保險產(chǎn)品、保險市場與保險經(jīng)營(編輯修改稿)
2025-06-17 03:58 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 經(jīng)營資金來源 股東所出股本 基金來源不限于社員，可向外人借入。 保費制度 確定保費制 三種制度 利益處理 股東有全部處理權(quán) 先支付借入資金利息，再分紅。 相互保險社 ? 保險組織的原始形態(tài)。某一行業(yè)的人員，為了應(yīng)付自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失而自愿結(jié)合起來的集體組織 –參加社員相互提供保險 –沒有股東，經(jīng)營資金來源于社員繳納的分擔(dān)金，年度結(jié)算后，多退少補(bǔ)；保單保險金額沒有高低之分 –最高管理機(jī)構(gòu)是社員選舉出來的管理委員會 ? 存在于英、美、日等國家，如英國的友愛社、美國的兄弟社等 保險合作社 ? 保險合作社是有需要保險保障的人或單位組織起來，采取合作方法集資共同經(jīng)營保險。與相互保險公司一樣，都是最早的非盈利的保險組織 保險合作社與相互保險公司的區(qū)別 保險合作社 相互保險社 資金的來源 社員繳納的股本 無股本 社員間關(guān)系 永久性 保險合作 業(yè)務(wù)范圍 僅限于合作社社員，只承保合作社社員的風(fēng)險 沒限制 保費制度 固定保險費制，事后不補(bǔ) 事后分?jǐn)傊? 個人保險組織 ? 個人為保險人的組織。該組織主要存在于英國，英國的勞合社是世界上最大的、歷史最悠久的個人保險組織 保險市場的構(gòu)成要素 ? 主體 ? 客體 ? 內(nèi)容 保險市場的主體 ? 保險商品供給方：在保險市場上提供各類保險商品，承擔(dān)、分散和轉(zhuǎn)移他人風(fēng)險的各類保險人 ? 保險商品的需求方：在一定時間、一定地點等條件下為尋求風(fēng)險保障而對保險商品具有購買意愿和購買力的消費者的集合 ? 保險市場中介方 –保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人 –保險公證人或保險公估人、保險律師、保險理算師、保險精算師、保險驗船師 保險市場的客體 ? 保險市場的客體是保險商品，保險人向被保險人提供的在保險事故發(fā)生時給予經(jīng)濟(jì)保障的承諾 –特點是無形商品、“非渴求商品”、具有災(zāi)難聯(lián)想性 –形式是保險合同，保險合同實際是保險商品的載體 –內(nèi)容是保險事故發(fā)生時提供經(jīng)濟(jì)保障的承諾 ? 保險商品的價格 — 保險費率 。它是被保險人為取得保險保障而由投保人向保險人支付的單位保險金額 保險市場供需分析 ? 保險需求是指在某一特定時期內(nèi)，在某一價格水平上愿意而且能夠購買的保險商品量 ? 有效需求應(yīng)滿足 –有購買欲望 –有購買能力 –需求主體所要投保的標(biāo)的符合保險人的承保技術(shù)的要求 影響保險需求的因素 ? 消費者的貨幣收入 ? 消費者的偏好（保險意識） ? 人口環(huán)境（總量與結(jié)構(gòu)、職業(yè)、文化、年齡） ? 保險費率 ? 社會保障體系 ? 立法制度 ? 利率與通貨膨脹 ? 財政金融政策 保險供給 ? 在一定的價格水平下，保險市場各保險人愿意并能夠提供的保險商品的總量，用“承保能力”表示 ? 影響保險供給的因素 – 保險成本 – 保險利潤 – 保險供給者的數(shù)量和質(zhì)量 – 經(jīng)營管理水平 – 保險資本量 – 保險市場競爭 – 政府的政策 衡量一個國家保險業(yè)發(fā)展水平的指標(biāo) ? 總保費占世界總保費的比例 ? 壽險保費與非
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