中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析報(bào)告(doc11)-保險(xiǎn)綜合(編輯修改稿)
2025-09-20 20:28 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 產(chǎn)品穩(wěn)定和農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格低廉的好處，促使農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)順利進(jìn)行，促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定，社會(huì)利益大于私人利益，由純商業(yè)性的保險(xiǎn)公司通過(guò)私營(yíng)成本來(lái)承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的高風(fēng)險(xiǎn)、高成本。高賠付勢(shì)必虧損 .因此 中國(guó)最大的管理資源中心 (大量免費(fèi)資源共享 ) 第 5 頁(yè) 共 10 頁(yè) 表現(xiàn)出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)商品供給不足。另一方面商業(yè)性的保險(xiǎn)公司為獲得正常的平均利潤(rùn)由農(nóng)民獨(dú)自承擔(dān)較高的保險(xiǎn)費(fèi) (含經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)和營(yíng)業(yè)稅 )，低收入農(nóng)民消費(fèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)商品，表現(xiàn)出農(nóng)民的私人 邊際成本大于社會(huì)邊際成本，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)表現(xiàn)出有效需求不足。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)商品供需不足，市場(chǎng)供需曲線難以相交。 三、影響中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈的特殊成因 在分析引起我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈的特殊咸因之前必須先考慮農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與可保風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)首先涉及的必須是要有足夠的風(fēng)險(xiǎn)的累計(jì)數(shù)，即有大量的、相似的風(fēng)險(xiǎn)載體，保險(xiǎn)公司才能準(zhǔn)確地計(jì)算出損失率和程度，合理的制定保險(xiǎn)費(fèi)率；其次風(fēng)險(xiǎn)的人為因素；再次是風(fēng)險(xiǎn)事故對(duì)受害人的損失較大 .難以承擔(dān)。人保公司對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的可保性的規(guī)定為：必須是不可抗力造成的偶然風(fēng)險(xiǎn)；在數(shù)量上是可以計(jì)算的； 投保人有交費(fèi)的能力。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的自然風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是影響商業(yè)性保險(xiǎn)公司高風(fēng)險(xiǎn)、高成本的普遍因素，也是各國(guó)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)易出現(xiàn)的一般原因，而我國(guó)區(qū)域結(jié)構(gòu)、人口規(guī)模、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等差異不同程度地影響到了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，對(duì)農(nóng)業(yè)可保風(fēng)險(xiǎn)提出了新的挑戰(zhàn)。 (一 )區(qū)域結(jié)構(gòu) 我國(guó)幅員遼闊，自然環(huán)境復(fù)雜多樣，而且呈明顯的地帶性與非地帶性地域差異，自北至南依次出現(xiàn)寒溫帶、溫帶、暖溫帶、亞熱帶、熱帶、赤道帶等 6 個(gè)氣候帶，決定了農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域性強(qiáng)，表現(xiàn)出不同區(qū)域間農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)別、標(biāo)的種類、風(fēng)險(xiǎn)事故的種類及周期、頻率、強(qiáng)度差異 ， 中國(guó)最大的管理資源中心 (大量免費(fèi)資源共享 ) 第 6 頁(yè) 共 10 頁(yè) 這造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)單位經(jīng)營(yíng)區(qū)劃、費(fèi)率的厘定與區(qū)分復(fù)雜，投入資金與技術(shù)的成本十分昂貴。 (二 )人口規(guī)模 我國(guó)是一農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)業(yè)耕作人口占全國(guó)人口的 %，人均耕地面積不及世界人均三分之一，且大部秀是分散經(jīng)營(yíng)。風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)波及面廣，以農(nóng)作物為經(jīng)濟(jì)來(lái)源的農(nóng)民難以通過(guò)有效的途徑分散風(fēng)險(xiǎn)，而且不滿足保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所遵循的 “大數(shù)法則 ”。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)使人均管理費(fèi)用高，定損、理賠難，經(jīng)營(yíng)成本過(guò)高，保險(xiǎn)人與投保人很難形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)。 (三 )歷史原因 我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的制度環(huán)境不健全，這里講的制度環(huán)境主要指制度 “軟環(huán)境 ”，即制度文化問(wèn)題， “硬環(huán)境 ”可以通過(guò)制度移植的方法加以解決。不同地區(qū)、不同民族的人們有不同的風(fēng)俗習(xí)慣、信念、行為準(zhǔn)則和不同的教育程度，所有這一切均影響到保險(xiǎn)公司的價(jià)值觀和 策略觀。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起步晚，農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不夠，普遍持懷疑 態(tài)度，經(jīng)常與 “亂收費(fèi) ”，投保就是 “打水漂 ”等問(wèn)題聯(lián)系在一起。對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理性認(rèn)識(shí)需要國(guó)家與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的教育、宣傳，然而此類問(wèn)題短時(shí)期內(nèi)很難解決，保險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)成本過(guò)高。 (四 )農(nóng)業(yè)的 “弱質(zhì)性 ” 農(nóng)業(yè)的 “弱質(zhì)性 ”特征主要表現(xiàn)為農(nóng)作物生命性、周期性、連續(xù)性等特征，易受
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