保險市場與保險合同(編輯修改稿)
2025-06-18 11:37 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 承擔(dān)賠償義務(wù)的風(fēng)險； 責(zé)任免除（除外責(zé)任）：根據(jù)法律給定或合同約定，保險人對某些風(fēng)險造成的損失不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。 《 保險法 》 ：保險人在與投保人簽訂保險合同時必須向投保人明確說明免除條款，否則免除條款無效。 保險期限和保險責(zé)任開始的時間 機動車輛保險時間一般為一年，零時生效， 24時終止。 保險金額：保險合同約定的保險人賠償最高限額。 車損險的保險金額以發(fā)生保險事故時的 實際價值 為基礎(chǔ)確定，第三者責(zé)任保險金額由投保人與保險人協(xié)商確定。 保險費及支付方法：一般為一次性交齊。 保險金的賠償辦法：現(xiàn)金（盜搶險）、重置（玻璃破碎險）、修復(fù)（車損險） 違約責(zé)任和爭議處理 訂立合同的日期 三、合同形式 投保單：投保人向保險人 申請訂立 保險合同的書面文件；（ P5 52） 保險單：保險人和投保人之間訂立保險合同的正式書面形式； 保險憑證：一種簡化的保險單，與保險單具有同等的法律效力；（ 交強險憑證 ） 批單：保險人應(yīng)投保人或被保險人的要求出具的修改或更改保險單內(nèi)容的證明文件；（ 省外就業(yè)協(xié)議 ） 手寫批注的法律效力優(yōu)于打字批注，打字批注的法律效力優(yōu)于加貼的附加條款；加貼的附加條款優(yōu)于基本條款，旁注附加的法律效力優(yōu)于正文附加。 暫保單：保險單或保險憑證之前簽發(fā)的臨時保險憑證，發(fā)生在由代理人簽發(fā)、分公司需向總公司批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)、條文內(nèi)容需進(jìn)一步協(xié)商等情況時。 有效期限只有 30天 ，一旦保險單或保險憑證出具，暫保單自動失效。在保險單出具前，保險人也可終止暫保單，但保險人必須提前通知被保險人。 四、保險合同的成立與生效 成立：投保人與保險人就合同的主要條件的意思達(dá)成一致時成立。一般情況下 ,雙方當(dāng)事人簽字或蓋章時合同成立。 生效：一般的合同成立即生效 ， 但是保險合同多為附條件合同 ， 除 另有約定 外 ， 以交納保險費為合同生效的條件 。 我國保險實務(wù)中普遍實行 “ 零點起保 ” 。 案例 1 王某為自己投保了一份終身壽險保單，合同生效時間是2021年 3月 1日。因王某未履行按期交納續(xù)期保費的義務(wù)，此保險合同的效力于 2021年 5月 2日中止。 2021年 5月 1日，王某補交了其所拖欠的保險費及利息。經(jīng)保險雙方協(xié)商達(dá)成協(xié)議，此合同效力恢復(fù)。 2021年 10月 10日，王某自殺身亡。其受益人向保險公司提出給付保險金的請求，而保險公司則認(rèn)為“復(fù)效日”應(yīng)為合同效力的起算日，于是便以合同效力不足兩年為理由予以拒賠。 分析： 《 保險法 》 ：以 死亡 為給付保險金條件的保險合同，自成立之日起滿 兩年 后，如果被保險人自殺，保險人可以按照合同給付保險金。 《 保險法 》 ：合同效力中止之日起 兩年 內(nèi)，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達(dá)協(xié)議，在投保人補交保險費后合同效力恢復(fù)（即復(fù)效）
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