保險市場的競爭與合作(編輯修改稿)
2024-07-21 19:30 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 入中國上海保險市場，強烈的刺激了當時昏昏欲睡的中國保險行業(yè)，競爭的結果是中國保險業(yè)迎來了第一個發(fā)展的春天。這一典型的實例進一步證明了競爭對于保險行業(yè)的重要。三、保險同業(yè)合作的主要方式通常，保險業(yè)者相互之間可以有通過以下幾種方式的合作來促進自身的發(fā)展：（一）普遍性合作即是在整個保險業(yè)內(nèi)部建立一些普遍性的合作組織。主要有：。這是保險業(yè)為了處理經(jīng)營中所產(chǎn)生的各方面問題，以及為促進全體同業(yè)者共同利益的行業(yè)自律組織。公會的組成多以保險業(yè)者為單位，是一種民眾團體。其決議對會員有某種程度的約束力。它對外代表本行業(yè)會員公司的根本利益，對內(nèi)協(xié)調(diào)會員之間的矛盾，約束他們在市場競爭中的不規(guī)范競爭行為，能夠起到與政府配合共同維護保險市場穩(wěn)定發(fā)展的作用。此外，公會的活動還可以擴展到對公眾傳播保險知識，增進社會各界對保險的了解，以及防災防損的方法和工具的審查等。這是以對保險學術問題和保險技術進行研究，并協(xié)助保險制度發(fā)展為目的的組織。該組織從其構成上來說，應該比同業(yè)公會更為廣泛。除了保險業(yè)者以團體會員參加外，可以包括保險學者及一般對保險學術研究有興趣的各界人士。保險學會不僅通過組織安排會員們深入研究和探討保險制度運行操作中出現(xiàn)的各種問題來促進保險業(yè)的發(fā)展，而且可與同業(yè)公會加強聯(lián)系，組織專業(yè)培訓，不斷為保險業(yè)輸送高素質(zhì)的專業(yè)人員。（二）特殊性的合作由于保險業(yè)在其操作、運行上的特殊性，除了建立一些普遍性的一般合作組織之外，尚需進行一些特別的專門的合作。這主要表現(xiàn)在技術合作和市場同盟兩個方面。保險業(yè)所采用的各種統(tǒng)計資料對經(jīng)營成果有著極大的影響，統(tǒng)計的基礎當然應該是盡可能地擴大。通過各保險公司共同合作所收集整理的資料，必定比單個保險公司收集的資料正確和全面，在此基礎上進行的費率與準備金的計算就會更加符合將來發(fā)生的實際損失情況。與其他行業(yè)不同，保險業(yè)能夠利用再保險求得彼此合作，以擴充業(yè)務范圍和分散風險。再保險是保險業(yè)中最普遍的合作形式之一。除了單個保險人之間訂立的再保險合同關系外，尚可組織大量合作性質(zhì)的再保險機構。例如美國的勞工險再保險局的相互再保險局就是這樣的機構。前者保障其成員公司免受業(yè)務范圍內(nèi)的巨災損失；后者則對其相互公司成員提供除壽險外的再保險保障。 。為了簡化手續(xù)，節(jié)省營業(yè)費用，各保險人之間可以組織聯(lián)營或共保集團、團體。這種方式是在完全自愿的前提下進行的，不僅可以分散風險，還能夠提供一些競爭性的利益在組合成員之間分配，從而避免一些不必要的競爭。 四、我國保險業(yè)存在不合理的競爭近年來，國內(nèi)保險市場無論是保險主體還是保險業(yè)務都有了驚人的發(fā)展，但繁榮的背后卻是暗潮洶涌，作為一名在基層的保險從業(yè)人員，我就身邊的問題作以下反映，以期引起監(jiān)管部門的注意?！ 。ㄒ唬┐順I(yè)務手續(xù)費高企 銀行代賣基金，手續(xù)費1%；銀行代賣分紅險，%，加上平時促銷費用，實際支出超過5%。 車行代理業(yè)務手續(xù)費，交強險達到18%，商業(yè)車險最高達35%。車商光做保險代理就可以活得挺滋潤，保險公司成為車商的打工仔，為逃避監(jiān)管，保險公司又不得不依車商要求凈費結算，不開具發(fā)票。部分保險公司為了搶業(yè)務，許諾車商拖欠保費一季一結?！ 。ǘ╅L險短做 近年，人壽保險公司報表上十分可觀的企業(yè)年金保險，十有八九是變相的存款。今年存進來，明年退出去，保險公司付出的利息略高于銀行同期存款利率，而所謂的被保險除了一二人的信息是真實的，其余全系偽造，因為企業(yè)資金緊張，于是出現(xiàn)村級存款搬家現(xiàn)象，但有資金實力的村，人口相對也比較多，為退保時方便，該類保單的被保險人大多是村兩委成員，人數(shù)以湊足最低標準8人的保單居多。更有甚者，以保險公司辦事處的名義投保，被保險人是那些被保險公司員工集資來的小額存款主人，因年金險只能集體投保，小額存款主人沒有保單，保險公司給他們開具收款 收據(jù)，以資憑證，保單則掌握在保險公司員工手中，為防止在上級公司時電話回訪出漏，聯(lián)系人一般為業(yè)務員的家屬?！ 。ㄈ┙档唾M率 化工行業(yè)是公認的高風險行業(yè)，‰，家財險費率低到1‰，團意險中四類五類職業(yè)按二類三類承保?！ 。ㄋ模└淖冃再|(zhì) 十噸以上貨車以特種車承保； 租賃車按家轎承保； 營業(yè)性汽車按非營業(yè)性承保； 私家車按單位車承保； 教師以學生身份投保學平險； （五）應收保費居高不下 部分財產(chǎn)保險基層公司應收率超過30%，這其中，一部分是車商拖欠，但相當一部分因經(jīng)營不足費用被挪用了?！ 。┗鶎庸矩撠熑唆~目混珠 部分財產(chǎn)險公司擴張心急，對基層負責人要求不高，監(jiān)督不力。只要有點業(yè)務，文憑不要了，品德不顧了，拿保費去賭、去嫖、放高利貸，甚至出現(xiàn)理賠車被作賭注下押、被銀行開除人員轉身成為保險公司經(jīng)理的怪現(xiàn)象。出事后，一些上級公司領導出于自身利益考慮，不查處、不報警，藏著掖著，企圖將爛帳留給后人。導致基層公司負責人貪污挪用幾十萬、上百萬保費的案件頻頻發(fā)生?！? （七）做假賠案 假賠案是基層保險公司解決經(jīng)費不足的習慣做法。財產(chǎn)保險公司選擇在車險、
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