年資產(chǎn)質(zhì)量逾期貸款率%2004年不良貸款率%五級(jí)分類加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)抵補(bǔ)率%2004年資本充足率(發(fā)展能力)資本充足率%2004年核心資本充足率%2004年存款增長率38%2004年貸款增長率43%2004年2. 網(wǎng)點(diǎn)布局網(wǎng)點(diǎn)重點(diǎn)布局在北京、上海、占貸款額的50%以上。其次是深圳、廣州、南京、杭州等地。前四個(gè)城市占利潤的80%以上。3. 業(yè)務(wù)構(gòu)成以民營企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象，人員最少，人均創(chuàng)利能力強(qiáng)。民營企業(yè)經(jīng)營機(jī)制靈活，成長性好。前十大客戶業(yè)務(wù)占比高。在經(jīng)營方式屬于積極進(jìn)取型，貸款規(guī)模近年來保持高速增長，在個(gè)人貸款上政策較靈活，增長潛力較大。風(fēng)險(xiǎn)控制與資產(chǎn)盈利能力有待提高。4. 經(jīng)營管理與治理結(jié)構(gòu)民生銀行借鑒匯豐、花旗等外資銀行模式，率先采用扁平化管理的事業(yè)部管理模式，這樣的機(jī)制和組織架構(gòu)決定了民生擁有較為完善的公司治理結(jié)構(gòu)。民生銀行不斷致力于公司治理結(jié)構(gòu)的完善，使得建立起來的很多制度都是相當(dāng)超前的，具有了一定的核心競爭力。民生銀行的董事會(huì)是真正發(fā)揮作用的董事會(huì)。集中化管理是民生銀行防范操作風(fēng)險(xiǎn)的主要制度保障，在結(jié)構(gòu)上實(shí)現(xiàn)扁平化，在總行之下建立華北、華南、華中三大中心，信貸業(yè)務(wù)60%歸總行直接處理，40%由三大中心處理，設(shè)立專門的信貸評(píng)審中心。而下面的分行、支行沒有貸款權(quán)、沒有財(cái)務(wù)權(quán)，印章也是統(tǒng)一管理,區(qū)別不同的法律效力。（二） 發(fā)展分析1. 不斷完善管理體制，快速與國外發(fā)達(dá)商業(yè)銀行管理與經(jīng)營接軌民生銀行新一代的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了三個(gè)統(tǒng)一，即統(tǒng)一的會(huì)計(jì)賬務(wù)處理、統(tǒng)一業(yè)務(wù)操作管理、統(tǒng)一的客戶信息管理。這使得民生銀行從傳統(tǒng)的商業(yè)銀行向現(xiàn)代化的商業(yè)銀行大大邁進(jìn)了一步。與此同時(shí)，民生的內(nèi)控制度也逐步趨于完善。2. 注重科技發(fā)展對(duì)銀行業(yè)務(wù)的推動(dòng)作用民生銀行起步較晚、網(wǎng)點(diǎn)較少，從服務(wù)設(shè)施、員工人數(shù)、資產(chǎn)規(guī)模、市場份額都與國有商業(yè)銀行有一定的差距。從建行之初，民生銀行就意識(shí)到科技創(chuàng)新將成為推動(dòng)其發(fā)展的根本動(dòng)力，所以投入了大量資源開發(fā)新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，使得總行實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)大集中，為全行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)提供了一個(gè)先進(jìn)、快速、安全的科技大平臺(tái)，推動(dòng)了個(gè)人理財(cái)、企業(yè)結(jié)算和中間業(yè)務(wù)整體升級(jí)，而且將有力地推動(dòng)民生銀行集約化、規(guī)范化經(jīng)營。民生銀行一貫堅(jiān)持“科技興行”，制定了網(wǎng)上銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，滿足了網(wǎng)上信息一體化、網(wǎng)上交易服務(wù)一體化與網(wǎng)上服務(wù)手段一體化的需求，爭取到了更多有價(jià)值的客戶。3. 強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新和營銷金融新產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)日趨激烈的市場競爭民生銀行成立了產(chǎn)品創(chuàng)新研究開發(fā)中心，建立了一支專門的金融產(chǎn)品研發(fā)隊(duì)伍，同時(shí)建立了民生銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新認(rèn)定委員會(huì)，不斷設(shè)計(jì)和推出符合客戶需求的金融新產(chǎn)品。在產(chǎn)品的營銷當(dāng)中，民生銀行也在逐步改變觀念，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)及營銷的過程中，始終貫穿“人性化”理念，即產(chǎn)品要方便客戶。而對(duì)于營銷人員而言，正因?yàn)槌钟械漠a(chǎn)品是貼近市場需求的“人性化”的設(shè)計(jì)，因此才會(huì)更有信心。（三） 小結(jié)1. 總體上看，民生沒有非常明顯的經(jīng)營特色，但凈資產(chǎn)收益率在幾家最大的股份制商業(yè)銀行中卻是最高的。2. 民生銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)非常類似浙商，也具有體制優(yōu)勢(shì)。3. 民生銀行的股東比較強(qiáng)調(diào)短期回報(bào)，而民生的高管層也接受這種短期效益理念，表明他們的價(jià)值取向還是傾向于做職業(yè)經(jīng)理人。4. 盡管民生的凈資產(chǎn)收益率高于招商銀行，它的內(nèi)在價(jià)值卻要低于招商，這是由資本市場對(duì)銀行的估值標(biāo)準(zhǔn)決定的。 5. 大量的民營企業(yè)入股民生銀行，但對(duì)企業(yè)價(jià)值的觀念是不正確的，僅以追求凈資產(chǎn)收益率為目標(biāo)。五、國內(nèi)標(biāo)桿銀行橫向比較分析（一） 資產(chǎn)質(zhì)量與盈利水平從同業(yè)分析角度來看，民生銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和不良貸款的準(zhǔn)備情況最好，甚至在目前達(dá)到了美國
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