【文章內(nèi)容簡介】 類票據(jù)當(dāng)事人，包括企業(yè)、被代理行、被代理財務(wù)公司。屬于業(yè)務(wù)參與者的一種 接入類票據(jù)當(dāng)事人，即直接接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的銀行和財務(wù)公司的行內(nèi)處理系統(tǒng)，包括接入行、接入財務(wù)公司和人民銀行。屬于業(yè)務(wù)參與者的一種 接入點。各類業(yè)務(wù)參與者在物理上均應(yīng)通過接入點與電子 ECDS進(jìn)行交互。對于企業(yè)、被代理行、被代理財務(wù)公司，接入點即為其開戶行或代理人與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)對接的系統(tǒng)；對于人民銀行、接入行、接入財務(wù)公司，接入點即為其與 ECDS對接的系統(tǒng)。 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。 業(yè)務(wù)處理及流程 流程標(biāo)志說明 電 子 商 業(yè) 匯 票 系 統(tǒng)出 票 人 開 戶 行23出 票 人14業(yè)務(wù)處理及流程 出票及承兌 ①出票信息登記 出票及承兌包括：出票信息登記、出票人提示保證、出票人提示承兌、承兌人提示保證、出票人提款收票、撤票六個子流程。 成功后不可更改，可撤銷。 可多次發(fā)出“出票人提示保證”請求； 保證人是否同意不影響后續(xù)流程； 必須在“出票信息登記”之后，并在“出票人提示承兌”之前； 保證人應(yīng)答前，需申請撤銷，方可進(jìn)入下一流程。 ②出票人提示保證 業(yè)務(wù)處理及流程 出票及承兌 ③出票人提示承兌 ④承兌人提示保證 可多次發(fā)出“承兌人提示保證”請求 保證人是否同意不影響后續(xù)流程 系統(tǒng)對該流程與“出票人提示收票”流程按先到先得處理 保證人不能是出票人、承兌人 承兌人應(yīng)在票據(jù)到期前承兌 出 票 人18承 兌 人 （ 企 業(yè) 、被 代 理 行 或被 代 理 財 務(wù) 公 司 ）54電 子 商 業(yè) 匯 票 系 統(tǒng)出 票 人 接 入 點承 兌 人 接 入 點2367承 兌 人 （ 接 入 行或 接 入 財 務(wù) 公 司的 行 內(nèi) 系 統(tǒng) ）或業(yè)務(wù)處理及流程 出票及承兌 出 票 人18收 款 人54電 子 商 業(yè) 匯 票 系 統(tǒng)出 票 人 開 戶 行收 款 人 開 戶 行2367電 子 商 業(yè) 匯 票 系 統(tǒng)出 票 人 開 戶 行23出 票 人14⑤出票人提示收票 ⑥撤票 撤票行為不可撤銷 僅在收票前其他流程已結(jié)束后才可撤票 撤票后 ECDS通知承兌人以及出票人和承兌人的保證人 提示收票必須在逾提示付款期前進(jìn)行。 收款人若拒絕，可進(jìn)行下列操作：承兌人提示保證；出票人撤票；再次提示收票 收票后，出票流程結(jié)束 收款人不能為承兌人 業(yè)務(wù)處理及流程 出票及承兌 1 52 3 41出票日期（ 記載于票據(jù)之上 ）2出票保證日3承兌日4承兌保證日5收票日成功的出票業(yè)務(wù)必須包括：出票信息登記子流程、出票人提示承兌子流程、出票人提示收票子流程 ，電子商業(yè)匯票必須經(jīng)承兌后才能使用 出票人提示保證、出票人提示承兌、承兌人提示保證、出票人提示收票子流程中，接收人未回復(fù)時，發(fā)起人可以撤銷該行為；出票信息登記、撤票子不允許撤銷 出票業(yè)務(wù)中各種日期示意圖： 其中，出票日期 =出票信息登記日期 =出票保證日 =承兌日 =承兌保證日 =收票日，承兌日 到期日 業(yè)務(wù)處理及流程 轉(zhuǎn)讓背書 轉(zhuǎn)讓背書是指企業(yè)之間依法轉(zhuǎn)讓電子商業(yè)匯票的票據(jù)行為，禁止企業(yè)和銀行、人民銀行、財務(wù)公司、被代理行、被代理財務(wù)公司做轉(zhuǎn)讓背書業(yè)務(wù)。 票據(jù)未記載“不得轉(zhuǎn)讓”事項。 背書人應(yīng)在票據(jù)逾提示付款期之前將票據(jù)交付被背書人。 業(yè)務(wù)處理及流程 轉(zhuǎn)讓背書 電 子 商 業(yè) 匯 票 系 統(tǒng)背 書 人 開 戶 行被 背 書 人 開 戶 行被 背 書 人背 書 人12435678只允許企業(yè)間轉(zhuǎn)讓 在接收方未回復(fù)前可撤銷 業(yè)務(wù)處理及流程 貼 現(xiàn) 貼現(xiàn)是指持票人在票據(jù)到期日前將票據(jù)權(quán)利背書轉(zhuǎn)讓給銀行、財務(wù)公司，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為。 貼現(xiàn)分為買斷式貼現(xiàn)和回購式貼現(xiàn)。回購式貼現(xiàn)應(yīng)注明贖回開放日和贖回截止日。 