【文章內(nèi)容簡介】 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。1693年，英國著名的數(shù)學(xué)家、天文學(xué)家埃德蒙 哈雷根據(jù)德國布勒斯勞市 1678年到 1691年間的市民按年齡分類的死亡統(tǒng)計(jì)資料編制了第一張生命表，為現(xiàn)代人壽保險(xiǎn) 奠定了數(shù)學(xué)基礎(chǔ)。1666年 發(fā)生的倫敦大火推動(dòng)了英國火災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。迄今為止，英國仍然是世界上保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 最為發(fā)達(dá)的國家之一。第四節(jié) 英國保險(xiǎn) 大多數(shù)英國保險(xiǎn)公司所面臨的最大問題是：保險(xiǎn)公司的償付能力和金融管理方式。早在 1870年，英國就頒布了 《 人壽保險(xiǎn)公司法 》 。在 20世紀(jì) 80年代，英國又在1909年 《 保險(xiǎn)公司法 》 的基礎(chǔ)上制定了 1982年 《 保險(xiǎn)公司法 》 。根據(jù)英國 1982年 《 保險(xiǎn)公司法 》 ，英國貿(mào)易與工業(yè)部負(fù)責(zé)對(duì)普通保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司進(jìn)行監(jiān)督管理。英國 1986年 《 金融法 》 又將貿(mào)易與工業(yè)部對(duì)保險(xiǎn)公司的某些監(jiān)管權(quán)交給英國證券與投資委員會(huì)。因此，英國證券與投資委員會(huì)現(xiàn)在也 參與對(duì) 保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。英國實(shí)行 寬松的保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)，偏重行業(yè)監(jiān)管，并主張 “ 自由責(zé)任原則 ” ，貿(mào)工部只對(duì)公司 的償付能力邊際做出規(guī)定，并不對(duì)經(jīng)營的各個(gè)具體環(huán)節(jié)明確做細(xì)致的規(guī)定 。 根據(jù) 這些情況，貿(mào)工部能對(duì)公司的償付能力做出評(píng)價(jià)，沒有滿足償付能力邊際法規(guī)要求的公司，會(huì)受到嚴(yán)厲的監(jiān)督。第四節(jié) 英國保險(xiǎn) 并購行為當(dāng)前，在全球并購風(fēng)潮席卷下，英國保險(xiǎn)業(yè)并購迭起，其中最為著名的是當(dāng)屬商聯(lián)保險(xiǎn)并購案： 1998年 6月，英國商聯(lián)保險(xiǎn)和保眾保險(xiǎn)合并成立了商聯(lián)保險(xiǎn)。據(jù)悉，僅 202 2024兩年間，就有好幾家英國保險(xiǎn)公司宣布倒閉；此外，外國保險(xiǎn)公司接受英國公司案日益增多。如今，英國大部分保險(xiǎn)公司仍由英國當(dāng)?shù)毓究刂?，但?shí)際上其中部分公司早已被外國公司掌控。第五節(jié) 美國保險(xiǎn)市場一、 基本概況社會(huì)經(jīng)濟(jì)概況：人口： 3億強(qiáng)調(diào)自由的市場經(jīng)濟(jì)體制保費(fèi)收入規(guī)模：超過 10000億美元，世界最大的保險(xiǎn)市場北美市場主要由美國、加拿大和墨西哥構(gòu)成。第五節(jié) 美國保險(xiǎn)市場二、保險(xiǎn)市場概況市場 2024年底，美國共有各類保險(xiǎn)公司 5160余家，從業(yè)人員 430余萬，均居世界首位。當(dāng)年美國的保險(xiǎn)費(fèi)總收入為 10978億美元，位居世界第一位，占世界市場份額的%。其中，非壽險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá) 6030億美元，占世界市場的 %，穩(wěn)居世界第一。保險(xiǎn)營銷體制完備包括 保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公司職員以及各種直銷組織渠道等，顧客 投保十分 方便。其中，保險(xiǎn)代理人是美國保險(xiǎn)市場的中心角色，保險(xiǎn)公司在不同險(xiǎn)種領(lǐng)域 ， 可利用 各種不同類型的代理人。