中國建設銀行員工合規(guī)手冊員工合規(guī)手冊(編輯修改稿)
2025-08-23 12:36 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ，必須確認該推薦或申請事項是適當和合規(guī)的。凡有可能，對任何由建行員工推薦客戶和建議的理由，都應記錄在案并按規(guī)定時限予以保留?！斗聪村X法》和建行的相關規(guī)定，相關崗位員工能夠正確執(zhí)行識別客戶、賬戶管理和有關交易的辦事程序，了解有關業(yè)務的最終受益人，以確保建行不被任何客戶利用來從事洗錢或其他違法犯罪活動。（二）向客戶提供業(yè)務資料，說明相關業(yè)務、服務的費用、扣款、利率等，確?？蛻裟芊奖愕孬@得關于銀行業(yè)務、服務條款的書面材料。、服務條款應與相關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定要求相符，費用、扣款、利率等水平須符合市場規(guī)則和監(jiān)管規(guī)定，且應在向客戶提供業(yè)務或服務之前讓客戶知曉。開展代客理財業(yè)務時，在執(zhí)行一項業(yè)務或服務交易后，應按規(guī)定為客戶提供交易契約或其它適當?shù)慕灰状_認單。（三）對客戶信息保密《商業(yè)銀行法》和合同約定，保守客戶秘密，對客戶提供或在辦理業(yè)務等過程中獲取的客戶信息（包括以往客戶）和業(yè)務資料予以保密，不得向建行外的第三方透露。法律另有規(guī)定的除外。、獲取、保存的客戶信息，只能用于法定或合同約定的用途，不得利用所掌握的客戶信息進行與職業(yè)內(nèi)容無關的活動。，客戶信息不得透露給不相關的部門或分支機構(gòu)。如屬必要，對客戶信息的建行內(nèi)部傳遞也要經(jīng)建行有權(quán)部門或人員批準確認后才可進行。有關員工對其不當泄露客戶信息所造成的后果要承擔相應責任。（四）與客戶資金往來的禁止性規(guī)定建行員工與客戶之間不得發(fā)生非業(yè)務、服務交易事項的資金往來，尤其是客戶經(jīng)理不得與現(xiàn)實或潛在的客戶發(fā)生個人之間的資金往來，不得利用員工個人賬戶為客戶過渡資金或為客戶提取現(xiàn)金等給予便利，不得與客戶之間相互融通資金，不得私下受授非法利益。（五）客戶投訴的處理，或未能遵守客戶指令，以及客戶對銀行產(chǎn)品、服務不夠認同等原因，客戶以書面、口頭或其他方式向銀行表示不滿的情況?？蛻敉对V可能引發(fā)與銀行的訴訟，或者損害銀行的市場形象和聲譽，因此，建行員工必須重視并妥善處理客戶投訴。員工應按有關業(yè)務、服務程序和要求正確、及時處理客戶投訴，處理過程要規(guī)范、有效，處理方式要得體、禮貌，處理結(jié)果要記錄和報告。對于上級行或監(jiān)管部門交辦的處理事項，承辦部門和員工應書面向上級行或監(jiān)管部門回復。、操作制度或業(yè)務系統(tǒng)、流程的客戶之聲信息來源之一，結(jié)合客戶投訴處理情況及時向業(yè)務、服務主辦部門提出改進工作的具體建議，以減少同類投訴事項的繼續(xù)發(fā)生。五、避免不當銷售行為建行員工在銷售產(chǎn)品或服務時應向客戶提供準確的產(chǎn)品或服務信息，使客戶在充分知情的情況下自主做出選擇。建行員工不得向客戶提供職責范圍之外的服務或做出超出自身服務、管理能力的任何承諾，也不得為了營銷客戶的需要而違反相關規(guī)定或忽視業(yè)務風險問題。如有不當銷售行為，不僅可能損害銀行市場聲譽，甚至會招致客戶起訴或監(jiān)管處罰。包括但不限于以下情況，均屬建行員工應該遵循的行為：（一）應向客戶銷售符合其需求的產(chǎn)品。（二）應向客戶提供相關產(chǎn)品、服務的詳細信息，使客戶能自主做出最佳選擇。（三）應充分知曉本行業(yè)務、服務產(chǎn)品，結(jié)合客戶的自身需求、投資目的及風險偏好等，向客戶推介合適的產(chǎn)品并做出必要的風險提示。（四）向客戶發(fā)送的產(chǎn)品廣告或促銷材料應如實描述有關事項，不得含有虛假或誤導性的信息。六、反洗錢建行員工必須遵守國家《反洗錢法》等相關法規(guī)和人民銀行、建行關于反洗錢的各項規(guī)定，履行法定的反洗錢職責，及時報告大額和可疑交易。下列事項，建行員工必須自覺遵守：（一）接受本行或行外單位提供的反洗錢業(yè)務知識培訓，了解、熟悉本行或本
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