我國保險市場競爭的現(xiàn)狀(編輯修改稿)
2025-06-12 04:31 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 。如果保險公司片面追求市場份額，一心求大，不注意企業(yè)效益的提升，就必然要求分支機(jī)構(gòu)以保費收入為業(yè)績考核的唯一指標(biāo)或者絕對指標(biāo)，竭盡全力搶占市場，結(jié)果往往是市場做大了，而企業(yè)沒有做強(qiáng)。而按照現(xiàn)有保險公司的運營體制，承保和理賠并不由同一個部門完成，這就容易導(dǎo)致存在保費壓力的銷售部門不計成本的進(jìn)行破壞性擴(kuò)張。如果市場集中度很大，甚至同一家公司的不同營銷團(tuán)隊之間也會存在著激烈的競爭。如果公司上層放任、默許甚至鼓勵這種競爭，那么，惡性競爭的局面就不可能避免。 實際上，一旦某一家保險公司引發(fā)了惡性競爭，任何保險公司都只能無可避免地卷入這種惡性的競爭中去。保險公司向公眾提供保險的經(jīng)濟(jì)邏輯在于保險公司認(rèn)為它能夠通過設(shè)立一個來源廣泛的資產(chǎn)池來分散風(fēng)險，這就要求保險公司必須要具有一定程度的市場規(guī)模和比較分散的客戶群體。在我國的保險市場中，投保人與保險公司之間的信息又是不對稱的，投保人并不完全了解某一家保險公司綜合的償付能力和服務(wù)水平，這時，投保人選擇保險公司的依據(jù)經(jīng)常是公司的知名度。因此，如果某一家公司試圖回避卷入惡性競爭，那么它現(xiàn)有的市場份額就會被搶占，知名度就會隨之下降，進(jìn)而市場份額相對值和業(yè)務(wù)收入絕對值都會隨之下降，這就可能導(dǎo)致資產(chǎn)池的風(fēng)險上升。為了抑制這種趨勢，就需要通過提高保費收費標(biāo)準(zhǔn)來保持風(fēng)險抵御能力，這就會導(dǎo)致公司市場份額的進(jìn)一步下降，從而陷入一個惡性循環(huán)。因此，很多保險公司寧可“賠錢賺吆喝”，也要參加保險市場的惡性競爭。 從上文的邏輯可以看出，如果單純強(qiáng)調(diào)市場的競爭機(jī)制，那么按照我國部分保險公司現(xiàn)有普遍的經(jīng)營理念，保險市場出現(xiàn)惡性競爭就是一種必然的結(jié)果。因此，如果希望我國的保險市場能夠充分發(fā)揮效能并得到健康有序地發(fā)展，就必定要在單純的市場競爭機(jī)制之外引人新的機(jī)制，這種新的機(jī)制就是保險協(xié)作。 三、保險協(xié)作的形成機(jī)制 保險協(xié)作是一個全新的概念。從廣義上講，我們不妨把保險協(xié)作定義為保險市場各行為主體之間的協(xié)作。若我們把保險市場各行為主體分為保險行業(yè)主體與非保險行業(yè)主體兩大類，那么，我們所指的保險協(xié)作就應(yīng)該有三種情形：一是保險行業(yè)主體之間的合作；二是保險行業(yè)主體和非保險行業(yè)主體之間的合作；三是非保險行業(yè)主體之間的合作。從狹義上看，最后一種合作與保險行業(yè)主體沒有關(guān)系，即使沒有保險市場
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