中國農業(yè)保險市場現(xiàn)狀分析報告(doc11)-保險綜合(編輯修改稿)
2025-09-20 20:28 本頁面
【文章內容簡介】 產品穩(wěn)定和農產品價格低廉的好處，促使農業(yè)再生產順利進行，促進農村社會穩(wěn)定，社會利益大于私人利益，由純商業(yè)性的保險公司通過私營成本來承擔農業(yè)保險中的高風險、高成本。高賠付勢必虧損 .因此 中國最大的管理資源中心 (大量免費資源共享 ) 第 5 頁 共 10 頁 表現(xiàn)出農業(yè)保險商品供給不足。另一方面商業(yè)性的保險公司為獲得正常的平均利潤由農民獨自承擔較高的保險費 (含經營管理費和營業(yè)稅 )，低收入農民消費農業(yè)保險商品，表現(xiàn)出農民的私人 邊際成本大于社會邊際成本，農業(yè)保險表現(xiàn)出有效需求不足。農業(yè)保險商品供需不足，市場供需曲線難以相交。 三、影響中國農業(yè)保險市場失靈的特殊成因 在分析引起我國農業(yè)保險市場失靈的特殊咸因之前必須先考慮農業(yè)風險與可保風險問題?？杀ｏL險首先涉及的必須是要有足夠的風險的累計數(shù)，即有大量的、相似的風險載體，保險公司才能準確地計算出損失率和程度，合理的制定保險費率；其次風險的人為因素；再次是風險事故對受害人的損失較大 .難以承擔。人保公司對農業(yè)風險的可保性的規(guī)定為：必須是不可抗力造成的偶然風險；在數(shù)量上是可以計算的； 投保人有交費的能力。農業(yè)生產中的自然風險和經濟風險是影響商業(yè)性保險公司高風險、高成本的普遍因素，也是各國經營農業(yè)保險時易出現(xiàn)的一般原因，而我國區(qū)域結構、人口規(guī)模、經濟結構等差異不同程度地影響到了農業(yè)保險的發(fā)展，對農業(yè)可保風險提出了新的挑戰(zhàn)。 (一 )區(qū)域結構 我國幅員遼闊，自然環(huán)境復雜多樣，而且呈明顯的地帶性與非地帶性地域差異，自北至南依次出現(xiàn)寒溫帶、溫帶、暖溫帶、亞熱帶、熱帶、赤道帶等 6 個氣候帶，決定了農業(yè)風險區(qū)域性強，表現(xiàn)出不同區(qū)域間農業(yè)保險的險別、標的種類、風險事故的種類及周期、頻率、強度差異 ， 中國最大的管理資源中心 (大量免費資源共享 ) 第 6 頁 共 10 頁 這造成農業(yè)保險單位經營區(qū)劃、費率的厘定與區(qū)分復雜，投入資金與技術的成本十分昂貴。 (二 )人口規(guī)模 我國是一農業(yè)大國，農業(yè)耕作人口占全國人口的 %，人均耕地面積不及世界人均三分之一，且大部秀是分散經營。風險事故發(fā)生時波及面廣，以農作物為經濟來源的農民難以通過有效的途徑分散風險，而且不滿足保險機構所遵循的 “大數(shù)法則 ”。保險機構使人均管理費用高，定損、理賠難，經營成本過高，保險人與投保人很難形成規(guī)模經濟。 (三 )歷史原因 我國農業(yè)保險的制度環(huán)境不健全，這里講的制度環(huán)境主要指制度 “軟環(huán)境 ”，即制度文化問題， “硬環(huán)境 ”可以通過制度移植的方法加以解決。不同地區(qū)、不同民族的人們有不同的風俗習慣、信念、行為準則和不同的教育程度，所有這一切均影響到保險公司的價值觀和 策略觀。我國農業(yè)保險起步晚，農民對農業(yè)保險認識不夠，普遍持懷疑 態(tài)度，經常與 “亂收費 ”，投保就是 “打水漂 ”等問題聯(lián)系在一起。對農業(yè)保險的理性認識需要國家與保險機構的教育、宣傳，然而此類問題短時期內很難解決，保險的結構成本過高。 (四 )農業(yè)的 “弱質性 ” 農業(yè)的 “弱質性 ”特征主要表現(xiàn)為農作物生命性、周期性、連續(xù)性等特征，易受
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