商業(yè)銀行對小微企業(yè)信貸風(fēng)險分析(編輯修改稿)
2025-08-20 08:16 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 貸產(chǎn)品就更少了。因此，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)小微企業(yè)的貸款資金量小、抵押物少的特點設(shè)計合理的金融產(chǎn)品，既滿足自身收益的同時也為小微企業(yè)的發(fā)展提供資金需求，為雙方的長期發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。 專業(yè)的風(fēng)險管理人才嚴(yán)重匱乏 風(fēng)險管理在銀行的信貸管理中是關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。但風(fēng)險管理的人才要求具有會計學(xué)、數(shù)理統(tǒng)計、管理學(xué)、金融學(xué)多種學(xué)科的專業(yè)素質(zhì)。從事風(fēng)險管理的人才還要具有敏感的思維能力，能夠洞悉貸款企業(yè)或者項目存在風(fēng)險，從而為銀行降低經(jīng)營風(fēng)險。目前銀行的風(fēng)險管理專業(yè)的人才是十分欠缺，嚴(yán)重影響了我國銀行信貸風(fēng)險管理發(fā)展。 從小微企業(yè)的角度 小微企業(yè)信用評級體系建設(shè)不完善 首先，我國信貸評價體系建設(shè)起步較晚，歷史數(shù)據(jù)還比較少。其次，信用評級體系中的數(shù)據(jù)有待核驗。由于小微企業(yè)的財務(wù)數(shù)據(jù)真實性有待驗證，導(dǎo)致信用評級系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確，貸款人員無法準(zhǔn)確核算小微企業(yè)真實的信貸風(fēng)險。最后，小微企業(yè)信用體系缺乏更新機(jī)制。小微企業(yè)的經(jīng)營狀況、盈利狀況會隨著時間而發(fā)生變動。銀行看中的這些貸款的重要指標(biāo)沒有在信用體系中進(jìn)行更新，因而會失去一些資質(zhì)較好的客戶，同時由于沒有刪減信用級別不夠的企業(yè)，而加大銀行的信貸風(fēng)險。 小微企業(yè)的信用擔(dān)保體系不完善 首先，小微企業(yè)擔(dān)保體系機(jī)制設(shè)計不合理。小微企業(yè)在向銀行申請貸款時要么用自身的財產(chǎn)擔(dān)保，要么請擔(dān)保公司作擔(dān)保。小微企業(yè)一般自身財產(chǎn)不多，因此小微企業(yè)在向銀行申請貸款時都需要擔(dān)保公司擔(dān)保，擔(dān)保公司要向小微企業(yè)收取一大筆擔(dān)保費，增加了小微企業(yè)貸款的成本。其次，
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