我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)宏觀環(huán)境分析(編輯修改稿)
2025-08-23 15:53 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)等多種挑戰(zhàn)。而早在今年上半年，波士頓咨詢公司就曾給過(guò)中國(guó)壽險(xiǎn)商們一個(gè)嚴(yán)厲而直接的警告：如果不立即改進(jìn)業(yè)務(wù)運(yùn)作，將面臨被外國(guó)保險(xiǎn)商淘汰出局的危險(xiǎn)。 消費(fèi)者定位分析：2．2．1 政策改變帶來(lái)的消費(fèi)群 （1）、 隨著高等教育由精英化向著大眾化的轉(zhuǎn)變，我國(guó)高校大學(xué)生的數(shù)量將越來(lái)越多，具有大學(xué)文化程度的人口在總?cè)丝谒嫉谋壤龑⒃絹?lái)越高。大學(xué)生的消費(fèi)層次也出現(xiàn)了多樣性，因此，關(guān)注大學(xué)生消費(fèi)行為的人亦將越來(lái)越多，大學(xué)生的消費(fèi)觀念和行為在未來(lái)社會(huì)消費(fèi)中的影響亦會(huì)越來(lái)越大 （2）、近幾年來(lái)隨著科技的發(fā)展和通訊行業(yè)的不斷發(fā)展壯大，手機(jī)、電腦等產(chǎn)品已成為人們生活密不可分的一部份。大學(xué)生對(duì)這些商品的需求量也會(huì)越來(lái)越大。 （3）、 大學(xué)生是一個(gè)特殊的社會(huì)群體，他們來(lái)自不同層次的家庭，絕大多數(shù)屬于純消費(fèi)者。他們的收入來(lái)源大都來(lái)自家庭，這意味著商品價(jià)格對(duì)他們的影響力很大，同時(shí)他們的消費(fèi)結(jié)構(gòu)比較簡(jiǎn)單。 2．2．目標(biāo)市場(chǎng)細(xì)分、鎖定： （1）、在依法成立的學(xué)校注冊(cè)，并在校住宿的大學(xué)生 （2）、成年人本人可以作為投保人，未成年人由其監(jiān)護(hù)人作為投保人。 （3）、可以以大學(xué)生所在學(xué)校為投保人進(jìn)行組織投保2．2．消費(fèi)市場(chǎng)的特征以及市場(chǎng)潛量； （1）、缺乏自強(qiáng)自立，而且不善理財(cái)。大部分的學(xué)生事實(shí)上是不存在經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，但仍常常入不敷出，那是由于他們不會(huì)計(jì)劃消費(fèi)，沒(méi)有理財(cái)意識(shí)。 （2）、易于接觸和接受現(xiàn)代保險(xiǎn)和理財(cái)意識(shí)：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)整體水平的提高，大學(xué)生的消費(fèi)方式也發(fā)生了很大的變化。對(duì)于成長(zhǎng)中的大學(xué)生，其世界觀、人生觀、價(jià)值觀正處于定型階段，尤其對(duì)于“消費(fèi)”這一自主性概念正由中學(xué)時(shí)代的自發(fā)轉(zhuǎn)為自覺(jué)。 （3）、未來(lái)他們將是公司企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者，還有可能是生產(chǎn)或消費(fèi)政策的制定者。因而他們的消費(fèi)行為具有強(qiáng)烈的示范性，他們的消費(fèi)觀念具有很大的影響力 （4）、大學(xué)生日常生活心理： 大學(xué)生最大的快樂(lè)依次是：“事業(yè)成功，友誼，親情，自由，生活平安，求知愛(ài)情，物質(zhì)享受，助人為樂(lè)； （5）、最重要的一點(diǎn)是他們處于社會(huì)的邊緣狀態(tài)，是一個(gè)有組織的團(tuán)體成員，他們的行為很明顯的受到組織機(jī)構(gòu)決策的影響； （6）、離開(kāi)監(jiān)護(hù)人的他們，在自身權(quán)益的維護(hù)上屬于弱勢(shì)群體；2．3 競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析2．3．