保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)與合作(編輯修改稿)
2025-07-21 19:30 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 入中國(guó)上海保險(xiǎn)市場(chǎng)，強(qiáng)烈的刺激了當(dāng)時(shí)昏昏欲睡的中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)，競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)迎來了第一個(gè)發(fā)展的春天。這一典型的實(shí)例進(jìn)一步證明了競(jìng)爭(zhēng)對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的重要。三、保險(xiǎn)同業(yè)合作的主要方式通常，保險(xiǎn)業(yè)者相互之間可以有通過以下幾種方式的合作來促進(jìn)自身的發(fā)展：（一）普遍性合作即是在整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部建立一些普遍性的合作組織。主要有：。這是保險(xiǎn)業(yè)為了處理經(jīng)營(yíng)中所產(chǎn)生的各方面問題，以及為促進(jìn)全體同業(yè)者共同利益的行業(yè)自律組織。公會(huì)的組成多以保險(xiǎn)業(yè)者為單位，是一種民眾團(tuán)體。其決議對(duì)會(huì)員有某種程度的約束力。它對(duì)外代表本行業(yè)會(huì)員公司的根本利益，對(duì)內(nèi)協(xié)調(diào)會(huì)員之間的矛盾，約束他們?cè)谑袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的不規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)行為，能夠起到與政府配合共同維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展的作用。此外，公會(huì)的活動(dòng)還可以擴(kuò)展到對(duì)公眾傳播保險(xiǎn)知識(shí)，增進(jìn)社會(huì)各界對(duì)保險(xiǎn)的了解，以及防災(zāi)防損的方法和工具的審查等。這是以對(duì)保險(xiǎn)學(xué)術(shù)問題和保險(xiǎn)技術(shù)進(jìn)行研究，并協(xié)助保險(xiǎn)制度發(fā)展為目的的組織。該組織從其構(gòu)成上來說，應(yīng)該比同業(yè)公會(huì)更為廣泛。除了保險(xiǎn)業(yè)者以團(tuán)體會(huì)員參加外，可以包括保險(xiǎn)學(xué)者及一般對(duì)保險(xiǎn)學(xué)術(shù)研究有興趣的各界人士。保險(xiǎn)學(xué)會(huì)不僅通過組織安排會(huì)員們深入研究和探討保險(xiǎn)制度運(yùn)行操作中出現(xiàn)的各種問題來促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，而且可與同業(yè)公會(huì)加強(qiáng)聯(lián)系，組織專業(yè)培訓(xùn)，不斷為保險(xiǎn)業(yè)輸送高素質(zhì)的專業(yè)人員。（二）特殊性的合作由于保險(xiǎn)業(yè)在其操作、運(yùn)行上的特殊性，除了建立一些普遍性的一般合作組織之外，尚需進(jìn)行一些特別的專門的合作。這主要表現(xiàn)在技術(shù)合作和市場(chǎng)同盟兩個(gè)方面。保險(xiǎn)業(yè)所采用的各種統(tǒng)計(jì)資料對(duì)經(jīng)營(yíng)成果有著極大的影響，統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ)當(dāng)然應(yīng)該是盡可能地?cái)U(kuò)大。通過各保險(xiǎn)公司共同合作所收集整理的資料，必定比單個(gè)保險(xiǎn)公司收集的資料正確和全面，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行的費(fèi)率與準(zhǔn)備金的計(jì)算就會(huì)更加符合將來發(fā)生的實(shí)際損失情況。與其他行業(yè)不同，保險(xiǎn)業(yè)能夠利用再保險(xiǎn)求得彼此合作，以擴(kuò)充業(yè)務(wù)范圍和分散風(fēng)險(xiǎn)。再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)中最普遍的合作形式之一。除了單個(gè)保險(xiǎn)人之間訂立的再保險(xiǎn)合同關(guān)系外，尚可組織大量合作性質(zhì)的再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。例如美國(guó)的勞工險(xiǎn)再保險(xiǎn)局的相互再保險(xiǎn)局就是這樣的機(jī)構(gòu)。前者保障其成員公司免受業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的巨災(zāi)損失；后者則對(duì)其相互公司成員提供除壽險(xiǎn)外的再保險(xiǎn)保障。 