中國農(nóng)業(yè)保險市場現(xiàn)狀分析報告(doc11)-保險綜合(編輯修改稿)
2024-09-20 20:28 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 產(chǎn)品穩(wěn)定和農(nóng)產(chǎn)品價格低廉的好處，促使農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)順利進(jìn)行，促進(jìn)農(nóng)村社會穩(wěn)定，社會利益大于私人利益，由純商業(yè)性的保險公司通過私營成本來承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險中的高風(fēng)險、高成本。高賠付勢必虧損 .因此 中國最大的管理資源中心 (大量免費資源共享 ) 第 5 頁 共 10 頁 表現(xiàn)出農(nóng)業(yè)保險商品供給不足。另一方面商業(yè)性的保險公司為獲得正常的平均利潤由農(nóng)民獨自承擔(dān)較高的保險費 (含經(jīng)營管理費和營業(yè)稅 )，低收入農(nóng)民消費農(nóng)業(yè)保險商品，表現(xiàn)出農(nóng)民的私人 邊際成本大于社會邊際成本，農(nóng)業(yè)保險表現(xiàn)出有效需求不足。農(nóng)業(yè)保險商品供需不足，市場供需曲線難以相交。 三、影響中國農(nóng)業(yè)保險市場失靈的特殊成因 在分析引起我國農(nóng)業(yè)保險市場失靈的特殊咸因之前必須先考慮農(nóng)業(yè)風(fēng)險與可保風(fēng)險問題?？杀ｏL(fēng)險首先涉及的必須是要有足夠的風(fēng)險的累計數(shù)，即有大量的、相似的風(fēng)險載體，保險公司才能準(zhǔn)確地計算出損失率和程度，合理的制定保險費率；其次風(fēng)險的人為因素；再次是風(fēng)險事故對受害人的損失較大 .難以承擔(dān)。人保公司對農(nóng)業(yè)風(fēng)險的可保性的規(guī)定為：必須是不可抗力造成的偶然風(fēng)險；在數(shù)量上是可以計算的； 投保人有交費的能力。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的自然風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險是影響商業(yè)性保險公司高風(fēng)險、高成本的普遍因素，也是各國經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險時易出現(xiàn)的一般原因，而我國區(qū)域結(jié)構(gòu)、人口規(guī)模、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)等差異不同程度地影響到了農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，對農(nóng)業(yè)可保風(fēng)險提出了新的挑戰(zhàn)。 (一 )區(qū)域結(jié)構(gòu) 我國幅員遼闊，自然環(huán)境復(fù)雜多樣，而且呈明顯的地帶性與非地帶性地域差異，自北至南依次出現(xiàn)寒溫帶、溫帶、暖溫帶、亞熱帶、熱帶、赤道帶等 6 個氣候帶，決定了農(nóng)業(yè)風(fēng)險區(qū)域性強，表現(xiàn)出不同區(qū)域間農(nóng)業(yè)保險的險別、標(biāo)的種類、風(fēng)險事故的種類及周期、頻率、強度差異 ， 中國最大的管理資源中心 (大量免費資源共享 ) 第 6 頁 共 10 頁 這造成農(nóng)業(yè)保險單位經(jīng)營區(qū)劃、費率的厘定與區(qū)分復(fù)雜，投入資金與技術(shù)的成本十分昂貴。 (二 )人口規(guī)模 我國是一農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)耕作人口占全國人口的 %，人均耕地面積不及世界人均三分之一，且大部秀是分散經(jīng)營。風(fēng)險事故發(fā)生時波及面廣，以農(nóng)作物為經(jīng)濟來源的農(nóng)民難以通過有效的途徑分散風(fēng)險，而且不滿足保險機構(gòu)所遵循的 “大數(shù)法則 ”。保險機構(gòu)使人均管理費用高，定損、理賠難，經(jīng)營成本過高，保險人與投保人很難形成規(guī)模經(jīng)濟。 (三 )歷史原因 我國農(nóng)業(yè)保險的制度環(huán)境不健全，這里講的制度環(huán)境主要指制度 “軟環(huán)境 ”，即制度文化問題， “硬環(huán)境 ”可以通過制度移植的方法加以解決。不同地區(qū)、不同民族的人們有不同的風(fēng)俗習(xí)慣、信念、行為準(zhǔn)則和不同的教育程度，所有這一切均影響到保險公司的價值觀和 策略觀。我國農(nóng)業(yè)保險起步晚，農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險認(rèn)識不夠，普遍持懷疑 態(tài)度，經(jīng)常與 “亂收費 ”，投保就是 “打水漂 ”等問題聯(lián)系在一起。對農(nóng)業(yè)保險的理性認(rèn)識需要國家與保險機構(gòu)的教育、宣傳，然而此類問題短時期內(nèi)很難解決，保險的結(jié)構(gòu)成本過高。 (四 )農(nóng)業(yè)的 “弱質(zhì)性 ” 農(nóng)業(yè)的 “弱質(zhì)性 ”特征主要表現(xiàn)為農(nóng)作物生命性、周期性、連續(xù)性等特征，易受
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