買斷式貼現(xiàn)的貼入人在貼現(xiàn)后即可背書（轉(zhuǎn)貼、再貼、質(zhì)押等）或行使票據(jù)權(quán)利。 回購式貼現(xiàn)的貼出人應(yīng)在贖回截止日前贖回票據(jù)，但該贖回申請由貼入人發(fā)出。 業(yè)務(wù)處理及流程 貼 現(xiàn) 買斷式貼現(xiàn)、回購式貼現(xiàn)和回購式貼現(xiàn)贖回均可自由選擇線上清算方式或線下清算方式。 采用線上清算方式的，由大額支付系統(tǒng)負(fù)責(zé)清算。 ?若清算資金不足，該筆資金劃轉(zhuǎn)在大額支付系統(tǒng)排隊，此時雙方均不可主動撤回。 ?日終資金仍然不足的，大額支付系統(tǒng)退回該筆資金業(yè)務(wù)，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)退回該筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 業(yè)務(wù)處理及流程 貼 現(xiàn) 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理 (線上清算和線下清算） 貼 出 人11 0貼 入 人 （ 被 代 理 行或 被 代 理 財 務(wù) 公 司 ）54電 子 商 業(yè) 匯 票 系 統(tǒng)貼 出 人 接 入 點貼 入 人 接 入 點2369貼 入 人 （ 接 入 行或 接 入 財 務(wù) 公 司 的行 內(nèi) 系 統(tǒng)或H V P S7891 0工 商 銀 行 接 入 點$工 行 廣 州 市 第 一 支 行102581000013 HVPS $工 行 總 行 清 算 中 心102100099996 $工 行 廣 東 分 行 清 算 中 心102581099996 $工 行 廣 州 市 第 一 支 行1 0 2 5 8 1 0 0 0 0 1 3 $招 行 湖 北 分 行$招 行 武 漢 某 支 行中 石 化 廣 州分 公 司招 商 銀 行 接 入 點招 行武 漢 某 支 行$招 行 武 漢 某 支 行102581000021 貼現(xiàn)業(yè)務(wù) DVP 從招行湖北分行向工行 廣東分行清算中心轉(zhuǎn)移資金 $工 行 廣 東 分 行 清 算 中 心102581099996 業(yè)務(wù)處理及流程 業(yè)務(wù)處理及流程 貼 現(xiàn) 回購式貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)處理 1 623 4 51出 票 日2回 購 式 貼 現(xiàn) 日3實 際 贖 回 日4贖 回 截 止 日5票 據(jù) 到 期 日2 4贖 回 開 放 期（ 只 允 許 定 向 贖 回 ）4 5若 原 貼 出 人 未 贖 回 票 據(jù) ，原 貼 入 行 可 自 由 行 使 票 據(jù) 權(quán) 利2 4回 購 式 貼 現(xiàn) 計 息 期 間3 4原 貼 入 行 退 還 該 期 間 的 利 息2贖 回 開 放 日4 5贖 回 封 閉 期出票日 =回購式貼現(xiàn)日 贖回開放日 = 實際贖回日 =贖回截止日 票據(jù)到期日。 業(yè)務(wù)處理及流程 貼 現(xiàn) 回購式貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)處理 票據(jù)未贖回時，在回購式貼現(xiàn)日至贖回開放日前一日的期間內(nèi)，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)對票據(jù)進(jìn)行鎖定，票據(jù)權(quán)利人不得發(fā)出除非拒付追索外任何業(yè)務(wù)申請。 票據(jù)未贖回時，在贖回開放日至贖回截止日的期間內(nèi)，原貼入人只能發(fā)起回購式貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)。 贖回截止日下一日至票據(jù)到期日前一日的期間內(nèi)，可行使買斷式貼現(xiàn)后的票據(jù)權(quán)利。 到期日之后，原貼入人只能提示付款。 業(yè)務(wù)處理及流程 貼 現(xiàn) 回購式貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)處理 （線上清算和線下清算） 原 貼 出 人11 0原 貼 入 人 （ 被 代 理 行或 被 代 理 財 務(wù) 公 司 ）54電 子 商 業(yè) 匯 票 系 統(tǒng)原 貼 入 人 接 入 點原 貼 出 人 接 入 點2369原 貼 入 人 （ 接 入 行或 接 入 財 務(wù) 公 司 的行 內(nèi) 系 統(tǒng)或H V P S7891 0業(yè)務(wù)處理及流程 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指持有票據(jù)的銀行、財務(wù)公司在票據(jù)到期日前將票據(jù)權(quán)利背書轉(zhuǎn)讓給其他銀行、財務(wù)公司，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為。 