【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ...........................131167。 票據(jù)流轉(zhuǎn)類 ..............................................................................................134167。 信息類 ......................................................................................................148167。 系統(tǒng)管理類 ..............................................................................................185167。 業(yè)務(wù)核對(duì)類 ..............................................................................................195167。 扣費(fèi)類 ......................................................................................................199第九章 計(jì)費(fèi)處理 ................................201167。 計(jì)費(fèi)對(duì)象 .....................................................................................201167。 計(jì)費(fèi)流程 .....................................................................................201167。 計(jì)費(fèi)原則 .....................................................................................201167。 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) .............................................202167。 收費(fèi)賬戶 .....................................................................................202167。 計(jì)費(fèi)公式 .....................................................................................202附錄：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求組人員名單 ........2046 / 207前 言近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)快速穩(wěn)定發(fā)展，企業(yè)信用程度的提高以及直接融資需求的增強(qiáng)，我國商業(yè)匯票的使用量不斷增長，票據(jù)市場(chǎng)交易量和市場(chǎng)交易規(guī)模不斷擴(kuò)大。2022 年，全國商業(yè)匯票使用量為 667 萬筆，簽發(fā)金額 萬億元，比 2022 年分別增長 %和 %。2022 年，我國票據(jù)市場(chǎng)交易量為 萬億元，縱向比較，相當(dāng)于 2022 年交易量的 倍，復(fù)合年均增長 ％；橫向比較，相當(dāng)于 2022 年滬、深股票市場(chǎng)交易量（ 萬億）的 ％，銀行間市場(chǎng)債券回購、同業(yè)拆借交易量（ 萬億）的 ％，銀行間債券市場(chǎng)現(xiàn)券交易量（ 萬億元）的 ％。作為我國貨幣市場(chǎng)的重要組成部分，以商業(yè)匯票融資為主要業(yè)務(wù)的票據(jù)市場(chǎng)發(fā)揮了重要作用。隨著商業(yè)匯票使用量的不斷增長和票據(jù)市場(chǎng)的迅猛發(fā)展，我國票據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展瓶頸也日漸顯現(xiàn)。主要表現(xiàn)在：票據(jù)交易采用手工、紙質(zhì)方式，交易成本高、效率低、風(fēng)險(xiǎn)大；缺乏全國統(tǒng)一的票據(jù)市場(chǎng)，市場(chǎng)交易品種匱乏，融資性票據(jù)發(fā)展受制約；市場(chǎng)參與主體較少，做市商機(jī)制和信用評(píng)估機(jī)制不健全。這些因素都影響了我國票據(jù)市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，不僅制約企業(yè)支付和融資活動(dòng)的發(fā)展，影響商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，而且不利于中央銀行貨幣政策的傳導(dǎo)和實(shí)施。為了解決票據(jù)業(yè)務(wù)和票據(jù)市場(chǎng)現(xiàn)有的弊端，便利企業(yè)支付和融資行為，支持商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，經(jīng)過充分調(diào)研論證，人民銀行于 2022 年 1 月做出建設(shè)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的決策，以7 / 207滿足各類經(jīng)濟(jì)交易對(duì)安全高效的電子票據(jù)支付結(jié)算與融資服務(wù)需求，并從根本上解決現(xiàn)行票據(jù)市場(chǎng)交易方式效率低下、信息不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)較大等問題，使我國票據(jù)市場(chǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得突破性發(fā)展。電子票據(jù)是票據(jù)業(yè)務(wù)未來發(fā)展的主要方向，是票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要內(nèi)容?，F(xiàn)階段，研究建立電子票據(jù)業(yè)務(wù)制度，制定統(tǒng)一電子票據(jù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，建設(shè)相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施的條件已經(jīng)成熟。