因此，保險(xiǎn)代理制度是美國營銷體制的一大 特色 ，它與其他營銷組織形式如直接銷售、定點(diǎn)銷售等相配合，構(gòu)成了完備的保險(xiǎn)營銷體系。第五節(jié) 美國保險(xiǎn)市場美國的壽險(xiǎn)營銷體制美國是世界第一大壽險(xiǎn)市場，經(jīng)營人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司有 2024余家，年業(yè)務(wù)收入達(dá) 4948億美元之巨。美國的壽險(xiǎn)營銷體制主要采用以專用 (職業(yè))代理人為中心的代理系統(tǒng)，并輔之以市場直銷和經(jīng)紀(jì)人推銷系統(tǒng)。美國的財(cái)險(xiǎn)營銷體制美國的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為世界之最，其經(jīng)營公司多達(dá) 3000家，年保費(fèi)收入 6030億美元。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營銷方面，美國實(shí)行的是以代理制和經(jīng)紀(jì)制為中心 ，輔之以直銷、定點(diǎn)推銷等方式的營銷體制。在保險(xiǎn)代理制中，包括獨(dú)立代理制 和專用代理制兩種形式。獨(dú)立代理制也叫美國代理制第五節(jié) 美國保險(xiǎn)市場重要的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要的公司Prudential Ins. 普天壽保險(xiǎn)公司，凈資產(chǎn) 2193億＄，位居世界第四。Metropolitan Life 大都會(huì)壽險(xiǎn)公司，凈資產(chǎn) 1421億＄，位居世界第十。American International 美國國際集團(tuán)，凈資產(chǎn) 1341億＄，位居世界第十一，世界第三大金融集團(tuán)。林肯再保險(xiǎn)公司是林肯金融集團(tuán)分公司之一。林肯金融集團(tuán)是美國最大的金融服務(wù)公司 之一，在財(cái)富 500強(qiáng)中名居 255位。第五節(jié) 美國保險(xiǎn)市場美國保險(xiǎn)市場的合作組織 費(fèi)率厘訂組織：美國保險(xiǎn)服務(wù)公司 (簡稱 ISO)是財(cái)產(chǎn)和責(zé)任險(xiǎn)領(lǐng)域的主要費(fèi)率擬定機(jī)構(gòu)。在人壽險(xiǎn)領(lǐng)域沒有費(fèi)率局，但是精算協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)精算的自愿組織會(huì)通過定期集會(huì)，交換信息資料，不斷改進(jìn)保險(xiǎn)費(fèi)率。公共關(guān)系組織：在美國，每一類保險(xiǎn)，不論是財(cái)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)還是責(zé)任保險(xiǎn)都有自己的信息 資料所 。這些信息資料起著協(xié)助公司搞好公共關(guān)系的作用。教育培訓(xùn) 組織：保險(xiǎn)聯(lián)合美國有許多保險(xiǎn)公司運(yùn)用集團(tuán)的形式進(jìn)行承保。它們通過建立承保組合來承保個(gè)體保險(xiǎn)人無力承保的風(fēng)險(xiǎn)。承保組合在美國保險(xiǎn)市場上被稱作保險(xiǎn)聯(lián)合，它們廣泛存在于財(cái)產(chǎn)和責(zé)任險(xiǎn)領(lǐng)域，例如高價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)相互保險(xiǎn)公司、核能承保集團(tuán)等都是美國保險(xiǎn)市場在競爭中合作的典型。第五節(jié) 美國保險(xiǎn)市場三、 美國保險(xiǎn)市場的特色美國保險(xiǎn)業(yè)成為政府的一個(gè)不可或缺的重要行業(yè)政府隨時(shí)會(huì)聽取保險(xiǎn)業(yè)的法律制定，經(jīng)營測算的修訂意見及合理的請求都會(huì)得到政府很大的支持。強(qiáng)制保險(xiǎn)占有一定比例汽車保險(xiǎn)大部分州是強(qiáng)制性投保，有的州將健康醫(yī)療保險(xiǎn)也進(jìn)行強(qiáng)制，如夏威夷州。在美國經(jīng)濟(jì)公司有權(quán)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品，但必須報(bào)經(jīng)州政府保險(xiǎn)部批準(zhǔn)后方能銷售 。