我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)狀(編輯修改稿)
2025-06-12 04:31 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 。如果保險(xiǎn)公司片面追求市場(chǎng)份額，一心求大，不注意企業(yè)效益的提升，就必然要求分支機(jī)構(gòu)以保費(fèi)收入為業(yè)績(jī)考核的唯一指標(biāo)或者絕對(duì)指標(biāo)，竭盡全力搶占市場(chǎng)，結(jié)果往往是市場(chǎng)做大了，而企業(yè)沒有做強(qiáng)。而按照現(xiàn)有保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)體制，承保和理賠并不由同一個(gè)部門完成，這就容易導(dǎo)致存在保費(fèi)壓力的銷售部門不計(jì)成本的進(jìn)行破壞性擴(kuò)張。如果市場(chǎng)集中度很大，甚至同一家公司的不同營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)之間也會(huì)存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。如果公司上層放任、默許甚至鼓勵(lì)這種競(jìng)爭(zhēng)，那么，惡性競(jìng)爭(zhēng)的局面就不可能避免。 實(shí)際上，一旦某一家保險(xiǎn)公司引發(fā)了惡性競(jìng)爭(zhēng)，任何保險(xiǎn)公司都只能無可避免地卷入這種惡性的競(jìng)爭(zhēng)中去。保險(xiǎn)公司向公眾提供保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)邏輯在于保險(xiǎn)公司認(rèn)為它能夠通過設(shè)立一個(gè)來源廣泛的資產(chǎn)池來分散風(fēng)險(xiǎn)，這就要求保險(xiǎn)公司必須要具有一定程度的市場(chǎng)規(guī)模和比較分散的客戶群體。在我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)中，投保人與保險(xiǎn)公司之間的信息又是不對(duì)稱的，投保人并不完全了解某一家保險(xiǎn)公司綜合的償付能力和服務(wù)水平，這時(shí)，投保人選擇保險(xiǎn)公司的依據(jù)經(jīng)常是公司的知名度。因此，如果某一家公司試圖回避卷入惡性競(jìng)爭(zhēng)，那么它現(xiàn)有的市場(chǎng)份額就會(huì)被搶占，知名度就會(huì)隨之下降，進(jìn)而市場(chǎng)份額相對(duì)值和業(yè)務(wù)收入絕對(duì)值都會(huì)隨之下降，這就可能導(dǎo)致資產(chǎn)池的風(fēng)險(xiǎn)上升。為了抑制這種趨勢(shì)，就需要通過提高保費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)來保持風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，這就會(huì)導(dǎo)致公司市場(chǎng)份額的進(jìn)一步下降，從而陷入一個(gè)惡性循環(huán)。因此，很多保險(xiǎn)公司寧可“賠錢賺吆喝”，也要參加保險(xiǎn)市場(chǎng)的惡性競(jìng)爭(zhēng)。 從上文的邏輯可以看出，如果單純強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，那么按照我國(guó)部分保險(xiǎn)公司現(xiàn)有普遍的經(jīng)營(yíng)理念，保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)就是一種必然的結(jié)果。因此，如果希望我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)能夠充分發(fā)揮效能并得到健康有序地發(fā)展，就必定要在單純的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制之外引人新的機(jī)制，這種新的機(jī)制就是保險(xiǎn)協(xié)作。 三、保險(xiǎn)協(xié)作的形成機(jī)制 保險(xiǎn)協(xié)作是一個(gè)全新的概念。從廣義上講，我們不妨把保險(xiǎn)協(xié)作定義為保險(xiǎn)市場(chǎng)各行為主體之間的協(xié)作。若我們把保險(xiǎn)市場(chǎng)各行為主體分為保險(xiǎn)行業(yè)主體與非保險(xiǎn)行業(yè)主體兩大類，那么，我們所指的保險(xiǎn)協(xié)作就應(yīng)該有三種情形：一是保險(xiǎn)行業(yè)主體之間的合作；二是保險(xiǎn)行業(yè)主體和非保險(xiǎn)行業(yè)主體之間的合作；三是非保險(xiǎn)行業(yè)主體之間的合作。從狹義上看，最后一種合作與保險(xiǎn)行業(yè)主體沒有關(guān)系，即使沒有保險(xiǎn)市場(chǎng)
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