。為了簡(jiǎn)化手續(xù)，節(jié)省營(yíng)業(yè)費(fèi)用，各保險(xiǎn)人之間可以組織聯(lián)營(yíng)或共保集團(tuán)、團(tuán)體。這種方式是在完全自愿的前提下進(jìn)行的，不僅可以分散風(fēng)險(xiǎn)，還能夠提供一些競(jìng)爭(zhēng)性的利益在組合成員之間分配，從而避免一些不必要的競(jìng)爭(zhēng)。 四、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)存在不合理的競(jìng)爭(zhēng)近年來，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)無論是保險(xiǎn)主體還是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都有了驚人的發(fā)展，但繁榮的背后卻是暗潮洶涌，作為一名在基層的保險(xiǎn)從業(yè)人員，我就身邊的問題作以下反映，以期引起監(jiān)管部門的注意?！ 。ㄒ唬┐順I(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)高企 銀行代賣基金，手續(xù)費(fèi)1%；銀行代賣分紅險(xiǎn)，%，加上平時(shí)促銷費(fèi)用，實(shí)際支出超過5%?！ ≤囆写順I(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，交強(qiáng)險(xiǎn)達(dá)到18%，商業(yè)車險(xiǎn)最高達(dá)35%。車商光做保險(xiǎn)代理就可以活得挺滋潤(rùn)，保險(xiǎn)公司成為車商的打工仔，為逃避監(jiān)管，保險(xiǎn)公司又不得不依車商要求凈費(fèi)結(jié)算，不開具發(fā)票。部分保險(xiǎn)公司為了搶業(yè)務(wù)，許諾車商拖欠保費(fèi)一季一結(jié)?！ 。ǘ╅L(zhǎng)險(xiǎn)短做 近年，人壽保險(xiǎn)公司報(bào)表上十分可觀的企業(yè)年金保險(xiǎn)，十有八九是變相的存款。今年存進(jìn)來，明年退出去，保險(xiǎn)公司付出的利息略高于銀行同期存款利率，而所謂的被保險(xiǎn)除了一二人的信息是真實(shí)的，其余全系偽造，因?yàn)槠髽I(yè)資金緊張，于是出現(xiàn)村級(jí)存款搬家現(xiàn)象，但有資金實(shí)力的村，人口相對(duì)也比較多，為退保時(shí)方便，該類保單的被保險(xiǎn)人大多是村兩委成員，人數(shù)以湊足最低標(biāo)準(zhǔn)8人的保單居多。更有甚者，以保險(xiǎn)公司辦事處的名義投保，被保險(xiǎn)人是那些被保險(xiǎn)公司員工集資來的小額存款主人，因年金險(xiǎn)只能集體投保，小額存款主人沒有保單，保險(xiǎn)公司給他們開具收款 收據(jù)，以資憑證，保單則掌握在保險(xiǎn)公司員工手中，為防止在上級(jí)公司時(shí)電話回訪出漏，聯(lián)系人一般為業(yè)務(wù)員的家屬?！ 。ㄈ┙档唾M(fèi)率 化工行業(yè)是公認(rèn)的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，‰，家財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率低到1‰，團(tuán)意險(xiǎn)中四類五類職業(yè)按二類三類承保。 ?。ㄋ模└淖冃再|(zhì) 十噸以上貨車以特種車承保； 租賃車按家轎承保； 營(yíng)業(yè)性汽車按非營(yíng)業(yè)性承保； 私家車按單位車承保； 教師以學(xué)生身份投保學(xué)平險(xiǎn)； （五）應(yīng)收保費(fèi)居高不下 部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基層公司應(yīng)收率超過30%，這其中，一部分是車商拖欠，但相當(dāng)一部分因經(jīng)營(yíng)不足費(fèi)用被挪用了?！ 。┗鶎庸矩?fù)責(zé)人魚目混珠 部分財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司擴(kuò)張心急，對(duì)基層負(fù)責(zé)人要求不高，監(jiān)督不力。只要有點(diǎn)業(yè)務(wù)，文憑不要了，品德不顧了，拿保費(fèi)去賭、去嫖、放高利貸，甚至出現(xiàn)理賠車被作賭注下押、被銀行開除人員轉(zhuǎn)身成為保險(xiǎn)公司經(jīng)理的怪現(xiàn)象。出事后，一些上級(jí)公司領(lǐng)導(dǎo)出于自身利益考慮，不查處、不報(bào)警，藏著掖著，企圖將爛帳留給后人。導(dǎo)致基層公司負(fù)責(zé)人貪污挪用幾十萬、上百萬保費(fèi)的案件頻頻發(fā)生。 （七）做假賠案 假賠案是基層保險(xiǎn)公司解決經(jīng)費(fèi)不足的習(xí)慣做法。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司選擇在車險(xiǎn)、
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