保險(xiǎn)市場 規(guī)范、協(xié)會(huì)意識(shí)強(qiáng)全美秘書長 介紹：保險(xiǎn)從業(yè)人員必須在準(zhǔn)入行業(yè)前進(jìn)行全國統(tǒng)一的資格考試，合格后方能進(jìn)入該行業(yè)供職。每年檢驗(yàn)一次，其內(nèi)容主要是考核新出臺(tái)的法規(guī)、新準(zhǔn)則、新的保險(xiǎn)產(chǎn)品。第五節(jié) 美國保險(xiǎn)市場建立第三方資產(chǎn)管理模式第三方資產(chǎn)管理模式又稱外部委托投資模式，是指保險(xiǎn)公司自己不進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，而是將全部的保險(xiǎn)資金委托給外部的資產(chǎn)投資公司進(jìn)行管理。保險(xiǎn)公司則按照保險(xiǎn)資金的規(guī)模向受委托的投資公司支付管理費(fèi)用。瑞士再保險(xiǎn) 2024年的第五期 Sigma雜志報(bào)道，一家面向軍方客戶的美國保險(xiǎn)公司 決定將 其價(jià)值高達(dá) 30億美元的幾支股票資產(chǎn)組合委托給外部公司管理。而外包給 第三方資產(chǎn) 管理公司的原因是因?yàn)闆]有人愿意到該公司總部所在地德克薩斯州的圣安東尼奧 去工作。第五節(jié) 美國保險(xiǎn)市場通行董事責(zé)任保險(xiǎn)這一險(xiǎn)種是以董事和高級(jí)職員向股東、債權(quán)人或其他第三者承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險(xiǎn)。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下，董事和其他高級(jí)經(jīng)營管理人員的風(fēng)險(xiǎn)、義務(wù)、責(zé)任日益加重。董事和高級(jí)職員責(zé)任保險(xiǎn)有利于激勵(lì)優(yōu)秀的經(jīng)營者大膽從事工商業(yè)活動(dòng)，為股東謀取最大的盈利。目前，美國是全球董事和高級(jí)職員責(zé)任保險(xiǎn)最為發(fā)達(dá)、問題 也最多的國家。2024年 ， 盡管 董事和高級(jí)職員責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率平均上升了 33％，但是，該責(zé)任保險(xiǎn)市場正在出現(xiàn)穩(wěn)定的跡象。在董事和高級(jí)職員責(zé)任保險(xiǎn)的續(xù)保方面，續(xù)保費(fèi)率逐漸下降。早在 2024年，由于美國公司財(cái)務(wù)丑聞不斷爆發(fā)，出現(xiàn)保險(xiǎn)公司不愿承?；蚶m(xù)保董事和高級(jí)職員責(zé)任保險(xiǎn)的情況。第五節(jié) 美國保險(xiǎn)市場四、國際市場的競爭在國際保險(xiǎn)市場上同英國爭奪地位的發(fā)達(dá)國家主要是美國、瑞士、聯(lián)邦德國和日本等國。 80年代以后，國際保險(xiǎn)市場承保力量過剩，發(fā)達(dá)國家間競爭激烈。承保力量過剩即難以保持正常的保險(xiǎn)費(fèi)率，因而業(yè)務(wù)質(zhì)量日益下降。競爭趨于白熱化的雙方是英國和美國。 其中 以美國馬什 麥克利南經(jīng)紀(jì)公司收購勞埃德保險(xiǎn)社的鮑林經(jīng)紀(jì)公司最為引人注目 。 美國 還于 1980年 3月 31日成立紐約保險(xiǎn)交易所，也是防止保險(xiǎn)外匯外流的一種措施 。第六節(jié) 日本保險(xiǎn)市場 第一節(jié) 日本保險(xiǎn)市場概況一、日本人口經(jīng)濟(jì)概況人口規(guī)模：約 。按世界銀行 2024年 《 全球發(fā)展指標(biāo) 》 統(tǒng)計(jì)，日本的 GDP卻高達(dá) ，列全球第二。中國的 GDP合美元 ，居全球第七位。日本 的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)是生產(chǎn)商、供應(yīng)商和經(jīng)銷商的緊密結(jié)合；強(qiáng)大的企業(yè)聯(lián)盟；以及部分城市人口 的終身就業(yè)保障。日本的經(jīng)濟(jì) 支柱 — 工業(yè)需要依賴進(jìn)口的原材料和能源。而較小的農(nóng)業(yè)則依賴政府的補(bǔ)助與保護(hù)，日本的大米能夠自給自足，但其他農(nóng)作物的 50%則需要進(jìn)口。日本是全球最大的漁業(yè)國家之一，捕魚量占全球總捕魚量的近 15%。第六節(jié) 日本保險(xiǎn)市場