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)分為買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)?；刭徥睫D(zhuǎn)貼現(xiàn)應(yīng)注明贖回開放日和贖回截止日。 買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的貼入人在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)后即可背書（轉(zhuǎn)貼、再貼、質(zhì)押等）或行使票據(jù)權(quán)利。 回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的貼出人應(yīng)在贖回截止日前贖回票據(jù)，但該贖回申請由貼入人發(fā)出。 業(yè)務(wù)處理及流程 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回均可自由選擇線上清算方式或線下清算方式。 采用線上清算方式的，由大額支付系統(tǒng)負(fù)責(zé)清算。 ?若清算資金不足，該筆資金劃轉(zhuǎn)在大額支付系統(tǒng)排隊，此時雙方均不可主動撤回。 ?日終資金仍然不足的，大額支付系統(tǒng)退回該筆資金業(yè)務(wù)，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)退回該筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 業(yè)務(wù)處理及流程 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 11 054電 子 商 業(yè) 匯 票 系 統(tǒng)貼 出 人 接 入 點貼 入 人 接 入 點2369H V P S7891 0貼 入 人 （ 被 代 理 行或 被 代 理 財 務(wù) 公 司 ）貼 入 人 （ 接 入 行或 接 入 財 務(wù) 公 司 的行 內(nèi) 系 統(tǒng)或貼 出 人 （ 被 代 理 行或 被 代 理 財 務(wù) 公 司 ）貼 出 人 （ 接 入 行或 接 入 財 務(wù) 公 司 的行 內(nèi) 系 統(tǒng)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理 (線上清算和線下清算） 業(yè)務(wù)處理及流程 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)處理 出票日 =貼現(xiàn)日 =回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)日 贖回開放日 = 實際贖回日 =贖回截止日 票據(jù)到期日。 1 72 3 4 5 61出 票 日2貼 現(xiàn) 日4贖 回 開 放 日3回 購 式 轉(zhuǎn) 貼 現(xiàn) 日5實 際 贖 回 日6贖 回 截 止 日7票 據(jù) 到 期 日3 3贖 回 封 閉 期4 6贖 回 開 放 期（ 只 允 許 定 向 贖 回 ）5 6原 貼 入 行 退 回 該 期 間 的 利 息3 6回 購 式 轉(zhuǎn) 貼 現(xiàn) 計 息 期 間6 7若 原 貼 出 人 未 贖 回 票 據(jù) ，原 貼 入 行 可 自 由 行 使 票 據(jù) 權(quán) 利業(yè)務(wù)處理及流程 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)處理 票據(jù)未贖回時，在回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)日至贖回開放日前一日的期間內(nèi)， ECDS對票據(jù)進(jìn)行鎖定，票據(jù)權(quán)利人不得發(fā)出除非拒付追索外任何業(yè)務(wù)申請。 票據(jù)未贖回時，在贖回開放日至贖回截止日的期間內(nèi)，原貼入人只能發(fā)起回購式貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)。 贖回截止日下一日至票據(jù)到期日前一日的期間內(nèi)，可行使買斷式貼現(xiàn)后的票據(jù)權(quán)利。 到期日之后，原貼入人只能提示付款。 業(yè)務(wù)處理及流程 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)處理 （線上清算和線下清算） 11 054電 子 商 業(yè) 匯 票 系 統(tǒng)原 貼 入 人 接 入 點原 貼 出 人 接 入 點236