發(fā)展電子票據(jù)是解決目前票據(jù)業(yè)務(wù)和票據(jù)市場(chǎng)中存在問題的一個(gè)重要方面。電子票據(jù)對(duì)提高支付服務(wù)水平和支付效率，改善票據(jù)結(jié)構(gòu)和豐富票據(jù)品種，推動(dòng)統(tǒng)一的區(qū)域性票據(jù)市場(chǎng)和全國性票據(jù)市場(chǎng)的形成，提高商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)能力和綜合競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)支付系統(tǒng)與電子商務(wù)系統(tǒng)的有機(jī)結(jié)合并以此推動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展都具有十分重要的意義。具體來說，電子票據(jù)有以下優(yōu)點(diǎn)：一是能提高票據(jù)業(yè)務(wù)的透明度和時(shí)效性，優(yōu)化票據(jù)業(yè)務(wù)的管理手段和水平，全程跟蹤票據(jù)業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)，有利于對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行匯總統(tǒng)計(jì)和實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。采用電子票據(jù)后，能大大提高銀行自身的內(nèi)控水平和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管水平，遏制銀行違規(guī)承兌、貼現(xiàn)銀行承兌匯票等違規(guī)行為，減少票據(jù)案件的發(fā)生。二是推行電子票據(jù)能克服紙質(zhì)票據(jù)易遺失、損壞和遭搶劫的缺點(diǎn)。電子票據(jù)存儲(chǔ)在系統(tǒng)中，通過可靠的安全認(rèn)證機(jī)制能保證其唯一性、完整性、安全性，降低紙質(zhì)票據(jù)攜帶和轉(zhuǎn)讓的風(fēng)險(xiǎn)。三是能抑制假票、克隆票犯罪。在目前的紙質(zhì)票據(jù)中，票據(jù)本身以及簽章是鑒別真?zhèn)蔚氖侄?。雖然在票據(jù)的紙張和印制過程中，應(yīng)用了很多防偽措施，但是僅憑人工肉眼辨別真?zhèn)稳源嬖诤艽蟮睦щy，一些不法分子利用8 / 207偽造、變?cè)斓钠睋?jù)憑證和簽章騙取銀行和客戶資金的案件時(shí)有發(fā)生。推行電子票據(jù)后，使用經(jīng)過安全認(rèn)證的電子數(shù)據(jù)流和可靠的電子簽名，能夠抑制假票和克隆票犯罪。四是推行電子票據(jù)后，能節(jié)省成本，提高票據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化水平，簡(jiǎn)化交易過程，提高交易效率。五是有助于統(tǒng)一的票據(jù)市場(chǎng)的形成，促進(jìn)金融市場(chǎng)的連通和發(fā)展。發(fā)展電子票據(jù)不僅必要，而且可行，具備了一定的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。從理論上看，近年來，許多專家、學(xué)者，票據(jù)業(yè)務(wù)管理者和經(jīng)營者等有關(guān)各方，都分別從法律制度、安全控制、業(yè)務(wù)操作、對(duì)貨幣市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)的影響等不同方面，對(duì)電子票據(jù)的問題給予了較為全面、充分的研究，形成了許多有價(jià)值的研究成果，為電子票據(jù)的應(yīng)用奠定了良好的理論基礎(chǔ)。從國內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)踐看，一些商業(yè)銀行在票據(jù)電子化和電子票據(jù)應(yīng)用方面也做出了積極的探索和嘗試。比如民生銀行、招商銀行和中信銀行，在其系統(tǒng)內(nèi)部都已開辦了電子票據(jù)業(yè)務(wù)，積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。從國外經(jīng)驗(yàn)看，雖然各國國情迥異，票據(jù)種類、票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展水平和市場(chǎng)環(huán)境不盡相同，但發(fā)展電子票據(jù)基本成為各國的共識(shí)。在歐美等發(fā)達(dá)國家，商業(yè)票據(jù)已成為貨幣市場(chǎng)的最重要組成部分，是重要的金融市場(chǎng)工具，商業(yè)票據(jù)基本上都是以電子方式發(fā)行、流通轉(zhuǎn)讓和兌付的。美國不僅通過了《21 世紀(jì)支票法案》 ，明確了替代支票的法律地位，而且美國的商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展也非常迅速，一躍成為當(dāng)今美國貨幣市場(chǎng)上最主要的工具之一，目前未清償商業(yè)票據(jù)余額達(dá)數(shù)萬億美元。其他國家，如韓國也于 2022 年推出了電子票據(jù)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了票據(jù)簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)在線無紙化處理，大大方便了企業(yè)客9 / 207戶的資金管理，深受其國內(nèi)大型集團(tuán)客戶的歡迎，這也說明電子票據(jù)在實(shí)踐中具有強(qiáng)大的生命力，具有巨大的發(fā)展?jié)摿ΑＴ谖覈娮由虡I(yè)匯票系統(tǒng)建設(shè)的論證過程中，考慮到電子票據(jù)的推廣和普及有一定的過程，紙質(zhì)商業(yè)匯票還將長期存在，為便利紙質(zhì)票據(jù)的流通，系統(tǒng)還應(yīng)提供紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能，以及紙質(zhì)商業(yè)匯票和電子商業(yè)匯票的公開報(bào)價(jià)功能。