大量涌入的外資企業(yè)（1）、外資保險(xiǎn)公司有著強(qiáng)大的財(cái)力支持； 比如，中英人壽保險(xiǎn)公司的外資母公司英杰華已經(jīng)將其在亞洲7個(gè)地方的財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賣掉，所得資金用來(lái)支持其在中國(guó)的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展（2）、有著國(guó)內(nèi)公司無(wú)法比擬的管理和技術(shù)上的優(yōu)勢(shì)； 外資保險(xiǎn)公司的母公司上百年的成功經(jīng)營(yíng)已經(jīng)無(wú)可辯駁地說(shuō)明了這一點(diǎn)。（3）、信息化程度高；我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)信息化建設(shè)正處于起步階段，沒(méi)有形成統(tǒng)一的保險(xiǎn)數(shù)據(jù)傳遞和分析的通訊平臺(tái)和健全網(wǎng)絡(luò)，保險(xiǎn)信息透明度不高，缺乏保險(xiǎn)信息體系和相關(guān)的制度建設(shè)；（4）、外資保險(xiǎn)企業(yè)面臨著其他行業(yè)同樣的軟肋本土化，如何開(kāi)發(fā)銷售適合中國(guó)人民族心態(tài)和文化意識(shí)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在12月11日我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)完全放開(kāi)之后，外資企業(yè)的本土化適應(yīng)過(guò)程將會(huì)給中資企業(yè)喘息調(diào)整的時(shí)間，是挑戰(zhàn)，也是機(jī)遇；2．3．其他數(shù)目眾多的保險(xiǎn)企業(yè) 這批保險(xiǎn)公司多為近兩三年成立的，數(shù)量多，所占市場(chǎng)份額小，并且具有股本多元化的特點(diǎn)。在三大集團(tuán)里面，這批保險(xiǎn)公司實(shí)力最弱，一開(kāi)始就要面臨直接的競(jìng)爭(zhēng)，在經(jīng)營(yíng)理念、技術(shù)管理方法上有待創(chuàng)新，人員素質(zhì)也需要提高。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中，會(huì)有大浪淘沙，保險(xiǎn)市場(chǎng)上可能出現(xiàn)的兼并、破產(chǎn)等會(huì)從這批保險(xiǎn)公司開(kāi)始。2．4 對(duì)“住宿學(xué)生財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”產(chǎn)品的把握2．4．產(chǎn)品特點(diǎn) 首先，使住宿學(xué)生財(cái)產(chǎn)能得到保障。近年來(lái)，由于大多數(shù)學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)條件的不斷改善，住校學(xué)生的個(gè)人物品也在逐漸增多，尤其是學(xué)生宿舍實(shí)行公寓化管理后，學(xué)生擁有或共有的大型家電用品、電腦設(shè)備等已不再鮮見(jiàn)，與此同時(shí)，學(xué)生財(cái)產(chǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)如火災(zāi)、丟失等也逐步增加，迫切需要保險(xiǎn)保障。其次，滿足學(xué)生對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)需求。隨著人們法律意識(shí)的不斷增強(qiáng)，針對(duì)學(xué)生對(duì)于他人對(duì)自己造成的民事侵害，尤其是較為嚴(yán)重的侵害，有訴諸法律的傾向，因此，學(xué)生中存在責(zé)任保險(xiǎn)的潛在需求。再次，為休學(xué)的學(xué)生和家長(zhǎng)排憂解難。根據(jù)調(diào)查，大多數(shù)學(xué)校每年均有０．１％—０．１５％的學(xué)生由于種種原因而休學(xué)。其中疾病和家庭困難所致的休學(xué)比例相對(duì)較大。由于休學(xué)期間教育費(fèi)用仍然
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