保險市場的供給約束(編輯修改稿)
2024-09-27 14:43 本頁面
【文章內容簡介】 保險定價機制上存在問題，價格缺乏與保險公司所承擔的風險的對應關系，甚至有些險種仍然是實行嚴格的費率監(jiān)管體制，保險費率難以適應不同風險和經(jīng)營成本的變化而及時調整，這就導致保險費率與保險責任相比存在畸高畸低的現(xiàn)象，如一些險種賠付率長期僅為30%以下，個別險種甚至多年來不到10%；而另一些險種卻嚴重虧損，難以為繼。價格是影響保險需求的重要因素，而定價的不合理無疑阻礙了潛在保險需求向現(xiàn)實保險需求的轉化。 目前我國保險消費過程中的誤導行為較為嚴重，營銷員整體素質較差，行業(yè)形象受到影響。據(jù)調查顯示，在我國保險業(yè)飛速發(fā)展的背后，一些涉及到大眾的分散性業(yè)務，如個人壽險、機動車輛險、家財險等方面，由于宣傳不到位或宣傳不當，甚至是誤導等原因引起的投訴糾紛正呈上升趨勢，行業(yè)整體信譽也面臨考驗。一些保險公司在保險銷售過程中，過分注重保險功能和好處的宣傳，甚至產生誤導行為，目的是怎樣把保險產品推銷出去，從而忽視了保險消費者的真正需求。其根源在于保險公司缺乏真正的市場意識，只從自身的市場規(guī)模和保費收入而不從消費者的需求出發(fā)，存在著“營銷近視”。這在很大程度上制約著人們在風險處理方式上對“保險”的選擇。 3提高保險供給能力，實現(xiàn)保險供求的良性互動 ，加強產品創(chuàng)新，調整銷售策略 “市場需求勝過十所大學”。保險公司應該加強對消費者市場需求的調查研究，明確目標市場，并開發(fā)相應的產品來滿足目標市場的需求。只有著眼于需求的銷售策略，才能真正抓住消費者的心理，才能形成“有效供給”。結合我國目前我國經(jīng)濟體制轉軌過程中諸多不確定性事件所導致的人們大量安全保障的需要，保險產品創(chuàng)新應該以保障型產品為核心，真正滿足人們的安全保障需要，從而解決保險產品供給結構失衡的問題。 同時，也要加強對保險銷售過程的管理和引導，提高保險營銷人員的素質，真正從消費者的需求出發(fā)，介紹保險理財知識，使客戶能夠根據(jù)自己的保障需求和經(jīng)濟能力，選擇最適合自己保障需要的保險商品和適量的保險金額。同時，也要詳盡介紹客戶所購買的保險商品的基本功能、屬性特點及其對消費者的保障作用，認真講解保
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