4論保險(xiǎn)市場誤導(dǎo)消費(fèi)的行為(編輯修改稿)
2024-09-11 16:55 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 險(xiǎn)行業(yè)的整體形象 近段時(shí)間來，社會(huì)公眾對保險(xiǎn)誤導(dǎo)消費(fèi)行為反響強(qiáng)烈，部分地區(qū)甚至發(fā)生了集體退保事件。人們在向保險(xiǎn)監(jiān)管部門、新聞部門投訴的同時(shí)，開始質(zhì)疑整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的信譽(yù)和形象。 （六）對監(jiān)管部門速成一定的壓力 由于保險(xiǎn)公司和個(gè)人代理人缺乏自律動(dòng)力，監(jiān)管部門被迫加大對誤導(dǎo)消費(fèi)行為的監(jiān)管力度，對市場行為的監(jiān)管牽制了監(jiān)管人員過多精力，一方面導(dǎo)致監(jiān)管成本增大，另一方面由于在償付能力監(jiān)管上投 入的精力不足，使得監(jiān)管工作最終還是回到了市場行為監(jiān)管的老路子。 三、查處誤導(dǎo)消費(fèi)行為的實(shí)際困難 （一）目前監(jiān)管體制不可能全面查處誤導(dǎo)消費(fèi)行為 現(xiàn)有保險(xiǎn)監(jiān)管人員中，缺乏監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的干部占比較大，且監(jiān)管手段技術(shù)性不強(qiáng)，監(jiān)管工具較為落后，導(dǎo)致對保險(xiǎn)代理人市場行為的監(jiān)管乏力。查處一件誤導(dǎo)消費(fèi)案件起碼需要進(jìn)行五個(gè)步驟： 第 5 頁 共 9 頁 問詢代理人、走訪保戶、查閱單證、問詢保險(xiǎn)公司相關(guān)人員、回復(fù)保戶，這在客觀上也給大范圍查處誤導(dǎo)消費(fèi)行為帶來了困難。 （二）保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信息不對稱問題使得舉證困難 監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間信息不對稱 作為被監(jiān)管對象的保險(xiǎn)公司都設(shè)立有客戶服務(wù)部門和營銷員管理部門，從營銷員晨會(huì)上反映的情況以及對一段時(shí)間內(nèi)客戶投訴熱點(diǎn)進(jìn)行分析，保險(xiǎn)公司完全可以掌握其所委托的個(gè)人代理人是否存在誤導(dǎo)消費(fèi)行為、誤導(dǎo)的程度、方式及后果等信息。而監(jiān)管部門沒有專人從事信息收集工作，只能從客戶投訴、媒體反映等渠道獲取被監(jiān)管對象誤導(dǎo)消費(fèi)的信息。 監(jiān)管系統(tǒng)內(nèi)部信息不對稱 一是沒有建立快速有效的信息傳遞系統(tǒng)。保監(jiān)會(huì)與其派駐機(jī)構(gòu)之間尚未全部實(shí)現(xiàn)電腦全國聯(lián)網(wǎng)，無法保證信 息傳遞的時(shí)效性。二是沒有建立完善的信息傳遞機(jī)制。目前各保監(jiān)辦只能從保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)報(bào)送的備案資料中對保險(xiǎn)產(chǎn)品加以了解，而這些資料是否與保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的版本一致則無法確定。三是監(jiān)管部門的內(nèi)部職能有待協(xié)調(diào)統(tǒng)一。條款、精算、產(chǎn)品宣傳、財(cái)務(wù)管理等分別歸口多個(gè)職能部門管理，部門之間的橫向信息流不充分，缺乏統(tǒng)籌安排。 （三）查處誤導(dǎo)消費(fèi)行為的法律法規(guī)不完備 保險(xiǎn)監(jiān)管基本法律法規(guī)的內(nèi)容不能適應(yīng)市場變化現(xiàn)行保險(xiǎn)監(jiān)管法律法規(guī)中，針對誤導(dǎo)消費(fèi)行為的條款少而又少；約束代 第 6 頁 共 9 頁 理人行為的僅
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