因此，人民銀行牽頭建設(shè)的電子商業(yè)票系統(tǒng)定位于依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，接收、登記、轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算等相關(guān)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理服務(wù)功能，并提供紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能及商業(yè)匯票公開報(bào)價(jià)功能的業(yè)務(wù)處理平臺(tái)。10 / 207第一章 總體需求 167。 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)概述167。 電子商業(yè)匯票的定義本需求所稱電子商業(yè)匯票是出票人以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。電子商業(yè)匯票又分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比，電子商業(yè)匯票具有以數(shù)據(jù)電文形式簽發(fā)、流轉(zhuǎn)，并以電子簽名取代實(shí)體簽章的兩個(gè)突出特點(diǎn)。167。 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的定義本需求所稱電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是指中國人民銀行建設(shè)并管理的，依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，接收、登記、轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務(wù)并提供紙質(zhì)商業(yè)匯票登記、查詢和商業(yè)匯票（含紙質(zhì)、電子商業(yè)匯票）公開報(bào)價(jià)服務(wù)的綜合性業(yè)務(wù)處理平臺(tái)。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)包括電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能模塊、紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能模塊和商業(yè)匯票公開報(bào)價(jià)功能模塊。167。 系統(tǒng)參與者和業(yè)務(wù)參與者的定義本需求所稱系統(tǒng)參與者是指經(jīng)過人民銀行批準(zhǔn)接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)處理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)、紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢業(yè)務(wù)、商業(yè)匯票公開報(bào)價(jià)業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。系統(tǒng)參與者需加入大額支付系統(tǒng)，并具有支付系統(tǒng)行號(hào)。電子商業(yè)匯11 / 207票系統(tǒng)全面采用大額支付系統(tǒng)的行名行號(hào)。本需求所稱業(yè)務(wù)參與者是指通過其行內(nèi)或開戶行的系統(tǒng)，辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的主體。主體共分五類，包括企業(yè)、人民銀行、財(cái)務(wù)公司、直接連入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱接入銀行） 、通過他行代理連入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的銀行類金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱被代理行） 。業(yè)務(wù)參與者通過系統(tǒng)參與者發(fā)送和接收相關(guān)業(yè)務(wù)。167。 接入點(diǎn)和接入點(diǎn)銀行的定義接入點(diǎn)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的接入系統(tǒng)。電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能模塊必須通過直連方式接入，紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能模塊和商業(yè)匯票公開報(bào)價(jià)功能模塊可通過直連或間連的方式接入。系統(tǒng)參與者通過接入點(diǎn)發(fā)送和接收相關(guān)業(yè)務(wù)。本需求所稱接入點(diǎn)銀行是指擁有電子商業(yè)匯票系統(tǒng)接入點(diǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。167。 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)基本功能概述●身份認(rèn)證管理功能電子商業(yè)匯票系統(tǒng)應(yīng)具備識(shí)別接入點(diǎn)銀行身份的功能，以確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱商業(yè)銀行）行內(nèi)系統(tǒng)與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)之間各類業(yè)務(wù)活動(dòng)的不可否認(rèn)性、數(shù)據(jù)完整性及傳輸保密性。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的身份認(rèn)證管理功能以接入點(diǎn)銀行準(zhǔn)入、退出管理規(guī)則為依據(jù)，以接入點(diǎn)數(shù)字證書的新增、變更、廢止為手段，包括依據(jù)規(guī)定受理接入點(diǎn)銀行申請(qǐng)，進(jìn)行接入點(diǎn)信息維護(hù)等具體事項(xiàng)。12 / 207●數(shù)據(jù)信息交換功能通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)與商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)及其它相關(guān)系統(tǒng)的連接，以電子商業(yè)匯票系統(tǒng)作為數(shù)據(jù)信息接收驗(yàn)證、登記存儲(chǔ)、發(fā)送或轉(zhuǎn)發(fā)的“中介” ，實(shí)現(xiàn)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)、紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢業(yè)務(wù)和商業(yè)匯票公開報(bào)價(jià)業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)信息在不同商業(yè)銀行之間的“互聯(lián)互通” ，實(shí)現(xiàn)電子商業(yè)匯票資金清算數(shù)據(jù)在本系統(tǒng)與支付系統(tǒng)之間的傳遞?！竦怯?、存儲(chǔ)功能電子商業(yè)匯票系統(tǒng)能夠?qū)γ恳还P電子商業(yè)匯票的票據(jù)行為、融資行為、結(jié)算行為和紙質(zhì)商業(yè)匯票票面內(nèi)容及流轉(zhuǎn)過程等信息進(jìn)行登記，并在數(shù)據(jù)庫中存儲(chǔ)?！窠y(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)功能電子商業(yè)匯票系統(tǒng)能夠根據(jù)集中登記存儲(chǔ)的紙質(zhì)商業(yè)匯票和電子商業(yè)匯票信息，定期或不定期按出票人（或承兌人） 、業(yè)務(wù)種類、行別、地區(qū)統(tǒng)計(jì)相關(guān)業(yè)務(wù)量及業(yè)務(wù)明細(xì)情況；能夠?yàn)橹醒脬y行的票據(jù)信用管理、反洗錢、征信等相關(guān)工作提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)；能夠根據(jù)預(yù)先設(shè)定的可疑或異常票據(jù)業(yè)務(wù)參數(shù)，監(jiān)控可疑或異常票據(jù)業(yè)務(wù)；能夠根據(jù)臨時(shí)或特殊需要產(chǎn)生特定用途的統(tǒng)計(jì)或監(jiān)測(cè)報(bào)表?！駱I(yè)務(wù)計(jì)費(fèi)功能為適應(yīng)收費(fèi)管理的各種需求，系統(tǒng)應(yīng)提供靈活的計(jì)費(fèi)功能，計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行參數(shù)化管理，根據(jù)管理需要進(jìn)行設(shè)置。167。 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)建設(shè)原則（一） 高效性原則電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的顯著特點(diǎn)是處理大量票據(jù)數(shù)據(jù)信息，系統(tǒng)13 / 207處理及網(wǎng)絡(luò)傳輸壓力很大，要設(shè)計(jì)合理的業(yè)務(wù)處理流程，采取必要的技術(shù)手段增強(qiáng)系統(tǒng)的處理能力，最大限度地發(fā)揮系統(tǒng)潛能，確保系統(tǒng)對(duì)各類信息的高效處理。（二） 安全性原則電子商業(yè)匯票系統(tǒng)建設(shè)既要重視系統(tǒng)效率，體現(xiàn)電子化處理的優(yōu)越性，又要針對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)處理和系統(tǒng)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，設(shè)計(jì)和制定可靠的身份驗(yàn)證、電子簽名校驗(yàn)等防范措施，采取必要的技術(shù)手段防范系統(tǒng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，確保數(shù)據(jù)傳輸安全、系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。（三） 標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一原則電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建設(shè)，必須統(tǒng)一業(yè)務(wù)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，以方便各商業(yè)銀行接入系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)支持電子商業(yè)匯票的資金清算通過支付系統(tǒng)處理，要保證兩個(gè)系統(tǒng)在系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)方面的一致性，并按照支付系統(tǒng)改造最小化的原則，參照支付系統(tǒng)相關(guān)資金清算業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)。（四） 節(jié)約成本原則開發(fā)建設(shè)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的目標(biāo)之一是通過電子化處理方式降低實(shí)物票據(jù)結(jié)算模式下的處理成本。系統(tǒng)業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)要基于實(shí)物票據(jù)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，結(jié)合行內(nèi)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，盡可能利用商業(yè)銀行現(xiàn)有的設(shè)備和技術(shù)條件，降低商業(yè)銀行的成本投入。（五） 統(tǒng)籌兼顧、分步實(shí)施原則電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的開發(fā)建設(shè)既要解決商業(yè)銀行行內(nèi)電子商業(yè)匯票跨行流轉(zhuǎn)的迫切需要，又要解決票據(jù)市場(chǎng)的突出矛盾，還要考慮電子商業(yè)匯票普及與推廣后電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的安全、穩(wěn)定運(yùn)行問題，同時(shí)要提供票據(jù)監(jiān)管部門和商業(yè)銀行紙質(zhì)商業(yè)匯票流通和票據(jù)市場(chǎng)價(jià)格方面的信息。在系統(tǒng)建設(shè)具體實(shí)施方面，要處理好與相14 / 207關(guān)各方的關(guān)系，立足各行業(yè)務(wù)需求和基礎(chǔ)設(shè)施的現(xiàn)狀，因行制宜，分階段、分步驟組織實(shí)施。